關于天津市融資租賃創新示范區建設實踐的思考

楊艷

摘 要：融資租賃是融資與融物相結合的一種金融業態，最能體現金融服務實體經濟的功能。融資租賃的“東疆模式”在全國具備領先優勢。如何讓這一優勢保持下去，是天津市高水平建設融資租賃創新示范區必須要考慮的問題。本文從戰略謀劃、市場建設、風險控制、人才培養等幾個方面提出建議。

關鍵詞：融資租賃 創新示范區 集聚效應 交易市場

在2017年7月召開的全國金融工作會議上，習近平總書記強調，金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。在2017年10月18日召開的中國共產黨第十九次全國代表大會的報告中，習近平總書記再次強調了“增強金融服務實體經濟能力”的金融思想。

通過融資租賃可以使企業減少資金占壓，提高資金使用效率；加快設備更新改造，減少固定資產精神損耗。因此，作為融物和融資緊密結合的一種金融業態，融資租賃最能體現金融服務實體經濟的本質要求。以創新為核心要素的“東疆模式”已經成為中國融資租賃業發展的一個亮點。

一、天津市融資租賃發展的現狀

為全面貫徹黨的十九大和全國金融工作會議精神，加快建設高水平國家融資租賃示范區成為天津市今后金融工作的重要內容。

（一）央地兩級扶持政策密集出臺

為扶持融資租賃業發展，中央和天津市密集出臺了一系列扶持政策。

中央出臺的扶持政策包括：《國務院辦公廳關于加快融資租賃業發展的指導意見》（國辦發〔2015〕68號）、《國務院辦公廳關于促進金融租賃行業健康發展的指導意見》（國辦發〔2015〕69號）、銀監會印發的《關于金融租賃公司在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務有關問題的通知》、財政部、海關總署、國家稅務總局聯合出臺的《關于金融租賃公司在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務有關問題的通知》。

天津市出臺的扶持政策包括：《關于促進我市租賃業發展的意見》《關于做好融資租賃登記和查詢工作的通知》《關于加快我市融資租賃業發展的實施意見》《天津市融資租賃業發展“十三五”規劃》。在法律層面，天津市陸續出臺了《關于審理融資租賃物權屬爭議案件的指導意見（試行）》《關于做好融資租賃登記和查詢工作的通知》《關于審理動產權屬爭議案件涉及登記公示問題的指導意見（試行）》等一系列指導意見來強化對融資租賃業的司法保障。

（二）初步形成具有全國優勢的行業聚集

截至2017年6月，天津市已有總部型法人租賃公司1295家，較年初增加121家；注冊資本5488億元，較年初增加547億元。其中，金融租賃公司9家；內資融資租賃試點企業49家；外資投資融資租賃公司1237家。另有SPV公司1000余家。公司境內外總資產超過10000億元，占到全國的1/3。船舶的融資租賃占全國的80%，飛機占全國的90%，海工裝備占全國的100%，天津市融資租賃已經形成集聚效應。

（三）服務天津市經濟社會發展的功能得到體現

1.助力天津市優勢產業發展

2017年9月20日，天津渤海租賃有限公司作為出租人，將首架在中國完成交付的空中客車A330寬體機交予天津航空使用。該經營租賃項目出資人、承租人、貸款銀行、制造商均為天津市本地企業，揭開了空客與中國在寬體飛機領域戰略合作的新篇章，進一步確立了天津市在國內乃至亞洲地區航空業的領先地位。

2.解決中小企業融資難融資貴

一直以來，中小企業融資難融資貴的問題都是中小企業發展的桎梏，融資租賃是中小企業設備更新改造、轉型升級中降低資金壓力的重要方法。2017年3月，天津北玻玻璃工業技術有限公司在市融資租賃專項資金支持下，利用融資租賃方式引進一套3000多萬元的新設備來滿足新產品的生產需要，減輕了企業資金壓力，緩解了企業融資難融資貴的問題。

3.增強政府服務社會能力

一方面，融資租賃業的發展增加了政府稅收，增強了政府服務社會的財力保障。2017年上半年，天津市來自于融資租賃的稅收比去年同期增長40%。另一方面，融資租賃有助于政府優化財政資金使用，增強服務社會能力。一個政府采購中的成功案例是，2014年，市財政局、市公安局消防局按照“急用先購”的原則，通過融資租賃方式，集中投入5億元采購急需特種消防車輛和新建消防站裝備。

（四）融資租賃行業研究力量不斷增強

2016年，天津市成立了融資租賃三十人論壇（天津）研究院，推出了中國融資租賃行業年度報告、中國融資租賃行業景氣指數、融資租賃高管決策參考等融資租賃專業產品，融資租賃行業研究能力和行業自律能力進一步增強。

二、天津市建設高水平國家融資租賃創新示范區存在的問題

（一）天津市保持融資租賃優勢形勢緊迫

由于融資租賃服務實體經濟的顯著優勢，各地都在大力發展融資租賃業。盡管天津市融資租賃具有先發優勢，但截至2016年底，上海市和深圳市的融資租賃企業數量已超過天津市，上海市融資租賃企業注冊資本金和總資產也已經超過天津市。同時，北京、廣州、重慶、 廈門、大連、西安、 成都、濟南等多市都積極打造融資租賃產業集聚區。此外，一些地區也在積極爭取建立融資租賃資產交易平臺。如果天津市不能居安思危，加快步伐，則天津市融資租賃在全國的優勢就有可能喪失。

（二）急需中央層面重要政策支持

天津市要想保持融資租賃全國性的優勢，甚至將來發展成為具備國際優勢的融資租賃集聚區，就必須擁有一個全國性的融資租賃市場。天津市已經提出了“探索建立全國性融資租賃資產平臺”的計劃，但是考慮到天津市在以往建立市場的探索中更多的是經驗教訓，因此，讓中央監管層放心將一個國家級的金融市場放在天津市會有相當的難度。此外，制約融資租賃的一些體制機制創新也需要中央層面的大力支持。endprint

（三）融資租賃市場風險控制機制不健全

當前，在中央大力發展融資租賃利好政策的支持下，全國融資租賃市場都處在一個野蠻生長的時期，天津市也不例外。當前存在的主要風險表現為：一是很多融資租賃公司因為難以接入央行征信系統，且自身能力有限，主體風險控制存在一定困難，還會導致許多融資租賃公司的實際違規放貸行為不能被央行掌握，其中隱藏的系統性金融風險值得警惕；二是低門檻下注冊的空殼融資租賃公司大量出現，也有可能成為風險點。因為這些空殼金融租賃公司可能會僅為投機套利而注冊，即為套取政府補貼或為擁有類金融牌照歸口銀監會監管，從而大大拓寬融資途徑而注冊。

（四）市場認知和滲透率不足

我國融資租賃整體市場滲透率不到5%，遠低于成熟市場15%至30%的水平。天津市的融資租賃主要還是集中在飛機、船舶和海上工程裝備等大型設施裝備的融資租賃。融資租賃業務服務的行業寬度和深度還不足。由于融資租賃業務比較復雜，涉及專業領域比較多，租賃成本比銀行貸款等傳統融資渠道高，對國家和地方政府對融資租賃的優惠政策不了解等，一些企業，尤其是中小企業往往知難而退，不愿使用融資租賃，甚至一些中小企業對融資租賃完全沒有概念。

（五）人才儲備不足

融資租賃業是一個高度融合的行業，需要相關人才既要懂金融，又要懂法律，還要熟練掌握各類專業技術。天津市高水平的融資租賃創新示范區建設需要大量具有國際水平的高端人才和具有較強操作能力的基礎人才。天津市目前這兩方面的人才都比較缺乏。

三、天津市加快建設高水平國家融資租賃創新示范區的建議

（一）加強戰略研究和謀劃

天津市必須把高水平國家融資租賃創新示范區的建設放在“一帶一路”“京津冀協調發展”“長江經濟帶”“中國制造2025”等國家重大發展戰略中，以國際化視角，前瞻性地科學謀劃。為此，建議市委市政府借助“北方新金融研究院”“融資租賃三十人論壇”、南開大學金融學院、天津財經大學金融學院等智庫、高校、研究機構的專家學者的智慧，以海納百川的胸襟接受專家學者的建言獻策，發揮專家學者的正向活力。此外，還可以利用各種類型課題資助方式支持個人、機構、團體對天津市融資租賃發展進行深入研究；對各種研究天津市融資租賃發展的智庫加大財力投入。

（二）大力爭取建立全國性融資租賃資產交易市場

首先，應該認識到建立全國性融資租賃資產交易市場對天津市融資租賃發展，乃至于對天津市國家金融創新運營示范區建設的重要意義。爭取這個市場能夠更有效地聚集金融資源，爭取這個市場能夠獲得更高的體制機制創新平臺，爭取這個市場能夠有利于天津市保持融資租賃發展的優勢地位。天津市融資租賃發展領跑全國也是我們爭取建立這個市場的底氣。天津市在建立全國性市場的探索中更多的是失敗的教訓，因此，天津市更需要一個成功的例子來證明，天津市作為一個銳意進取的開放型國際大都市有能力運行一個全國性金融市場。

其次，將爭取“全國性融資租賃資產交易市場”花落天津作為今后一個時期天津市國家融資租賃創新示范區以及天津市金融創新運營示范區建設的一項重要工作。建議組建“爭取全國性融資租賃資產交易市場”工作推動小組，主管副市長任組長，天津市銀監局、金融局、商務委、中新生態城管委會等部門參加，利用天津市自貿試驗區和中新生態城中新協調理事會的平臺，向中央大力爭取相關政策。

（三）積極健全融資租賃風險控制機制

一是爭取中央融資租賃監管體制改革試點。天津市向中央大力爭取融資租賃統一監管試點，探索統一監管體制下的風險防范機制，同時加快自身監管權限下的地方性監管法規制定。

二是制定一套穿透式風險排查手段。由市商務委和市金融局牽頭，爭取天津市銀監局配合，對在天津市自貿試驗區注冊的金融租賃公司和內外資融資租賃公司進行嚴格的風險隱患排查，按照功能監管和行為監管理念，制定一套穿透式風險排查手段，重點清理空殼公司和融資租賃演變成抵押貸款、消費貸款等違規經營行為。

三是建立一個全方位的動態風險監控系統。由市商務委和市金融局牽頭，天津市銀監局配合，重點融資租賃公司參與，金融技術公司提供技術支撐，共同開發融資租賃風險控制系統，利用大數據、云計算、區塊鏈等先進互聯網技術建立一個全方位全天候的動態風險監控系統。

（四）增加企業認知和市場滲透率

建議通過各級工信委、國資委、中小企業局、各行業協會等部門和團體廣泛搭建平臺，以發布成功案例、政策解讀等方式進行大力宣傳和培訓，讓更多的企業認識、了解、使用融資租賃，同時制定對上述部門和團體融資租賃業務搭橋工作的激勵機制。此外，建議加大企業使用融資租賃方式更新、升級固定資產的金融、財稅優惠政策力度。

（五）加強融資租賃人才引進和培養

一是建立融資租賃高端人才引進專項基金。由市、區兩級政府財政出資建立融資租賃高端人才引進專項基金，同時配套出臺住房、隨遷、社保、子女就學等相關政策。

二是對融資租賃及相關領域企業職工培訓給予財力支持，同時鼓勵職業教育相關專業與知名融資租賃公司合作建立實訓基地，培養基礎性融資租賃專科人才。

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（作者單位：中共天津市委黨校、天津行政學院）

責任編輯：代建明endprint