淺談商業(yè)銀行盈利能力的提升策略

趙帥

摘要：盈利能力是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，隨著近年來(lái)銀行間競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，以利息差為主要盈利來(lái)源的經(jīng)營(yíng)模式受到嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，如何實(shí)現(xiàn)盈利模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)成為商業(yè)銀行必須面對(duì)的問(wèn)題。本文從我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力現(xiàn)狀入手，分析了決定盈利水平的諸多因素，提出了商業(yè)銀行盈利能力的提升策略，以增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 盈利能力 提升策略

隨著金融市場(chǎng)化改革的深入，我國(guó)商業(yè)銀行正經(jīng)歷著前所未有的競(jìng)爭(zhēng)壓力，外資銀行的設(shè)立、城市商業(yè)銀行的壯大、金融脫媒等因素，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)地位日漸式微，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。

一、商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀綜述

2003年底，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)始進(jìn)行股份制改造，按照現(xiàn)代金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)改革公司治理結(jié)構(gòu)，致力于提升我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，我國(guó)于2006年放開(kāi)外資銀行在境內(nèi)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的限制，我國(guó)銀行業(yè)徹底丟掉了以往的安全屏障，步入了嚴(yán)酷的國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)。2016年，我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)1.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.54%。

盈利能力是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的核心，盈利能力強(qiáng)意味著更能抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是其贏得客戶(hù)信賴(lài)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平的重要基礎(chǔ)。我國(guó)商業(yè)銀行因其在金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)地位，曾長(zhǎng)期被人們視作高利潤(rùn)行業(yè)，然而如今商業(yè)銀行不得不面對(duì)因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇所導(dǎo)致的盈利能力減弱，金融改革逐步深入以及互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，促使商業(yè)銀行必須調(diào)整以利息差為主要收入的盈利模式，不斷提升非利息收入比重，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變革。

二、商業(yè)銀行盈利能力的影響因素

概括來(lái)講，內(nèi)部因素與外部因素共同影響著商業(yè)銀行的盈利能力，外部因素包括宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、貨幣政策因素、稅收制度等，內(nèi)部因素包括經(jīng)營(yíng)效率、收益結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量等，對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行而言，影響其盈利能力的因素主要包括以下方面：

（1）宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)與稅收政策。商業(yè)銀行作為資金需求者與資金供給者的中間人，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)對(duì)其經(jīng)營(yíng)水平影響重大，正在推行的利率市場(chǎng)化改革，將有益于商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況差異化設(shè)置利率水平，既能提高其盈利能力，同時(shí)也伴隨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，國(guó)家稅收政策對(duì)于銀行盈利能力的影響則更為直接。

（2）資產(chǎn)規(guī)模與資產(chǎn)質(zhì)量因素。不斷追求資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)充是商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制下的主動(dòng)選擇，更大的資產(chǎn)規(guī)模往往意味著更強(qiáng)的盈利能力與抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力，當(dāng)資產(chǎn)規(guī)模與自身經(jīng)營(yíng)能力相匹配時(shí)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)應(yīng)運(yùn)而生，追求利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)原則得到充分實(shí)踐。此外，資產(chǎn)質(zhì)量同樣影響了商業(yè)銀行的盈利能力，在發(fā)放貸款仍作為主要盈利渠道時(shí)，如何控制好不良貸款至關(guān)重要。

（3）收益結(jié)構(gòu)失衡，非利息收益比例較小。商業(yè)銀行的利息收益主要由債券投資收益、同業(yè)往來(lái)收益及存貸款收益構(gòu)成，這部分收益占據(jù)總盈利的80%以上，面對(duì)市場(chǎng)化改革，開(kāi)展多元化業(yè)務(wù)勢(shì)在必行，然而由于我國(guó)商業(yè)銀行非利息收益業(yè)務(wù)發(fā)展較晚、種類(lèi)單、審批嚴(yán)格等因素，這部分業(yè)務(wù)始終受到制約，但相對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的利息收入，成本較低、風(fēng)險(xiǎn)較小、收入穩(wěn)定的非利息業(yè)務(wù)具有難以比擬的優(yōu)勢(shì)。

（4）管理架構(gòu)不完善，資源配置效率相對(duì)較低。對(duì)于商業(yè)銀行而言，經(jīng)營(yíng)效率指在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，科學(xué)高效配置資源，用最小的投入獲得最大的收益。盡管我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)按照國(guó)際經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行制度改革，但管理架構(gòu)與決策體系仍存在一些問(wèn)題，因循守舊力量的牽制將長(zhǎng)期存在，資源配置的低效率仍難以避免，治理能力與經(jīng)營(yíng)效率的低下將嚴(yán)重削弱商業(yè)銀行的盈利能力。

（5）缺乏核心能力，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)較弱。無(wú)論在產(chǎn)品創(chuàng)新上還是技術(shù)研發(fā)上，我國(guó)商業(yè)銀行的自主意識(shí)仍較為薄弱，人才的培養(yǎng)在現(xiàn)代商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中尤為重要，要想實(shí)現(xiàn)更高的盈利水平，高效的管理、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、不斷的創(chuàng)新以及人才的建設(shè)缺一不可，核心競(jìng)爭(zhēng)能力是收益穩(wěn)健增長(zhǎng)的根本保證。

三、商業(yè)銀行盈利能力的提升策略

（1）全面補(bǔ)充銀行資本，提高優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)比例。商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)公開(kāi)發(fā)行上市等方式引入資金，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高資本充足程度，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性與抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。此外，商業(yè)銀行可通過(guò)資產(chǎn)證券化以及資產(chǎn)重組等方式，有效解決不良資產(chǎn)，提高優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)比例，實(shí)現(xiàn)盈利水平的提升。

（2）開(kāi)展非利息業(yè)務(wù)，調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)。在市場(chǎng)化改革的背景下，想繼續(xù)依賴(lài)存貸款利息差似乎越來(lái)越難，調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃、創(chuàng)新業(yè)務(wù)形式、開(kāi)拓非利息業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行未來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，除了繼續(xù)開(kāi)展擔(dān)保、租賃、理財(cái)?shù)雀吒郊又禈I(yè)務(wù)外，大力進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，針對(duì)高凈值人群開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬服務(wù)產(chǎn)品，改變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，繼續(xù)擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)規(guī)模，充分利用商業(yè)銀行的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮好客戶(hù)交易中間人的重要作用，同時(shí)要防范交易過(guò)程中可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)因素，提高綜合盈利水平。（3）提升管理效率，加強(qiáng)成本管控。開(kāi)源節(jié)流是收益提高的必然選擇，經(jīng)營(yíng)效率提升必然帶來(lái)收入的增加，而只有通過(guò)有效的成本管理才能將經(jīng)營(yíng)收入變?yōu)閷?shí)際利潤(rùn)。商業(yè)銀行要以專(zhuān)業(yè)化與扁平化為結(jié)構(gòu)原則，改變?nèi)哂嗟膯T工設(shè)置，明確分工，各司其責(zé)，完善各組織結(jié)構(gòu)間的資源共享機(jī)制，大幅度提升執(zhí)行效率，并通過(guò)科學(xué)的財(cái)務(wù)預(yù)算與成本管理，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)制度的精細(xì)化與科學(xué)化，同時(shí)，不斷完善績(jī)效考核機(jī)制，使之真正激發(fā)員工創(chuàng)造力，形成正向引導(dǎo)。

（4）不斷深化改革，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)。從管理結(jié)構(gòu)與收益模式著手，參照發(fā)達(dá)國(guó)家管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身實(shí)際情況，以不斷提高經(jīng)營(yíng)效率為核心，完善組織結(jié)構(gòu)，優(yōu)化內(nèi)控體系，健全獎(jiǎng)懲機(jī)制，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)種類(lèi)，協(xié)同推進(jìn)利息收益與非利息收益業(yè)務(wù)，拓寬收益來(lái)源，以戰(zhàn)略性眼光規(guī)劃自身未來(lái)發(fā)展，最終建立起規(guī)模適度、效率較高、收益穩(wěn)健的現(xiàn)代化商業(yè)銀行體系。endprint