綠色金融發展背景下商業銀行的可持續發展探討

王曉雪

摘 要：綠色金融發展背景下的商業銀行可持續發展是指將綠色環保的理念深入貫徹到銀行的日常運用管理中，整個發展戰略圍繞綠色環保項目展開，引導社會資金流向持續發展的事業中。綠色金融發展背景下，我國商業銀行經營風險與機遇并存，如何在銀行信貸資金安全的風險中，發揮其引導社會資金流向特點，促進社會經濟、生態環境和自身的可持續發展是現今商業銀行研究的重點。

關鍵詞：綠色金融；商業銀行；可持續發展

商業銀行是現代經濟發展的重要融資渠道，它除了為公正提供金融工具、服務之外，還引領資源的整合、配置及調控，是我國現代經濟的核心。而在環境污染愈發嚴重的今天，健康綠色經濟成為人們關注的重點話題，我國商業銀行建立綠色發展金融業的核心理念有利于商業銀行的可持續發展，轉變金融運作模式，大力推動綠色借貸和服務產品不僅能帶來大量的利益，也能提高社會效益，優化社會資源配置，在很大程度上提高了商業銀行的安全和問題，促進商業銀行和企業共同發展[1]。

綠色金融發展背景下我國商業銀行可持續發展現狀

1.1綠色金融市場體系、綠色金融法治文件不完善

在以往的綠色金融市場體系中存在結構性問題，經濟結構單一老化，融資渠道以間接市場為主，融資渠道只有銀行信貸，融資方式只是流動資產和項目，整個綠色金融體系不完善。目前綠色金融市場占主要地位的是綠色信貸，其他創新金融產品較少，沒有良好的競爭機制，同時證券監督部門的環境監管體系也不完善，綠色金融法制文件太少，目前我國經濟發展還是以追求GDP增長為主。

1.2綠色信貸激勵機制缺乏

我國商業銀行響應國家對綠色環保的號召都通過降低貸款利息、積極房貸等，而環保事業大多是利潤低下甚至是短期內沒有回報的項目，這與目前我國當地政府追求經濟增長是相互沖突的，因此商業銀行也對綠色貸款所得利益存在爭議，部分銀行認為在考慮綠色環保因素的同時難以追求最大的利益回報，因此也就難以完成綠色貸款業務指標[2]。

1.3 員工激勵機制缺乏

在傳統的金融機構中，缺乏有效的員工激勵機制，通常以物質獎勵為主，如銀行對管理人員采取的福利措施，年終獎、旅游、假日、分成等，物質方面獎勵豐厚，但過于忽視了人文關懷方面的激勵，難以讓工作人員體會在工作中的自我價值，實現自我抱負，工作人員積極性較低。

綠色金融發展背景下我國商業銀行可持續發展對策

2.1完善不良貸款內部控制制度

在綠色金融發展背景下我國商業銀行可持續發展中，要對綠色信貸進行管控，嚴格控制不良貸款，建立完善的控制制度，降低綠色貸款的風險。貸款前，要仔細審查貸款人的歷史金融問題，核對貸款人貸款資格，計算貸款風險，在貸款后要對這筆貸款的使用進行檢測控制，評估貸款人是否嚴格按貸款合同執行，貸款是否能按合同約定及時收回，如果不能，銀行應停止合同履約，并做挽救措施，降低經濟損傷[3]。

2.2建立完善的綠色信貸政策溝通機制

建立多個相關部門的信息交流機制，讓商業銀行和環境保護部門進行有效的信息分享，商業銀行利用環境保護部門提供的企業信息，做好融資企業的調查、審查工作。為完善這一溝通機制，國家環境保護部門應積極擴大環保信息的覆蓋面，并建立相應的環境保護企業數據庫，創建綠色金融服務信息平臺，為銀行提供全面、準確的綠色貸款參考。

2.3不斷創新綠色信貸產品

我國綠色貸款業務的產品較為單一，商業銀行應結合自身實際，依據《綠色信貸指引》，大力推動綠色信貸產品的創新，針對不同需求的客戶，創新相配套的綠色信貸產品，大力支持節能環保項目，打造以節能環保理念為核心的綠色金融服務體系。針對不同的地域，采取不同的戰略，創新出滿足多種金融需求的綠色信貸產品。

2.4加強專業人才培養

我國綠色金融業務發展時間過短，經營業務未深入且較為單一，了解金融專業知識和環保法律知識的專業性人才較少。因此，我國商業銀行應加強專業人才培養，打造高智力綠色金融隊伍。商業銀行要加強對綠色信貸工作人員的培訓，建立完善的崗前培訓機制，并挑選業務經驗豐富、專業能力高的精英人才進行跨行業知識學習，綠色金融部門吸納金融專業人才，加大鍛煉力度，盡快培養出即懂金融業務又了解環保法律知識的專業人才。

結語

總之，綠色金融是一種全新的經營理念，是為了實現經濟與社會效益雙贏的目的。在綠色金融發展下背景實現我國商業銀行可持續發展首先就要構建一套適合我國商業銀行發展的綠色信貸業務體系，通過完善不良貸款內部控制制度，建立完善的綠色信貸政策溝通機制，不斷創新綠色信貸產品，加強專業人才培養等措施促進商業銀行與社會、環境共同可持續發展。

【參考文獻】

[1]劉瑋. 論我國商業銀行綠色金融發展策略研究[D].江西財經大學，2016.

[2]于巖熙. 綠色金融視角下我國商業銀行可持續發展的對策研究[D].東北農業大學，2015.

[3]于巖熙，王吉恒.淺談綠色金融與商業銀行的可持續發展[J].對外經貿，2015，14（01）：107-108+114.