大連市新型農村養老保險存在的問題及對策

宋婷婷??

摘 要：新型農村養老保險的實行是為了保障農村居民年老時的基本生活。通過分析大連市新型農村養老保險的現狀，指出新型農村養老保險在參保水平、資金來源渠道、養老基金的保值增值、相關的社會保障制度銜接方面的問題，提出制定相應激勵機制，增加資金來源渠道，完善相關制度的銜接，加強養老基金的管理，為完善大連市的新型農村養老保險提供一些參考，更好的解決農村養老問題。

關鍵詞：大連市；問題；對策

中圖分類號：D9 文獻標識碼：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.05.064

1 大連市新型農村養老保險的現狀

到2016年底，大連市年齡大于60歲的人口對全部人口的占比是24.08%，而16.7%為正常水平，大連已遠遠超出這個數字。大連市人口結構表明，隨著經濟社會的發展，人民生活水平以及醫療、衛生、保健事業的不斷完善。家庭觀念與政策的影響，新生兒數量一直保持在較低的水平，人口老化程度在逐步加深、進程加快。 據數據表明，到2015年，新農保參保率已達到99%。預計到2020年，參保率可達到100%，參與農村養老保險的比率較高。交款標準分為以下分類： 分別為年繳100、200、300、400、500元。 受農村經濟發展水平與收入限制，大多數農民會做出年繳100、200元的選擇。

2 大連市新型農村養老保險存在的問題

2.1 參保水平較低

首先，由于農民可自愿參保新型農村養老保險，再加上長期以來的以家庭養老為主的傳統思想使農民參保意識較弱。 其次，由于農民的文化水平較低，對其理解存在偏差。 在這種心理下，農村居民不能給予新農保的信任，這部分農民會選擇年繳100或200元較低的標準嘗試， 然后進行觀望。 農民對于繳費檔次的選擇受其經濟情況的影響。 農村養老能力受各種因素限制，比如經濟發展水平、家庭收入。并且由于對該制度認識水平較低， 一些農民對新型農村養老保險保政策存在顧慮。擔心付出得不到想要的回報，一直持觀望心態。

2.2 資金來源渠道單一

現階段中國新農保資金的來源渠道由三個方面組成。 一是個人繳納，個人繳納是農民個人承擔社會養老保險的部分； 二是集體補助； 三是國家政策扶持，政府補助是國家統一補助部分；由于加入保險的農村居民收入較少，導致對其投入很小。 政府更多的在政策和監督方面表現出對農村養老保險的支持，政府資金是有限的，對其投資也是有限的。 其中的集體補助部分是由鄉鎮及以下來落實處理的。 很多鄉鎮因為財政收入有限，難以在短時間內獲得大批量的資金用于財政補助。 資金來源方式單一，養老問題越發要緊。

2.3 養老基金的保值增值壓力大

對于農保基金的投資，可以通過投入銀行實現，也可以通過購買國債實現。 而在實際運行過程中，由于各方面因素的限制，一般都存入了銀行。但要使其基金保值與增值，僅僅靠存入銀行遠遠不夠。 由于缺乏完善的治理結構與高端的專業人士， 則不具備實行市場化投資的基本條件。 基金是被分散管理的且基金管理的管理層次較低，被分散管理的基金形成小規模基金。這就加大了組合投資的難度。

2.4 相關的社會保障制度銜接不完善

新農保制度在運行中一定會遇到各種棘手問題，和其他社會保障制度之間的有效銜接也是問題之一。 對于城鎮居民、被征地農民、領取低保的農民，在參與新農保中產生沖突問題提出解決方法。有關指導意見中規定了新、舊農保制度之間銜接問題。怎樣更好完成和其他制度的有效銜接，是新農保制度在運行過程中一定會面臨且需完善的要緊問題，是有助于新農保制度朝著更好方向發展的關鍵環節。

3 大連市新型農村養老保險解決對策

3.1 制定相應激勵機制

3.1.1 增加農民收入

大連市農村經濟發展水平較低，農村收入較少，農村居民對繳費標準的選擇與其現有資金的多少息息相關。農民現有資金越多，對繳納其費用的接受程度就越強。 收入較少時，大部分會用于平時生活開銷，剩余的資金較少，可能不會考慮對新農保進行的投資。 因此政府應把著重點放在農民收入上面，制定并實施有關優惠于農民的政策。增加農村居民收入，從根源上解決農村居民的繳費的水平。 鼓勵其向養老保險投入更多資金，投入越多，老年時獲得的養老金也越多。

3.1.2 改革政府補貼方式

目前政府應加強激勵機制，著重于對繳費方面的激勵，對農民給予一定補貼政策。 政府為了鼓動農民積極參保，實行多繳多補原則，即如果想要更多的補貼數額，農民就要提高繳費檔次。 為了可以使農民長期繳費，政府實行長繳多得原則，即對于繳費期較長的農戶，政府可對其發放長期繳費的補貼。 如果政府想要以補貼的方式達到提高養老金水平的目的，可以把補貼與繳費年限、繳費檔次聯系起來，以激勵機制激勵農民進行更好的選擇。

3.1.3 加強新農保制度的宣傳和管理

對于該制度補貼和繳費的具體情況，絕大部分農村居民不是很清楚。 農民對新農保未來將帶來的長遠利益沒有很清楚的認識。 要想讓農民對新農保有全新的客觀的認識，政府需運用各種不同的宣傳方式對新農保進行宣傳。 第一，可以運用各種媒體手段宣傳，比如電視、報刊，收音機。以最簡單的方式向農村居民宣傳該制度，更容易對其進行了解。 第二，政府對于農民來說信服度是很高的，農民在選擇了解渠道時，政府宣傳是大多數農民的首選，因此政府應發揮他們的宣傳作用。加強對政策的理解。 取得農民的信任，做出更好的選擇。

3.2 增加資金來源渠道

3.2.1 充分利用民間資本

國外的農村養老保險的資金來源有接觸到民間資本，目前我國還沒有涉及，可以借助國外的相關經驗，充分利用民間資本，使民間資本發揮作用。可以通過設立慈善基金、捐助基金、吸收零散資金三種方式利用民間資本。鼓勵設立慈善基金，利用閑置資源使保險基金得以增長。 減少浪費的資源，實現對其合理優化配置，從而改善農村養老整體質量； 鼓勵民間資本捐助基金，政府可以制定一些獎勵政策，對贈予者進行嘉獎或補償；也可將從社會上吸收的零散資金投入其中。 增加其資金來源的渠道。endprint

3.2.2 鼓勵家庭成員互助

農村的老人收入較低，有的可能沒有多余的費用支付養老保險費，而大多數老人的兒女在外務工。子女代替老人繳納相關費用以保證父母年長時生活水平。 這種行為應被大力支持。此舉不僅可以擴大資金來源，還可以減輕財政負擔。 現在越來越多的農民選擇去大城市打工，子女代替老人繳納養老保險費這種現象將越來越普遍。 這不僅有益于新農保的籌資，對繼承和發揚中華兒女贍養老人的傳統美德有幫助。 所以要大力提倡。

3.2.3 社會和企業發揮作用

社會和企業應對養老保險資金有所承擔，為政府分擔養老保險資金的壓力，發揮社會與企業的作用。 政府應制定相關政策，若企業給與資金上幫助，政府要對其進行嘉獎與鼓勵。 比如稅收政策，降低對其收稅標準； 對這些公司進行資金方面的幫助，當公司遇到資金方面的麻煩，政府將大力幫助； 解決企業瓶頸問題，在企業遇到棘手問題時，及時給予幫助； 企業也可號召周邊企業與本公司員工一起加入，實現對農村養老保險的扶持。喚起整個社會對該問題的意識。

3.3 加強養老基金的管理

3.3.1 提升基金統籌層次

目前，新農保基金的是以縣（市、區）為單位進行管理的。由于保險基金較為分散的管理和較低的運營層次， 導致農保基金規模較小，規模優勢難以形成。從而很難獲得較大的收益。 同時，基金實行縣級管理，地方政府的“行政干預”很難避免。可能發生基金被地方政府挪用、擠占等現象，無法保證基金的安全。因此，要想解決該問題，提高其統籌層次是必經之路。

3.3.2 完善基金運營管理結構

要完善基金運營管理結構，一方面要增加各農保辦的人數，另一方面要對工作人員專業的培訓。 充足的員工能夠保證對于已參保的農村居民產生問題時及時進行解決，提高辦事效率。 重視對相關工作人員的培訓，農保辦工作人員良好的職業素養是促進農村養老保險的發展的重要前提之一。并且需要培育關于養老保險基金保值增值的專業團隊以及實干精英，有針對性對大連市新農保基金進行科學合理投資，使基金得到更好管理。

3.3.3 加強基金監管力度

對于保險基金的收取與支出應分開進行，避免政府對其進行挪用、擠占。 在長期內，應策劃出科學合理的管理方式。 在遵守資產管理和保管分開原則的基礎上進行操作。由基金管理機構對基金進行投資，以實現資金保值增值作用。 通過各種渠道籌集的資金需要妥善的保存，而基金托管機構掌管保管它的權力。完善基金的審核制度，對各個環節進行監督，不定時的對機構進行檢查，保證保費的收繳、保證基金的保值增值、養老基金的收支等各個關鍵步驟在“陽光下”進行。

3.4 完善相關制度的銜接

3.4.1 新農保與城鎮基本養老保險制度銜接

新農保制度與城保制度二者之間的有效銜接對于推進城鄉發展一體化具有積極影響。 要想使新農保與城保之間的銜接制度化、規范化，需要制定相關政策、完善相關制度、改良相關技術。 解決二者之間的銜接有兩種方式： 一是改良現有的政策與體系，若參保人員從農村轉移到城市工作，應將參保人員在賬戶上的全部資產轉移； 二是若參保人員從城市轉移到農村工作，由工作人員把養老保險關系從原來就業的地方轉移到現在就業的地方， 但不對賬戶上的資金進行轉移，在參保人員退休時，分別計算原就業地與現就業地的養老金， 由最后參保地把全部資金整合并發放養老金。

3.4.2 新農保與農村低保的制度銜接

新農保和農村低保制度盡然有多種不同之處，但二者最大的相同之處就是都是為保證農民的基本的生活需求。 新農保的對象是所有16歲以上的農民 （在校學生除外） ， 農村低保的對象是部分特殊困難群體。 根據以上特點做出總結，對新農保和農村低保制度銜接提出以下建議。加入低保的農民，年齡在 16 ～ 59歲 ，加入新型農村養老保險與領取農村低保可同時進行。 為了不影響其正常的基本生活，其低保待遇應不受影響。 二是政府可以替繳費特殊困難的群體代繳保費，不可隨便代繳保費以免助長不良風氣。 三是對于達到領取新農保基本養老金領取條件的低保戶，家庭收入應把領取的養老金算入其中，再次認定其低保資格與待遇標準。

3.4.3 新農保與被征地農民社會保障的制度銜接

目前，大連市被征地農民情況大不相同。因此，應根據具體情況提出不同的建議，具體問題具體分析。 若參保農民已經加入該養老保險，應將其融入新農保制度中。將年限，賬戶額度等合并計算，按規定發放待遇；若農民受益于該制度，加入新農保之后，照約定享有養老金， 而基本生活保障費不可與養老金同時享有，故參保農民將不再享有；若此類農村居民未加入任何社會養老保險，將其歸到新農保范圍內。

大連市作為人口老齡化程度較高的城市之一，又作為農村人口占比較高的城市，密切關注農村居民的養老問題十分必要。為新農保制度中不足之處給出積極解決辦法，對新農保制度進行完善。 有助于解決大連市農村居民的養老問題，對其經濟的發展具有積極的推動作用。

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