加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的思考

【摘要】近年來(lái)，隴南市轄區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際，積極探索反洗錢工作方式方法，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患，努力從制度建設(shè)、機(jī)制完善、風(fēng)險(xiǎn)防范、人才培養(yǎng)等方面不斷提高反洗錢工作水平。但從整體工作運(yùn)行狀況來(lái)看，地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍存在高管重視程度不夠，員工對(duì)反洗錢工作認(rèn)識(shí)不到位，業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能開發(fā)存缺陷，部分制度缺乏可操作性，宣傳培訓(xùn)工作流于形式等問(wèn)題，地方法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。

【關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu) 反洗錢 業(yè)務(wù)系統(tǒng)

一、基本情況

截至2017年8月底，隴南市轄區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行，共10家。其中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)9家，村鎮(zhèn)銀行1家。受管理體制影響，全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)雖為法人機(jī)構(gòu)，但反洗錢工作包括內(nèi)控制度、系統(tǒng)開發(fā)運(yùn)行、檔案管理等，均接受省聯(lián)社的管理、指導(dǎo)與協(xié)調(diào)，在省聯(lián)社搭建的框架下具體執(zhí)行與落實(shí)。近年來(lái)，隨著省聯(lián)社不斷完善內(nèi)控制度和反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)，全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)反洗錢水平不斷提升。村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)于2007年開始入駐隴南市地區(qū)，2007年蘭州銀行作為發(fā)起人，在武都區(qū)設(shè)立了武都金橋村鎮(zhèn)銀行。與農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)類似，村鎮(zhèn)銀行雖為法人機(jī)構(gòu)，但在反洗錢內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方面均依賴于發(fā)起行，自身缺乏實(shí)質(zhì)管理權(quán)，反洗錢工作水平也因發(fā)起行的不同而存在明顯差異。

二、反洗錢工作中存在的問(wèn)題

（一）管理層重視程度不夠，履職反洗錢職責(zé)意識(shí)淡薄

從全市來(lái)看，反洗錢工作雖然已開展10多年了，但目前多數(shù)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理層對(duì)反洗錢工作的關(guān)注和重視仍然不夠，總認(rèn)為反洗錢工作與自身的業(yè)務(wù)關(guān)系不大，存有麻痹大意思想，沒(méi)有把反洗錢工作與業(yè)務(wù)拓展同安排、同部署、同檢查、同考核，有45.6%的機(jī)構(gòu)沒(méi)有召開會(huì)議研究部署反洗錢工作，未將反洗錢工作納入本機(jī)構(gòu)主要議事日程，忽視的反洗錢法定職責(zé)。有53%的高管人員和各業(yè)務(wù)條線人員對(duì)反洗錢工作認(rèn)識(shí)不到位，甚至于錯(cuò)誤地認(rèn)為洗錢只是有錢人的事情，地方法人銀行金融機(jī)構(gòu)主要面向縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，不太可能存在洗錢行為，導(dǎo)致反洗錢工作未能有效的開展。

（二）強(qiáng)化監(jiān)管制度約束有所欠缺，反洗錢工作積極性不高

目前，隴南市市地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)雖建立了客戶身份識(shí)別堯可疑交易識(shí)別和報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、反洗錢保密、反洗錢宣傳培訓(xùn)等制度，但大多數(shù)制度內(nèi)容空洞流于形式，不具備操作性，不能根據(jù)監(jiān)管政策變化對(duì)內(nèi)控制度或操作規(guī)程進(jìn)行及時(shí)更新，也未根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展建立匹配的反洗錢制度，未將高級(jí)管理層和業(yè)務(wù)線條人員反洗錢履職行為納入年度或者其他定期的績(jī)效考核范圍，致使各業(yè)務(wù)線條人員缺乏開展反洗錢工作的制度約束，反洗錢工作的積極性和主動(dòng)性不高。截至2017年8月末，10家地方法人銀行金融機(jī)構(gòu)均都建立了績(jī)效考核辦法，但績(jī)效考核辦法中都未包括反洗錢工作考核內(nèi)容。

（三）反洗錢系統(tǒng)建設(shè)相對(duì)滯后，可疑交易甄別較為困難

受管理體制、技術(shù)、資金等方面的影響，隴南市10家地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢系統(tǒng)建設(shè)相對(duì)滯后，9家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)依托省農(nóng)信社開發(fā)的反洗錢統(tǒng)一信息平臺(tái)進(jìn)行大額交易和可疑交易匯總報(bào)送，1家村鎮(zhèn)銀行使用其發(fā)起行的反洗錢系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)。從調(diào)查情況來(lái)看，9家地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合報(bào)告條件的大額交易和可疑交易，已報(bào)送大額交易報(bào)告要素提取不完整的占61%；將單筆大額交易拆分為數(shù)筆交易規(guī)避監(jiān)管的占35%；系統(tǒng)自動(dòng)提取的可疑交易未經(jīng)人工分析、識(shí)別直接上報(bào)，可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高的占43%。

（四）人力資源配置和宣傳培訓(xùn)力度不夠，影響反洗錢工作職責(zé)的有效履行

從轄內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢人力資源設(shè)置及培訓(xùn)宣傳工作狀況來(lái)看，這些機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)崗位均設(shè)在會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部，反洗錢工作人員均為兼職，加上這些人員更換較為頻繁，并對(duì)反洗錢理論知識(shí)掌握和實(shí)踐的不夠充足，識(shí)別、分析可疑交易完全依賴系統(tǒng)篩選。

三、對(duì)策建議

（一）強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行力

地方法人金融機(jī)構(gòu)要圍繞“法人監(jiān)管”履職思路，從崗位設(shè)置、人員配備、工作職責(zé)等方面健全履行反洗錢工作職責(zé)的組織體系。圍繞“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，修訂、完善反洗錢內(nèi)控制度，細(xì)化、更新本單位反洗錢實(shí)施細(xì)則以及制定本單位產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。在實(shí)際工作中，地方法人金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引和金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查要求，開展對(duì)客戶、交易產(chǎn)品資金的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，進(jìn)一步完善客戶風(fēng)險(xiǎn)分類機(jī)制，逐步建立以客戶為中心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

（二）不斷改進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和監(jiān)測(cè)手段

地方法人金融機(jī)構(gòu)要充分借鑒國(guó)有商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)模式，及時(shí)調(diào)整自身開發(fā)、運(yùn)營(yíng)、管理、維護(hù)大額和可疑交易系統(tǒng)，為大額和可疑交易報(bào)送搭建快捷、方便的工作平臺(tái)。同時(shí)，結(jié)合自身工作特點(diǎn)建立大額和可疑交易篩選標(biāo)準(zhǔn)，并推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和有效性，逐步形成符合自身特點(diǎn)且行之有效的大額和可疑交易報(bào)告模式，大幅提升可疑交易報(bào)告質(zhì)量。

（三）強(qiáng)化反洗錢培訓(xùn)工作

目前，很多地方性法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢崗位工作人員均為兼職人員，由于受業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力等方面的影響，對(duì)多數(shù)工作人員而言，反洗錢還只是停留在一般化的工作水平上，對(duì)重點(diǎn)客戶資金來(lái)源、性質(zhì)、交易目的、可疑程度等深入分析甄別能力較低，反洗錢工作還未上升到實(shí)質(zhì)性階段狀態(tài)。因此，地方性法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)新員工、高級(jí)管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢工作人員、各業(yè)務(wù)條線人員，定期開展反洗錢培訓(xùn)，合理設(shè)置培訓(xùn)內(nèi)容，全面提高從業(yè)人員整體素質(zhì)，使其反洗錢工作達(dá)到主動(dòng)性、深入性、實(shí)質(zhì)性的介入狀態(tài)。

作者簡(jiǎn)介：何元媛（1980-），女，漢族，甘肅省隴南人，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，任職于中國(guó)人民銀行隴南市中心支行，研究方向：金融服務(wù)、反洗錢等。endprint