中國農村金融生態優化研究

李丹陽

（黑龍江大學，哈爾濱 150008）

自從改革開放以來，農村的經濟面貌發生了較大的變化，但是與城市的發展速度相比，其經濟發展仍較為落后。由于我國各地區的金融發展存在顯著的差異，金融生態從新的角度出發，對金融的發展狀況進行研究。以這一概念為基礎，通過對影響農村金融生態環境因素的分析，對金融發展的宏觀、微觀環境進行探索，為有關部門制定相關政策措施提供明確的、有針對性的理論依據以及實踐方式。本文共分為四部分，分析現狀、構建指標體系及選擇評價方法、進行實證分析，利用SPSS軟件，對2007—2016年的數據進行比較分析，對結論進行評估，為相關政策的實行提供實證基礎。

一、中國農村金融生態的現狀

自金融生態概念誕生以來，相關研究日益增多。本文認為，最符合當前農村金融生態現狀的定義為：農村金融生態是金融機構在提供服務過程中與農村經濟等方面產生各種聯系的一個系統[1]。

當前，雖然我國的農村金融生態環境在逐步優化，但是在這一過程中，與之相關的問題也不斷出現。近年農村經濟水平不斷提高，但農村經濟基礎仍然不足以推進農村金融更好發展，由于地方政府重視不足、金融信用環境和金融體系運行環境惡劣等干擾，導致農村金融發展滯后。

第一，農村金融生態主體匱乏。金融生態主體是金融生態的基礎。在類型上，金融生態主體包括金融機構與非金融機構等，如商業銀行、信用社等；從業務角度看，主要業務涉及農業信貸、保險等，目前開展農業信貸業務的主體呈下降趨勢。

第二，農村金融生態環境失衡。由于農村經濟發展水平不高，經濟發展、金融信用環境、運行環境等方面發展不均衡，誠信環境缺失，使農村金融生態處于失衡狀態。

因此，這兩部分是相互作用、彼此依存的。二者之間的密切關系，使得金融生態在社會活動中顯得更為重要，這種活動的“社會性”加深了金融生態的復雜性。

二、指標體系的構建及評價方法

目前，中國最具說服力、最有影響力的金融生態指標體系，是由中國社科院金融研究所提出的，其中包含兩類評價指標，即城市與地區。二者的指標體系大體分為經濟發展、金融環境、信用制度、政府服務等[2]。

本文在上述兩大指標體系的基礎上，構建了如下指標體系，分為三層：第一層，目標層，即農村金融生態評價指標體系；第二層，準則層，即經濟發展環境、地方政府公共服務、金融信用環境、金融體系運行環境；第三層，指標層，即GDP增長率、人均GDP增長率、農村居民人均純收入增長率、財政收入增長率、不良貸款增長率、金融機構存款余額增長率、金融機構貸款余額增長率，共7個指標。

由于因子分析法，能夠較為清晰地分析出各個指標的影響程度，因此，本文選取英國心理學家斯皮爾曼率先提出的因子分析法[3]來進行模型分析。分析變量間的相關系數，找出權重較大的因子，進而對變量之間的相關關系進行分析。因子分析法的數學模型如下：

其中，F1，F2，……，Fm為 m 個因子；X1，X2，……Xn為 n 個原有變量，m＜n；矩陣形式為：X=AF+ae

三、實證分析

首先，對數據進行標準化處理。

其次，通過運行SPSS軟件對數據進行檢驗分析，最終得到中國農村金融生態的綜合得分。

年份 得分2007 0.971 82 2008 0.296 79 2009 0.475 06 2010 0.393 04 2011 0.203 33 2012 0.250 16 2013 -0.393 60 2014 -0.335 81 2015 -0.616 66 2016 -0.745 25

最后，評價結果：2007—2016年期間，中國農村金融生態環境狀況波動幅度較大。其中，2007—2012年期間的農村金融生態狀況與2013—2016年期間的狀況相比，呈現出下降趨勢；受2008年金融危機影響，2008年的金融生態環境較2007年的波動幅度較大，而且近幾年的農村金融生態呈現出下滑的趨勢。

所以得出結論：中國農村金融生態的影響因素，按照權重排序得到，經濟發展環境、金融信用環境、金融體系運行環境、地方政府公共服務。

四、優化中國農村金融生態的建議

（一）增強農村經濟實力

農村經濟作為發展農村重要的著力點，增強農村經濟實力，對于優化農村金融生態有重要意義。

第一，減免農民稅費；調整農產品價格，降低農業成本，減輕農民負擔；對農民實行補貼政策，完善價格補貼機制。第二，在農村大力開辦學校，提高農民知識水準，發揮文化影響力。第三，對土地產權實行制度管理，明確歸屬，立法保證。第四，轉變傳統發展觀念，推進農業新型技術的運用，提高農業生產效率，節省人力、物力、財力等。

（二）完善農村金融信用體系

農村金融信用環境可以從兩個方面去探索：信用制度和信用文化。

從信用制度角度：建立信用登記網絡平臺，對信用數據及時登記、更新，實時跟蹤信用信息；建立完整、統一的評估標準，保證信用評級公平、公正、公開；支持中小金融機構清收盤活不良貸款，促進中小型金融機構加快發展[4]。因此，在金融生態運行過程中，尤其是小微金融的發展，更加刻不容緩；嚴格的監管與控制同樣重要[5]。

從信用文化角度：開展信用宣傳與教育活動，增強信用意識，充分發揮輿論引導與監督作用，強化信用觀念，實行信用獎懲機制，營造良好的社會信用風氣。

（三）強化農村金融體系運行環境

金融體系作為一個龐大的系統，其產生的影響尤為重要。

首先，建立多元化、多層次的農村金融機構，創新組織形式，大力培育村鎮銀行、資金互助社等金融機構。其次，對商業銀行實行信貸制度管理，保證政府支農資金落到實處。最后，金融機構開展理財活動，提高存貸款余額增長率，為農業發展提供堅實后盾。

（四）提高政府公共服務能力

提高政府服務能力，需要政府有一定的資金支撐和資源消耗。

第一，建立資金結構分配制度，對支農資金實行分開管理，加強支農資金的使用效率，保證資金用到實處。第二，加強基礎設施建設力度，擴大基礎設施覆蓋范圍，如公園、廣場等生活娛樂設施。第三，強化政府服務觀念，切實做到服務型政府，在工作過程中，采取培訓、獎懲機制，提高服務意識，提高服務能力[6]。

結語

本文通過對中國農村金融生態的現狀以及所獲取的數據進行了實證分析評價。評價結果表明，在2007—2016年期間，由于金融生態主體、環境等因素的影響，中國農村金融生態環境狀況波動起伏較大，經濟發展水平、金融信用環境、金融體系、政府服務等均存在重大問題。

我國當前的農村金融生態仍然存在較多的棘手問題，優化農村金融生態需要從多個方面入手，經濟發展的帶動作用必不可少，金融信用體系的完善也是重點之一，金融體系的穩定運行和地方政府的支持更是重中之重。因此，中國農村金融生態的優化不是一蹴而就的，而是要在農村經濟發展中逐步去探索和發現的。

[1] 李高芬.我國金融生態環境研究綜述[J].人民論壇，2011，（11）：23-28.

[2]李楊，王國剛，劉煌輝.中國城市金融生態環境評價[M].北京：人民出版社，2005：15-34.

[3]SpearmanC.“General Intelligence，”Objectively Determined and Measured[J].The American Journal of Psychology，1904，（2）：201-292.

[4]劉津宇.金融生態環境建設的意義與途徑[J].現代商業，2011，（5）：23-25.

[5]巴曙松.后危機時期國際經濟金融結構與中國金融政策[M].上海：上海財經大學出版社，2013：52-66.

[6]劉雪蓮.農村新型金融機構小額信貸風險控制研究[M].哈爾濱：黑龍江大學出版社，2016：44-48.