新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展分析

張園園

摘 要：農村商業銀行的發展，在很大程度上會影響整個農村經濟的發展，而新型城鎮化背景下的農村商業銀行的發展打破了城市與農村之間的界限，是一種在理念上實現了農村城市一體、互幫互助、城市與農村融合的發展策略。新型城鎮化背景下的農村商業銀行經濟的發展，無疑促進了城市與農村之間的融合。而且農村商業銀行多年的發展經驗也能夠為農村商業銀行的發展打下堅實的基礎，能夠讓新型城鎮化背景下的農村商業銀行在發展的過程中避免一些問題，促進其更好地進行發展，讓新型城鎮化背景下的農村商業銀行發展成為我國經濟發展中的助力，讓我國經濟在發展的同時，各地區的經濟也共同獲得發展，改善各地區經濟發展不平衡的狀態，從而實現人人平等、全民富裕的理想，建設和諧新社會。本文闡述了新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展中遇到的一些問題，以及解決措施。

關鍵詞：新型；城鎮化背景；農村商業銀行；經濟發展

我國近年來都在努力進行經濟建設，并且取得了相對顯著的成就，成了名副其實的經濟大國，并且在國際貿易中取得的顯赫成績更是讓世界各國都加強了對中國的關注，從而獲取了更多的發展機會[1]。但是，我國經濟在發展的過程中，一直存在著很多地區發展不平衡的問題。尤其是農村的經濟發展與城市的經濟發展，更是對比鮮明。而中國想要實現從經濟大國到經濟強國的轉化，必然要進行農村的經濟發展建設，提高農村人們的經濟水平，縮短農村與城市之間的經濟差異[2]。同時，還應該不斷將農村城市化，讓更多的農民享受到城市人口的待遇，實現真正意義上的人人平等。而新型城鎮化是以城鄉統籌、城鄉一體、產業互動、節約集約、生態宜居、和諧發展為基本特征的城鎮化，是大中小城市、小城鎮、新型農村社區協調發展、互促共進的城鎮化。只有積極穩妥地推進城鎮化，才能夠合理地調節各個區域的人口，并且提高二線、三線、四線城市的發展能力，讓這些城市能夠吸納到更多的人才，能夠平穩地進行發展。經濟發展始終都是我國發展的重點，為了提高農村的經濟水平，在新型城鎮化背景下發展農村商業銀行就成為必然。

農村商業銀行的產生

我國成立農村商業銀行的目的非常明顯，主要是改善農村人的經濟水平，讓地區的經濟發展更平衡。20年來，我國的經濟取得了非常顯著的成就，但是在發展的過程中，經濟發展最快最好的永遠都是一線城市，二線城市、三線城市、四線城市的經濟發展過于緩慢，城市與農村之間的差別更是明顯。傳統的農業生產獲取的利益已經無法滿足現代社會人的需求，尤其是我國農業技術和機械技術一直在創新的現在。而經濟的發展，給農村帶來了變化。農村出現了很多與農業生產相關的非常小的企業，比如農產品加工、農產品出售、物流產業等，這些企業為農村的經濟發展帶來了一定程度的正面影響。但是，因為企業太小，對于農村經濟的影響有限，其企業的老板由于資金有限，無法擴張企業，同時我國的商業銀行在選擇合作伙伴的時候大多數都是選擇大型企業，對于小企業很多時候都不受重視，導致與小型企業相關的金融服務少之又少。農村商業銀行便是在這種情況下誕生的，其為農村的小型企業服務，滿足小型企業的資金需求，讓農村小企業迎來更好的發展前景，讓小企業不會因為跟不上時代而輕易被市場淘汰，從而給農村經濟的發展帶來負面影響。因為農村商業銀行是在農村信用社的基礎上發展而來的，因此農村商業銀行不僅能夠為農村客戶提供舒心的服務，也能夠更好地推動城鄉一體化建設，提高農村的生產能力，擴大農村的農業生產范圍，有益于農村經濟的發展。

影響新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展的因素

外部因素

新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展過程中存在著很多的問題，其中之一就是外部因素。農村商業銀行的經濟效益與我國在經濟發展過程中的經濟效益是有很大關系的，只有國家的經濟發展一直保持平穩昌盛的狀態，農村商業銀行的發展才會一片光明。反之，國家的經濟發展受挫，投資降低，出口減少，會影響銀行的正常交易，出現不良資產增多的情況，從而導致農村的商業銀行出現破產或是難以正常運營的狀態。因此，很多農業商業銀行因為外部因素就輕易地失去了作用，無法獲取農村用戶的信任。同時，影響農村商業銀行發展的還有地方的經濟發展情況，地方經濟的發展，也會影響農村商業銀行的發展前景。

內部因素

農村商業銀行與城市商業銀行最大的區別就在于兩者的經濟實力、資本實力。農村商業銀行的經濟實力較弱，資本實力較低，很多農村商業銀行的規模非常小，資本的運作成本比較低，不能滿足較大的企業需求，只能滿足農村中的小型企業的融資需求。因此，農村商業銀行對于市場上的依賴性不高，導致很多投資機構都不會關注農村商業銀行，不會投資農村商業銀行，從而限制了農村商業銀行的發展，限制了農村經濟的發展。

新型城鎮化背景下農村商業銀行發展是指在城鄉之間交流更多、合作更多、互幫互助的情況下，使農村商業銀行進行發展。這樣的發展能夠減少對于農村商業銀行發展的資金限制。但是因為農村商業銀行的客戶都屬于小型企業，因此雖然能夠提升農村商業銀行的資本實力，但是也不會提升太多。

農村商業銀行在控制內部資本的時候存在著非常多的漏洞和不完善之處，會導致農村商業銀行的風險增加，非常容易產生內部風險，致使農村商業銀行的利益受到損害。因此，農村商業銀行應該改善內部的控制體系，保障銀行的財務安全。

新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展的策略

在經營管理農村商業銀行的時候，應該明確發展理念，明確發展方向，明確農村商業銀行員工的職責，設定能夠平穩運行監督的體制，強化每一個部門的監督，合理地調節員工與領導者的關系，并且保障農村商業銀行能夠在新型城鎮化背景下平穩發展，并且發揮出自己應有的作用，改善現有的金融合作模式，建立清晰明確并且能夠保護客戶的相關產權制度，提升新型城鎮化背景下農村商業銀行的競爭力。

因為農村商業銀行是在農村信用社的基礎上成立的，因此相關的設備建設還比較小。為了保障農村商業銀行的安全，應該強化農村商業銀行建筑的安全性，提高對于銀行內金庫的安全保護程度，保障農村商業銀行的財產安全。同時，也應該跟隨社會的發展而不斷進步，靈活運用互聯網技術以及電子銀行技術，方便農村用戶使用手機支付，為農村客戶們提供更多、更好、更便捷的服務。

導致農村商業銀行發展得不好的其中一個原因是員工的素質問題。農村很多人的文化水平都比較低，員工在進行服務的時候，有的時候會敷衍客戶，導致客戶得不到應有的待遇，從而影響農村商業銀行的經濟發展。因此，提升員工的素質，對員工進行定期的培訓，培養高素質的員工很有必要。高素質的員工能夠讓農村客戶更滿意，能夠擴大農村商業銀行的業績，能夠讓農村商業銀行經濟在新型城鎮化背景下迎來更好的建設和發展。

結語

新型城鎮化會不斷推動城鄉一體化的建設，讓城市化能夠更快地發展起來，讓更多的農村被合并到城市中去，讓更多人享受到城市的待遇。而農村商業銀行應該抓緊計劃，努力發展，促進農村經濟發展，更好地輔助城鄉一體化建設。

（作者單位：河南西平農村商業銀行股份有限公司）

【參考文獻】

[1]王永明.試析新型城鎮化背景下的農村商業銀行經濟發展問題[J].中國經貿，2017（22）.

[2]陳福斌.淺析新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展問題[J].科技經濟市場，2016（09）.