對有效防范互聯網金融風險的思考

華海銥

【摘 要】互聯網金融是當今時代的朝陽產業，其發展勢不可擋，為充分發揮互聯網金融效益，防范風險就成為最需要關注的主題。而作為一名新時代的高中生，在埋頭讀書之余也應關注社會熱點、焦點，所以下面就立足于互聯網金融風險，思考有效的防范策略，以促進互聯網金融快速健康發展。

【關鍵詞】互聯網金融；風險；防范

進入新世紀以后，信息科技高速發展，物聯網、移動互聯網以及云計算等新技術的應用越來越廣泛，互聯網金融迎來第二輪迅猛發展?；ヂ摼W金融具備即時性、互動性、成本低等特征，在對傳統金融構成挑戰的同時促進金融改革，如何有效防范互聯網金融風險是亟待解決的問題。

一、互聯網金融風險

風險大是互聯網金融最顯著的特征之一，主要原因在于國家的市場競爭環境有失公平、消費者與投資者等市場主體的權益得不到有效的保護，一些金融違約、網絡詐騙等現象屢禁不止。同時，網絡安全問題也不容忽視，互聯網金融企業在技術的限制下容易被黑客或病毒攻擊，導致互聯網難以正常運轉，對互聯網金融形成較大的風險。加上互聯網金融覆蓋范圍很廣，不被時間和地域所局限，主要依托網絡信息技術便捷開展互聯網金融業務，增加風險防范難度。傳統金融風險造成的損失可能是局部性的，而互聯網金融造成的損失可能就是系統性的、全局性的，風險以驚人的速度由傳輸介質傳遞給傳統金融，不能在短時間里糾正偏差、勘誤，影響著整個金融系統的安全與穩定。鑒于此，有效防范互聯網金融風險勢在必行。

二、有效防范互聯網金融風險的策略建議

1.建立健全安全體制，防范技術風險

互聯網金融企業要對于互聯網金融業務的運營情況以及信息數據等特色進行整改，加強管理、開發技術，創設有效的、科學的互聯網金融安全體制。整改運營情況時應從網絡運行和硬件層面著手，增加安全技術投入，提高系統防入侵、防范病毒攻擊的能力，保障在安全環境下運行互聯網金融系統；針對網絡運行要實行身份認證登錄、分級授權等方式，盡可能預防部分用戶非法登錄。在管理信息數據方面則應加強對數字驗證技術的使用，為互聯網金融交易主體提供可靠的安全保障；引入密鑰技術、信息加密技術等，提升互聯網金融的保密技術水平，有效減少、防范互聯網金融業務交易的技術風險。

2.營造公平市場環境，強化風險監測

為確保市場對有效配置資源起到決定性的作用，預防市場缺陷，就必須營造公平競爭的市場環境?，F有金融法律法規則是創建優良市場環境的基礎性保障，互聯網金融企業要準確辨析違法犯罪行為與商業模式之間的差異，不管是金融機構的在線業務或線下業務均要嚴格遵守金融法律法規，堅守互聯網金融活動底線，拒絕制定提前終止、提前支取存款等不合理的條款，不合理的金融服務也不得依舊原有約定計息或定期收取費用。與此同時，依托大數據技術及時而有效地獲取數據信息，奠定監測數據、分析數據的基礎，同時把識別互聯網金融風險的工作落到實處，有效監測風險、控制風險，基于風險原因分析采取行之有效的策略彌補防范互聯網金融風險的漏洞。

3.完善系統保護機制，保護市場主體

保護消費者、投資者是互聯網金融發展的必然選擇，只是現階段互聯網金融市場主體保護機制還處于建設初期，保護消費者、投資者的利益的強度需要提升。這就需要讓消費者、投資者明確認識互聯網金融業務，了解其各種產品，在明白正當收益的同時要明白其中的風險，理解傳統金融與互聯網金融的異同，提高風險抵御能力，維護市場主體合法權益。（1）提高互聯網金融中客戶信息的保密等級，嚴厲打擊泄露、販賣投資者、消費者信息的行為；（2）基于市場導向致力于提高上市公司、金融機構披露信息的程度，增強上市公司、金融機構披露信息的主動性、積極性，同時提升金融服務市場基本的公平，保護金融服務市場的有效性、創新性；（3）加大對投資者、消費者的教育培訓力度，幫助他們建立風險防范觀念、增強風險防范意識，形成系統性的互聯網金融市場參與主體保護機制。

4.提高監管的信息化，有效防范風險

傳統金融互聯網化，這是互聯網金融最原始的特點，所以當下有效防范互聯網金融風險最直接的策略就是快速提高原有風險防范策略的信息化程度。一方面，依托信息技術增加傳統收集風險信息的準確性。信息化的金融業務使得金融機構、監管機構能更準確地收集經濟運行環節的信息，主要金融機構目前已經基本做到依賴系統自動生成監管報表，準確性遠遠高于傳統的人工填報，使監管者獲得準確的、可靠的決策依據；另一方面，依托信息技術增加傳統收集風險信息的及時性。引入信息技術不但增加采集信息的準確性，還大大提高加工信息、分析信息的速度，通過預先編譯的分析模型導入收集的數據，依托計算機快速得到結果數據，節省大量人力成本。從整體情況可以看出，收集信息的及時性還有很大提升空間，互聯網金融標準化則是其進一步提升的前提，今后最理想的情況就是監管平臺與金融機構報表平臺實現對接，實時采集數據與信息，觀測中介指標，顯著降低互聯網金融風險防范策略的滯后性。互聯網金融顯著提高金融信息化程度，但提升金融效率的同時提高了監管難度，要求風險防范策略必須與時俱進，滿足互聯網金融時代的要求。

三、結語

互聯網金融的蓬勃發展無形中增大金融風險，導致互聯網金融在發展時面臨很多不可預測的局限性、危險性，加強防范互聯網金融風險刻不容緩。在實踐中則要針對互聯網金融風險探索更多有效的、科學的防范策略，最大限度降低發生金融風險的可能性，保證互聯網金融在市場經濟體制下有條不紊地運行，實現可持續發展。

參考文獻：

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