科技創新與商業模式創新融合研究

張靜　程艷霞

摘要：科技創新與商業模式創新融合發展對經濟跨越式發展至關重要。在梳理商業模式和科技創新的基礎上，對二者的融合關系進行研究。以招商銀行為例，根據創新驅動理論對商業模式與科技創新融合要素、模式與路徑進行初探。

關鍵詞：商業模式創新；科技創新；融合；金融業

中圖分類號：F2文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.04.002

1引言

近年來，商業模式創新一直是熱點話題，不僅商業界高度關注，學術機構和政府也相當重視。2012年政府報告中提出了要重視商業模式創新工作，首次將商業模式創新上升到國家戰略高度。在黨的十八大中，提出了創新驅動戰略，尤其重點強調了加強技術創新與商業模式創新。現如今創新力是衡量國家競爭水平的重要指標之一，國家創新力不僅僅體現在企業的技術層面上，更是整體科技創新能力的集成。因此，現階段的創新應由企業層面的技術創新上升到行業和國家層面的科技創新。科技創新與商業模式創新的融合互動，能夠極大的推動創新驅動戰略的發展，能夠提高國家綜合競爭力。

2理論回顧

上世紀90年代中期即學術界對商業模式的研究的日益關注，現階段國內外學者對于商業模式創新的研究主要從商業模式創新的概念、組成要素和演化過程三個方面展開。Chesbrough（2006）商業模式是指企業技術創新如何推動經濟價值之間的內在聯系。Bucherer等（2012）認為通過改變商業邏輯等關鍵核心要素，提高企業經濟效益的方式，就是商業模式創新。謝德蓀（2012）認為，創新從本質上可以分為科技創新和商業創新兩大類。Frueh（2008）提出了“原子商業模式”的概念，認為商業模式系統是由“原子商業模式”構成，“原子商業模式”又可細分為戰略目標、關鍵成功因子、核心競爭力以與收益來源四個部分。Jupesta（2011）提出商業模式的創新陸續經過調整、采用、改進、再設計四個階段。

目前國內外學者對于科技創新的研究在科技創新政策、科技創新評估和科技創新管理三個方面。Drago（1992）將科技政策根據研究對象和內容分為科技政策、技術政策和創新政策3個部分。Chen Kaihua（2011）分別從科技活動產出和創新經濟學的角度進行了創新效率的測度。李文蓮（2013）則認為“大數據”在企業價值主張創新、關鍵業務與流程創新、收益模式創新、外部關系網絡與價值網絡重構中的運用。

科技創新有本質區別與技術創新，科技創新主要體現在產業和國家層面，需要運用產學研將各個環節中的主體相互間的合作和互動變為現實，主體涵蓋各利益相關群成員，而技術創新主要涉及企業層面；科技創新的意義不僅涵蓋技術創新所最終追求的顧客價值和經濟價值，而且還能創造包括科學發現和精神價值在內的社會價值。因此，比起技術創新與商業模式之間的關系，科技創新與商業模式創新的內在聯系更復雜，內容更豐富，值得進一步探究。

3科技創新與商業模式創新的關系

最近幾年學術界開始嘗試對科技創新和商業模式創新的關系進行研究，研究是最近幾年學術界的，國內外學者多從兩者的協同和互動關系入手展開研究，且多關注技術創新與商業模式創新之間的互動機理。Micheli（2012）年提出政府應該重視科技創新與商業模式創新的融合。姚王信（2014）把“創新·創業·創智·創富”（“四創”）置于共同的研究框架下，從“四創”情境的內在關系出發，探討了兩類創新融合的兩種機制、五大模式和四條路徑，最后提出了促進兩類創新融合的政策建議。吳曉波（2013）提出了二次商業模式創新與技術創新的共演模型。Flagg（2013）提出知識、技術、商業模式三方創新的NtK模型，為科技創新與商業模式創新融合奠定了基礎。

綜上所述，國內外學者對科技創新與商業模式創新都是創新系統中重要的組成部分且兩者有機結合能夠為企業創造價值已達成共識，而且科技創新相關理論體系研究已相對成熟，商業模式創新研究主要集中創新的表征及后向結果，創新前因和內涵尚待深入。科技創新和商業模式創新的關系研究主要聚焦在兩者的協同和互動上，且多從技術創新的角度研究兩者的互動機理，對科技創新和商業模式創新融合研究尚屬空白，兩類創新融合的內在的聯系包括融合方向和融合表征尚未明確涉及，融合的趨勢也有待進一步探索。

4招商銀行的科技創新與商業模式創新融合

在科技創新與商業模式創新的融合中，科技創新形成完備的技術創新體系，進而帶來產品創新、戰略創新和制度創新，極大改變了企業運營面臨的宏微觀環境，促進客戶對交易結構、交易模式和交易新技術的需求升級，各商業主體為增加交易機會，會積極配合地實現自身商業模式創新，重塑其價值主張、價值定位和價值創造過程等諸多要素；其次，科技創新帶來的產業結構優化和經濟的新增長模式通過盈利增長、勞動者素質提高與更多技術的開發與運用直接反饋在企業的內部資源和能力上；創新驅動要求企業打破原有邊界，尋找新的創新源，迫使企業結構和運營更具開放性和包容性，這些特性為企業整合和利用外部資源及能力提供便利。此外，科技進步成果極大地提高了企業的經營效率，促進了企業價值創造和傳遞工具的創新，如身份識別技術、移動終端、移動支付等技術的成熟和云計算、大數據挖掘等知識的應用，改變了以往線下傳遞價值的模式。同時，企業的組織形式在科技創新的推動下走向平臺化和智能化，成就了平臺企業價值供給的多樣化和盈利模式的創新。

4.1價值主張的創新

4.1.1“因您而變”的經營理念

招商銀行實施“因您而變”的經營理念，現階段隨著顧客的需求在不斷變化，對產品、服務的要求也日益提高。招商銀行秉持著“因您而變”的經營理念，以標準化、高質量的服務來贏得顧客青睞，以滿足顧客不斷變化的需求為宗旨，持續不斷的創新出滿足顧客的產品和服務。

4.1.2矩陣式市場細分的經營策略endprint

成為中國領先的零售銀行是招商銀行一直以來的經營目標，針對零售業務具客戶分散、金額較小、需求變化多樣的特點，招商銀行實施矩陣式市場細分的經營策略。不同收入的人群對于產品的要求不同，招商銀行以收入為基礎對客戶進行分級，對產品和服務進行細分，再根據客戶需求將不同層次的產品服務與之進行匹配，推出了私鉆、金葵花理財、金卡、普通卡四種不同的業務，使得各個層次客戶差異化、多樣化的需求得以滿足。

4.2內部價值鏈的創新

4.2.1市場營銷創新

針對高薪的白領階層，招商銀行主打“一卡通”。考慮客戶的便捷性，招商銀行將網點集中在商業區、住宅區等方便就近到達的區域；在網店布局上，招商銀行通過整齊劃一的裝修、禮貌熱心的服務人員、完善的產品來滿足客戶需求。同時，在電子支付普及、互聯網金融的大形勢下、招商銀行也創新的提出可視化、無柜員的網店新模式，順應客戶的支付習慣和便捷性，不斷完善微信銀行、手機銀行、網上銀行等一系列渠道。招商銀行通過不斷提升技術水平、服務水平、不斷完善服務渠道、不斷創新的經營方針，逐步贏得客戶的信賴，在行業內處于領先地位。

4.2.2風險管理創新

招商銀行的貸款分為十個層級，每一層級都有與之相匹配的風險管理辦法，使得市場風險降至最低。2013年招商銀行提出的風險管理系統，還改了每一個業務單元，利用科學的計量工具與方法，使得各個階段的風險得以預測、監控和降低。

4.2.3信用卡業務流程再造

2010年起，招商銀行實施以信用卡業務流程再造為中心的二次轉型。首次打破傳統以部門為單位的格局，形成了前臺營銷、中臺控制、后臺集中維護的循環體系。前臺以專業化的營銷團隊直接面向客戶；中臺對品質、財務、人力、風險等要素進行監管和控制；后臺通過信息系統對整個體系進行維護，前、中、后各司其職的同時相互配合，使得信用卡業務流程再造體系發揮出最大化效益

4.3外部價值鏈的創新

在目前互聯網金融的新形勢下，顧客全方位、多層次的需求，使得銀行業一家單打獨斗的模式顯得力不從心。第三方金融、銀行業的特色化經營的模式已逐漸成熟，新形勢要求銀行業必須主動開展合作，通過共享和資源的交換來實現共贏。2007年招商銀行提出“合作共贏、創新發展”的銀銀合作模式，創新性的提出銀銀合作的五大類產品和服務，一方面拓展了其業務范圍，另一方面，與全國三十多個省份的中資銀行建立了業務往來。招商銀行借助互聯網這一虛擬平臺，積極與產業鏈中的多方進行合作，使得其經營范圍突破傳統業務，針對客戶全方位的需求不斷創新性開發衍生產品和服務。2012年招商銀行與HTC、中國聯通合作推出的手機錢包產品，使得其移動支付系統得以初建。

4.4盈利模式的創新

由于銀行業分業經營的模式使得其職能限制于傳統業務，但在互聯網金融的大勢所趨下，傳統業務逐漸被淡化，銀行業的商業模式逐漸發生了變革，更加側重于金融產品及其衍生、金融服務多元化等等，各大銀行對中間業務的戰略重視及轉移，尤為明顯。招商銀行也不甘其后，大力發展中間業務，已開發出結算、代理、基金托管等近百余項中間業務，取得了尤為卓越的成績。

5結論

以招商銀行為例研究科技創新與商業模式創新融合，科技創新形成完備的技術創新體系，進而帶來產品創新、戰略創新和制度創新，極大改變了企業運營面臨的宏微觀環境，促進客戶對交易結構、交易模式和交易新技術的需求升級，各商業主體為增加交易機會，會積極配合地實現自身商業模式創新，重塑其價值主張、價值定位和價值創造過程等諸多要素。科技進步成果極大地提高了企業經濟效益，促進了企業價值創造和傳遞工具的創新，如身份識別技術、移動終端、移動支付等技術的成熟和云計算、大數據挖掘等知識的應用，改變了以往線下傳遞價值的模式。同時，企業的組織形式在科技創新的推動下走向平臺化和智能化，成就了平臺企業價值供給的多樣化和盈利模式的創新。深入研究科技創新與商業模式創新之間的關系意義重大，對兩類創新的融合機制和路徑的研究還有待進一步加深。

參考文獻

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