淺談小面額人民幣在流通過程中存在的問題及對策

周友明

（中國人民銀行嘉峪關(guān)市中心支行，甘肅 嘉峪關(guān) 735100）

近年來，人民銀行采取多項(xiàng)措施改善小面額人民幣流通環(huán)境，取得一定成效。但從基層人民銀行對商業(yè)銀行小面額人民幣服務(wù)暗訪和社會(huì)公眾對小面額人民幣工作反映情況來看，小面額人民幣在流通中還存在一些問題亟待解決。

一、小面額人民幣在流通過程中存在的問題

（一）社會(huì)公眾兌換殘損小面額人民幣意識(shí)不強(qiáng)

相當(dāng)數(shù)量的社會(huì)公眾都認(rèn)為“能用就行”，很少到主動(dòng)去商業(yè)銀行兌換，而是通過購物支付出去，嚴(yán)重影響了流通中小面額人民幣的整潔度。

（二）部分小面額人民幣長期使用，不能及時(shí)被“更新”

除了公交公司、火車站、大型超市等單位會(huì)將收到的小面額人民幣及時(shí)繳存商業(yè)銀行，其他個(gè)人、小商小販等社會(huì)公眾大部分都會(huì)將收到小面額人民幣留作自用，即使收到不宜流通的小面額人民幣，由于怕麻煩，抱著“能用就行”思想，不會(huì)主動(dòng)拿到商業(yè)銀行兌換。這樣就使相當(dāng)數(shù)量的小面額人民幣不能及時(shí)回籠到商業(yè)銀行，不能及時(shí)被商業(yè)銀行“挑選”和“更新”，導(dǎo)致流通中小面額人民幣的整潔度逐漸降低。

（三）商業(yè)銀行兌換小面額人民幣不積極

雖然商業(yè)銀行各網(wǎng)點(diǎn)均按人民銀行相關(guān)工作要求，設(shè)立了小面額人民幣和殘損幣兌換窗口，張貼了小面額人民幣和殘損幣兌換承諾書，但由于此項(xiàng)工作不能給商業(yè)銀行帶來直接經(jīng)濟(jì)利益，各商業(yè)銀行也就未將此項(xiàng)工作優(yōu)劣與工作人員業(yè)績考核直接掛鉤，致使工作人員兌換小面額人民幣和殘損幣的積極性不高，以各種借口推諉的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響了銀行業(yè)在社會(huì)公眾心目中的形象。

（四）商業(yè)銀行缺乏擔(dān)當(dāng)精神

由于兌換的殘損幣只有交到人民銀行，被人民銀行認(rèn)可后，兌換工作才算結(jié)束。否則會(huì)被追責(zé)。怕?lián)?zé)，使部分業(yè)務(wù)技能不高的臨柜人員業(yè)務(wù)抱著多一事不如少一事的思想，不積極主動(dòng)地給社會(huì)公眾兌換殘損幣。

（五）商業(yè)銀行柜臺(tái)窗口工作高度“集成”影響殘損幣挑剔整理

根據(jù)人民幣現(xiàn)金全額清分相關(guān)工作規(guī)定，各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)配備專職清分人員。但各商業(yè)銀行為提高工作效率，一般將人民幣現(xiàn)金全額清分工作分解到臨柜人員身上，采取隨時(shí)收現(xiàn)金隨時(shí)做現(xiàn)金全額清分工作，臨柜人員承擔(dān)的工作內(nèi)容很多，往往顧此失彼，無法集中精力做好殘損幣挑剔整理工作，時(shí)常將本該退出流通領(lǐng)域的殘損人民幣又對外支付了，使得流通中人民幣的整潔度進(jìn)一步降低。

（六）商業(yè)銀行對投放小面額人民幣認(rèn)識(shí)不足

由于商業(yè)銀行提款車及錢箱空間有限，而小面額人民幣存在占用空間大、不易運(yùn)輸，運(yùn)輸成本也較高等缺陷，致使部分商業(yè)銀行從人民銀行提取現(xiàn)金時(shí)，不愿意提取小面額人民幣，進(jìn)而導(dǎo)致流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)失衡。

（七）人民銀行也存在履職不到位問題

一是發(fā)行庫撤銷基層人民銀行，失去了直接調(diào)節(jié)流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)和整潔度的手段。二是人民銀行未充分發(fā)揮人民幣管理職能，致使部分商業(yè)銀行履行小面額人民幣和殘損幣兌換職責(zé)不到位。

二、對策建議

（一）進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平

一是加強(qiáng)人民幣相關(guān)法規(guī)宣傳工作。各級人民銀行在人民幣收付和反假貨幣方面做了大量細(xì)致的工作，但由于我國幅員遼闊，人口眾多，自然環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異都很大，各級人民銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)，組織當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行做好人民幣收付和反假貨幣宣傳工作，使愛護(hù)人民幣、主動(dòng)兌換殘損人民幣和抵制假幣成為廣大社會(huì)公眾的自覺行為。二是人民銀行應(yīng)盡快恢復(fù)已撤銷的發(fā)行庫，使各級基層人民銀行更好的履行“發(fā)行人民幣，管理人民幣流通”職責(zé)。三是加強(qiáng)貨幣金銀隊(duì)伍建設(shè)。將理論水平高、工作技能強(qiáng)的年輕同志充實(shí)到貨幣金銀部門，確?；鶎尤嗣胥y行貨幣金銀業(yè)務(wù)能夠正常開展。

（二）適當(dāng)增加不提前通知檢查頻度

近些年，人民銀行對商業(yè)銀行各類執(zhí)法檢查基本都是提前三天書面通知，這樣的執(zhí)法檢查效果并不好，往往查不出商業(yè)銀行真實(shí)情況，還付出了大量的人力、物力和財(cái)力。通過不提前通知檢查，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行真情況和真問題，并依據(jù)《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)給予經(jīng)濟(jì)處罰，發(fā)揮法律法規(guī)震懾作用。

（三）精準(zhǔn)測算需求，強(qiáng)化監(jiān)督落實(shí)

基層人民銀行要組織精干人員，采取科學(xué)方法，精準(zhǔn)測算本地區(qū)小面額紙幣的需求量，確定商業(yè)銀行大小面額人民幣現(xiàn)金提取比例。在商業(yè)銀行到人民銀行辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)時(shí)，監(jiān)督其按比例提取小面額紙幣，確保小面額紙幣足額供給。

（四）進(jìn)一步改善金融服務(wù)

一是建立健全相關(guān)規(guī)章制度。商業(yè)銀行要建立有效的激勵(lì)和制約制度，將小面額人民幣和殘損幣兌換工作納入其中，在各類評先創(chuàng)優(yōu)工作中，把小面額人民幣兌換和殘損人民幣兌換工作作為一個(gè)重要考核項(xiàng)目。如果有涉及小面額人民幣兌換和殘損人民幣兌換方面投訴，則取消一切評先資格，并進(jìn)行相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，使小面額人民幣兌換和殘損人民幣兌換工作成為每一名員工履行社會(huì)責(zé)任的自覺行為。二是員工進(jìn)行精準(zhǔn)教育和培訓(xùn)。商業(yè)銀行要結(jié)合職業(yè)道德教育，經(jīng)常性開展臨柜人員人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，培養(yǎng)臨柜人員責(zé)任意識(shí)，使每位臨柜人員都明白“無償為社會(huì)公眾兌換小面額人民幣，兌換殘損人民幣，挑剔殘損人民幣，并保證不將殘損人民幣對外支付”，是人民幣現(xiàn)金工作人員的應(yīng)盡職責(zé)，是銀行業(yè)樹立良好金融服務(wù)形象的必然要求。三是建立獎(jiǎng)勵(lì)制度。商業(yè)銀行應(yīng)建立相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)制度，定期統(tǒng)計(jì)本單位兌換小面額人民幣數(shù)量，并根據(jù)殘損小面額人民幣庫存數(shù)量多少，適時(shí)組織現(xiàn)金工作人員進(jìn)行整點(diǎn)，依據(jù)整點(diǎn)數(shù)量對相關(guān)人員給予適當(dāng)報(bào)酬，從而調(diào)動(dòng)現(xiàn)金工作人員積極性，進(jìn)而提高小面額人民幣工作整體水平。