淺談大數(shù)據(jù)在企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司中的應(yīng)用

劉蒙+孫凱

【摘要】伴隨企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司（以下簡稱“財務(wù)公司”）的快速發(fā)展，財務(wù)公司所要面臨的各項工作，所需的各種分析都可以借助大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析與挖掘。對于客戶的交易與經(jīng)營信息等全方位信息的了解就可以通過大數(shù)據(jù)帶來實現(xiàn)的可能性，而獲取這些信息對財務(wù)公司來說又可以據(jù)此來推斷客戶的特性，并有針對性地對其提供服務(wù)和防范風(fēng)險。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 財務(wù)公司 應(yīng)用

一、什么是大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)（Big？Data）是一個寬泛的概念，業(yè)界沒有統(tǒng)一的定義，大數(shù)據(jù)概念的興起可以追溯到2000年前后，最初理解為一類海量數(shù)據(jù)的集合。2011年，美國麥肯錫在研究報告《大數(shù)據(jù)的下一個前沿：創(chuàng)新、競爭和生產(chǎn)力》中給出了大數(shù)據(jù)的定義：大數(shù)據(jù)是指大小超出典型數(shù)據(jù)庫軟件工具收集、存儲、管理和分析能力的數(shù)據(jù)集。根據(jù)Gartner的定義，大數(shù)據(jù)是需要新處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。大數(shù)據(jù)在通信、金融、教育等各個領(lǐng)域存在已有時日，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了快速推廣階段。

二、大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢

在云計算、物聯(lián)網(wǎng)之后信息技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行再創(chuàng)新的大數(shù)據(jù)成為了現(xiàn)如今各行各業(yè)，特別是以數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)的金融業(yè)來說備受青睞。而大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，使得各行各業(yè)數(shù)據(jù)種類日益豐富，采集渠道不斷拓展。就信息化時代的今天來說，互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展豐富了大數(shù)據(jù)采集渠道，而各種社交網(wǎng)絡(luò)、可穿戴設(shè)備等也紛紛成為了大數(shù)據(jù)增量資源的主體。此外，大數(shù)據(jù)存儲、計算、分析技術(shù)的發(fā)展為大數(shù)據(jù)應(yīng)用提供了支撐。

三、大數(shù)據(jù)在財務(wù)公司中的應(yīng)用主要體現(xiàn)在以下幾方面

自1987年央行正式批準(zhǔn)設(shè)立第一家企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司至今，我國的財務(wù)公司已有三十年的歷史，隨著財務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融的開展以及互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈金融有了新的業(yè)務(wù)模式，即產(chǎn)業(yè)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)相結(jié)合，實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的企業(yè)提供個性化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)產(chǎn)品，并為整個產(chǎn)業(yè)鏈上的所有企業(yè)提供綜合性解決方案。

（一）市場營銷

財務(wù)公司開展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，將面對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的競爭和挑戰(zhàn)，產(chǎn)業(yè)鏈客戶需求不斷變化且個性化需求、差異化需求明顯，財務(wù)公司如何正確分析出產(chǎn)業(yè)鏈客戶的需求，并制定出合理的營銷策略和金融產(chǎn)品是在競爭市場上尋求可持續(xù)發(fā)展需要面對的問題。

在各行各業(yè)中，我們所熟知的沃爾瑪?shù)壬虡I(yè)在很早就借助大數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確營銷，所以財務(wù)公司同樣可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來提高其營銷效率和水平。例如，財務(wù)公司通過大數(shù)據(jù)采集產(chǎn)業(yè)鏈客戶在財務(wù)公司辦理各項業(yè)務(wù)的情況和頻率、在集團(tuán)成員單位應(yīng)付賬款和賬期等的相關(guān)信息，并從這些信息當(dāng)中分析出客戶的信貸產(chǎn)品偏好和傾向，推敲出其信貸產(chǎn)品的需求。再通過集團(tuán)公司和成員單位對產(chǎn)業(yè)鏈客戶的信息掌控，并針對分析推敲出產(chǎn)業(yè)鏈客戶的需求而制定出優(yōu)惠活動，借助大數(shù)據(jù)來提升營銷策略水平是財務(wù)公司立足于產(chǎn)業(yè)鏈金融的一種手段，能為財務(wù)公司有效的提升營銷效率。

（二）客戶分析

隨著財務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融的開展，財務(wù)公司的客戶群體也由原先集團(tuán)內(nèi)部客戶向上下游客戶延伸。面對較為復(fù)雜的外部客戶如何有效分析和管理復(fù)雜的客戶情況，尤其是中小微產(chǎn)業(yè)鏈客戶情況則成為面臨財務(wù)公司的問題。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對其產(chǎn)業(yè)鏈客戶關(guān)系進(jìn)行信息處理，則可以最大限度地了解客戶，并為其提供良好的金融服務(wù)。例如，財務(wù)公司利用自身特有的優(yōu)勢，通過集團(tuán)公司內(nèi)部財務(wù)系統(tǒng)、采購系統(tǒng)、物流配送系統(tǒng)、質(zhì)量管理系統(tǒng)等多種渠道收集相關(guān)信息，并在這些大容量的文本、圖表、數(shù)字等數(shù)據(jù)中形成一個全景視圖，就其進(jìn)行分析，幫助財務(wù)公司對產(chǎn)業(yè)鏈客戶進(jìn)行分析管理。

（三）風(fēng)險管理

隨著財務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展，相應(yīng)的風(fēng)險也在增加，財務(wù)公司主要面臨政策風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。運(yùn)用大數(shù)據(jù)對財務(wù)公司風(fēng)險進(jìn)行管理，需要建立一個安全有效的大數(shù)據(jù)。通過大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，財務(wù)公司整合更多外部數(shù)據(jù)，以拓展對產(chǎn)業(yè)鏈客戶的了解，降低信用風(fēng)險。數(shù)據(jù)收集包括產(chǎn)業(yè)鏈客戶在社交媒體上的數(shù)據(jù)、政府平臺數(shù)據(jù)、其他有利于擴(kuò)展財務(wù)公司對產(chǎn)業(yè)鏈客戶興趣愛好的數(shù)據(jù)，例如微信、微博、facebook、twitter等社交媒體的數(shù)據(jù)，分析客戶的行為特點，興趣愛好，甚至?xí)鶕?jù)該客戶朋友圈特性來對客戶信用風(fēng)險來進(jìn)行評估。社交數(shù)據(jù)真實反映客戶行為，能幫助財務(wù)公司更準(zhǔn)確地判斷產(chǎn)業(yè)鏈客戶的違約風(fēng)險，最終降低財務(wù)公司的信用風(fēng)險。對于小微產(chǎn)業(yè)鏈客戶，充分利用大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，獲取企業(yè)納稅憑證、交易結(jié)算、信用記錄等數(shù)據(jù)，在進(jìn)一步分析的基礎(chǔ)上推出適合企業(yè)的信貸產(chǎn)品。在單一客戶預(yù)警的基礎(chǔ)上，還需進(jìn)一步了解企業(yè)與關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)與關(guān)聯(lián)個人、個人與關(guān)聯(lián)個人之間的關(guān)系，為財務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融風(fēng)險管理構(gòu)建起一道強(qiáng)有力的大數(shù)據(jù)信息屏障。

（四）金融創(chuàng)新

大數(shù)據(jù)是財務(wù)公司深入挖掘既有數(shù)據(jù)，找準(zhǔn)市場定位，明確資源配置方向，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要工具。全球知名咨詢公司麥肯錫研究報告稱數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到每一個行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域，逐漸成為重要的生產(chǎn)要素，大數(shù)據(jù)將是下一個創(chuàng)新、競爭和生產(chǎn)力提高的前沿。

對于財務(wù)公司來說，要想在產(chǎn)業(yè)鏈金融這個市場上分得一杯羹，需要從大數(shù)據(jù)中了解金融行業(yè)的市場構(gòu)成、細(xì)分市場特征、產(chǎn)業(yè)鏈客戶的需求和競爭者狀況等眾多因素，在科學(xué)系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)收集、管理、分析的基礎(chǔ)上，提出更好的解決問題的方案和建議。由此看出，大數(shù)據(jù)有助于財務(wù)公司的市場定位。其次，大數(shù)據(jù)可以幫助財務(wù)公司及時深入了解自身的運(yùn)營情況，輔助改造和優(yōu)化業(yè)務(wù)管理流程，改善運(yùn)行效率，提高產(chǎn)品創(chuàng)新速度，更有效地開展績效管理和資源配置。

（五）客戶的優(yōu)化與細(xì)分

在大數(shù)據(jù)分析的幫助下，財務(wù)公司對客戶細(xì)分的思路開闊了很多，而且細(xì)分對于行動的指導(dǎo)性也越來越強(qiáng)。財務(wù)公司可以按照一個客戶使用產(chǎn)品的“廣度”（即產(chǎn)品的數(shù)量）和“深度”（即使用產(chǎn)品的頻率）進(jìn)行細(xì)分。例如，細(xì)分中發(fā)現(xiàn)了一類“臨界點”客戶，即很有可能成為財務(wù)公司的產(chǎn)業(yè)鏈客戶。基于數(shù)據(jù)分析還發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)鏈客戶業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換到財務(wù)公司辦理一個重要原因是因為自己的朋友們都在使用財務(wù)公司。于是，穩(wěn)住這些客戶的一個手段就是營銷他的朋友圈。客戶細(xì)分是財務(wù)公司要做的重要工作，但是，大數(shù)據(jù)可以幫助財務(wù)公司深化、細(xì)化自己的認(rèn)識，找出以往被忽略的價值點。

（六）運(yùn)營管理

運(yùn)用大數(shù)據(jù)助推財務(wù)公司運(yùn)營管理，著眼于大數(shù)據(jù)和分析，對海量的數(shù)據(jù)持續(xù)實時處理，建設(shè)數(shù)據(jù)模型分析，為操作風(fēng)險防控、經(jīng)營效率提高、服務(wù)質(zhì)量改善提供支撐，全面提升運(yùn)營管理水平。整合不同的系統(tǒng)數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘手段，全方位改善管理模式，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，以數(shù)據(jù)體系規(guī)劃提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，從而驅(qū)動數(shù)據(jù)管理發(fā)展，逐步打造業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)化能力。

四、結(jié)束語

大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為了現(xiàn)實生產(chǎn)力。未來越來越多的財務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)將從客戶分析、差異化營銷、差別定價，以及產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險實時監(jiān)測和預(yù)警等領(lǐng)域，獲得更多的大數(shù)據(jù)支持，大數(shù)據(jù)支持金融創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級的應(yīng)用空間無限廣闊。endprint