中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題及對策研究

盧文俊

摘 要：眾所周知，國際貿(mào)易融資對于用國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展發(fā)揮著十分重要的作用。但是，從我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀來看，依然存在著諸多方面的問題，國際貿(mào)易融資發(fā)展成效甚微。究其原因，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在著金融市場不完善，誠信度低、中小企業(yè)規(guī)模小、融資形式單一、國際貿(mào)易融資辦理手續(xù)復(fù)雜等一系列問題。針對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中存在的問題，提出解決對策勢在必行。相關(guān)領(lǐng)域的專家學(xué)者已經(jīng)從不同的方面對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資對策進(jìn)行了分析與研究，并取得了一定的科研成果，本文在充分借鑒相關(guān)研究成果的基礎(chǔ)上，針對中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資中存在的問題，分析了問題的產(chǎn)生原因，最后提出了我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資的具體對策，希望本文的研究能夠?yàn)橄嚓P(guān)領(lǐng)域人士提供一定的借鑒，助推中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資朝向一個(gè)健康、可持續(xù)的方向發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);國際貿(mào)易;融資問題;對策

引言：與歐美等西方發(fā)達(dá)國家相比，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的起步較晚，我國首批企業(yè)國際貿(mào)易融資始于20世紀(jì)90年代。但是，盡管如此，我國中小企業(yè)與其他形式的眾多企業(yè)，例如，民營、私營、國有相比，發(fā)展最為迅速。我國中小企業(yè)的數(shù)量始終處于領(lǐng)先位置，我國中小企業(yè)的數(shù)量占比企業(yè)總數(shù)量的95%，中小企業(yè)出口額占總出口額的60%。通過數(shù)據(jù)我們可以發(fā)現(xiàn)，我國擁有了較多的中小企業(yè)，但是，中小企業(yè)融資難的問題依然需要引起社會(huì)各界人士的重視。

一、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中存在的問題

第一，企業(yè)貸款困難。中小企業(yè)貸款困難是中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中的最基本問題，之所以中小企業(yè)貸款困難，主要在于抵押和擔(dān)保兩項(xiàng)因素。具體來講，中小企業(yè)抵押貸款辦理過程中，需要相關(guān)部門對企業(yè)的抵押物進(jìn)行資產(chǎn)評估，這樣之后，中小企業(yè)貸款才能生效。但是，我國已有的相關(guān)評估部門缺乏較為全面的評估系統(tǒng)，這就導(dǎo)致在對中小企業(yè)抵押物評估過程中，產(chǎn)生一系列問題。評估程序繁瑣，評估結(jié)果不準(zhǔn)確，與當(dāng)前的市場調(diào)研結(jié)果存在較大的差距，收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)高。

第二，中小型企業(yè)融資渠道狹窄。目前，金融市場存在一定的問題，金融市場的對外開放空間存在局限性，債券、保險(xiǎn)、股票、基金及其他金融附屬不對中小企業(yè)開放，中小企業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大。但是，卻缺少足夠的銀行貸款支撐。目前，中小企業(yè)的銀行貸款主要為商業(yè)銀行貸款，商業(yè)銀行貸款中心卻對中小企業(yè)的重視程度較低，反而更注重大企業(yè)的發(fā)展金融市場，對中小型企業(yè)的忽視導(dǎo)致中小型企業(yè)融資渠道狹窄。

第三，國際融資方式單一。盡管國際金融市場貿(mào)易融資方式較多，但是，在具體的操作過程中，卻依然沿襲著傳統(tǒng)的借貸方式，融資方式功能單一。此外，辦理融資程序復(fù)雜，由于受諸多因素的影響，例如市場價(jià)值率低、辦理周期長、程序復(fù)雜等，導(dǎo)致企業(yè)融資成本不斷的升高。在這種背景下，中小型企業(yè)的融資需求降低。

第四，缺少有效的防護(hù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)措施。目前，一般情況下，銀行幫助企業(yè)貸款需要滿足評價(jià)體系和信用擔(dān)保兩個(gè)因素。但是，由于銀行貸款政策尚不健全，出現(xiàn)了大量的壞賬，阻礙了銀行信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。與此同時(shí)，我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)在廣大人民群眾之中的信譽(yù)度并不高，投資擔(dān)保專業(yè)人才匱乏，尚未制定健全而完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，不能科學(xué)合理的完成風(fēng)險(xiǎn)評估過程。商業(yè)銀行盡管加大了對中小型投資企業(yè)的開放力度，降低了對中小型企業(yè)的要求，但是從總體上來看，國際貿(mào)易融資差別依然客觀存在，并未得到徹底解決。對于中小型投資企業(yè)而言，國際貿(mào)易融資的準(zhǔn)入門檻依然很高。

第五，與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。伴隨國際貿(mào)易融資方式的不斷變化，國際貿(mào)易融資方式越來越朝向規(guī)范性、實(shí)用性方向發(fā)展，而這種發(fā)展趨勢也是與當(dāng)前世界整體格局相符合的。我國經(jīng)常與國際上其他國家發(fā)生國際貿(mào)易融資方面的沖突，以至于法律紛爭持續(xù)不斷。

第六，中小型企業(yè)缺乏信用觀念。目前，伴隨中小型企業(yè)數(shù)量的增多，不同中小型企業(yè)的信用觀念也各不相同。有的中小型企業(yè)誠信度高，而有的中小型企業(yè)則信用觀念淡薄。對于誠信度高的中小型企業(yè)而言，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為了獲得經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展以及獲得良好的名譽(yù)，往往愿意主動(dòng)承擔(dān)資金損失風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，當(dāng)發(fā)生信貸關(guān)系，達(dá)到合約期后，能夠主動(dòng)承擔(dān)起還款責(zé)任的中小型企業(yè)很少，欠息、欠款現(xiàn)象屢見不鮮。這大大降低了中小型企業(yè)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可信度，產(chǎn)生十分嚴(yán)重的負(fù)面影響。

二、中小型企業(yè)出現(xiàn)國際貿(mào)易融資問題的原因分析

第一，商業(yè)銀行原因。眾所周知，中小型企業(yè)的國際貿(mào)易融資貸款銀行主要為商業(yè)銀行，一直以來，商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有單一、普遍、傳統(tǒng)的特點(diǎn)，商業(yè)銀行的這種貿(mào)易融資模式顯得十分落后。盡管如此，商業(yè)銀行卻不認(rèn)可一些新興的融資模式。在這種情況下，有必要加強(qiáng)商業(yè)銀行和中小型企業(yè)雙方的安全穩(wěn)定性。例如，制定風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)系統(tǒng)。同時(shí)，商業(yè)銀行在辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過程中，還需要繁雜的手續(xù)審批，尤其是中小型投資企業(yè)手續(xù)審批程序更為復(fù)雜。由于商業(yè)銀行對中小型企業(yè)的諸多方面的限制，中小型企業(yè)不達(dá)到其中的任何一項(xiàng)要求，都無法成功申請貸款。中小型企業(yè)的資金得不到有效保障，就會(huì)影響了自身的正常運(yùn)行。

第二，中小型企業(yè)自身的原因。一些中小型企業(yè)由于對銀行的傳統(tǒng)交易形式、進(jìn)口方資金信用以及固定業(yè)務(wù)往來等了解較少，中小型企業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。加之，一些中小型企業(yè)進(jìn)入貿(mào)易融資市場的時(shí)間較短，難以在短時(shí)間內(nèi)掌握基本的國際貿(mào)易融資知識(shí)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)評估的意識(shí)。事實(shí)上，中小型企業(yè)從整體上來看，實(shí)力較弱，能力不足，以至于在貿(mào)易融資市場中難以站穩(wěn)腳跟。

第三，外部環(huán)境原因。與西方先進(jìn)國家相比，我國所實(shí)施的信用體系依然不完善，具體來講，西方發(fā)達(dá)國家擁有更完善的信用體系，資金更為充足，為投資企業(yè)提供了寬廣的發(fā)展平臺(tái)。相比較而言，我國卻對中小型企業(yè)發(fā)展的重視程度不夠，缺少輔助中小型企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，相關(guān)政策性法律包括金融立法、經(jīng)濟(jì)立法等也并沒有在我國得以明確的提出，中小型企業(yè)發(fā)展困難。

三、我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資的對策分析

第一，進(jìn)一步優(yōu)化中小型企業(yè)內(nèi)部投資環(huán)境。完善信用擔(dān)保體系，引領(lǐng)中小型企業(yè)的管理方式朝向資本主義社會(huì)化方向發(fā)展，變革傳統(tǒng)的家族管理模式，這也是推動(dòng)中小型企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理的重要途徑。加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度的透明化，合理規(guī)范財(cái)務(wù)制度并且制定財(cái)務(wù)報(bào)表。在投資以前，企業(yè)要充分了解所需資金的金額，確保資金得以正常周轉(zhuǎn)，避免由于資金周轉(zhuǎn)的問題影響了公司的誠信度以及經(jīng)濟(jì)效益。與此同時(shí)，注重對中小型企業(yè)管理人才的引進(jìn)。眾所周知，人才是推動(dòng)中小型企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力源泉，加強(qiáng)人才的引進(jìn)力度，加大對管理人才的培訓(xùn)力度，對于中小型企業(yè)在激烈的市場競爭中提升整體競爭力，開拓市場，抵御風(fēng)險(xiǎn)以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方方面面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。當(dāng)然，加強(qiáng)對管理人才的培養(yǎng)，也有助于提高中小企業(yè)的誠信度，中小企業(yè)有必要進(jìn)一步完善貿(mào)易融資擔(dān)保體系建設(shè)，從擔(dān)保制度建設(shè)出發(fā)，從管理、市場、評價(jià)三個(gè)方面健全中小企業(yè)信用體系，由政府為中小企業(yè)貿(mào)易融資擔(dān)保體系的建立提供充足的融資保證金。

第二，選擇合適的貿(mào)易融資方式。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步挖掘種類豐富的國際貿(mào)易融資服務(wù)業(yè)務(wù)，以滿足日益增長的國際貿(mào)易需求。例如，國貿(mào)融資就是一種新興的融資方式，國貿(mào)融資具有效益高、成本低的特點(diǎn)，因此，深受中小型企業(yè)喜愛。國際貿(mào)易融資往往是中小型企業(yè)的首選，從總體上來看，中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開大量資金的支持。沒有了資金作為支撐，中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展難以為繼。因此，中小型企業(yè)要結(jié)合自身的實(shí)際情況，在選擇國際貿(mào)易投資方式的時(shí)候，全面考慮多個(gè)影響因素，靈活使用國際貿(mào)易融資工具，嚴(yán)格遵循低成本融資與貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，最大限度的降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以追求自身持續(xù)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)效益的最大化。

第三，加強(qiáng)貿(mào)易融資專業(yè)人才的培養(yǎng)。人才是中小企業(yè)國際貿(mào)易融資長足發(fā)展的重要保障，培養(yǎng)具備較高素質(zhì)水平的貿(mào)易融資專業(yè)人才，使其在工作崗位上發(fā)光發(fā)熱，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)性意義。具體來講，在對國際貿(mào)易專業(yè)人才的培養(yǎng)過程中，要加強(qiáng)對國際相關(guān)貿(mào)易法規(guī)條例、銀行業(yè)務(wù)、銀行各類產(chǎn)品區(qū)別的培訓(xùn)，夯實(shí)國際貿(mào)易融資專業(yè)人才的專業(yè)基礎(chǔ)，具備扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)是合格貿(mào)易融資專業(yè)人才不可或缺的品質(zhì)。除此之外，在日常工作中，貿(mào)易融資專業(yè)人才也要注重積累貿(mào)易融資實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)掌握國際貿(mào)易市場的動(dòng)態(tài)，保持與時(shí)俱進(jìn)的思想，學(xué)習(xí)最先進(jìn)的國際貿(mào)易融資相關(guān)專業(yè)知識(shí)，加強(qiáng)對當(dāng)前國際金融市場風(fēng)險(xiǎn)評估和洞察。

第四，制定與完善國際貿(mào)易融資相關(guān)的法律法規(guī)。國內(nèi)立法機(jī)關(guān)的應(yīng)加強(qiáng)對國際貿(mào)易融資法律法規(guī)和政策措施的研究，找出我國與國際其他國家在貿(mào)易融資方面的差距，并分析問題產(chǎn)生的原因，提出解決問題的具體對策。需要強(qiáng)調(diào)的是，相關(guān)研究人員要與國際慣例接軌，制定實(shí)施性強(qiáng)的法律法規(guī)，探索出國際貿(mào)易融資未來發(fā)展的光明之路。

第五，商業(yè)銀行要加強(qiáng)對中小企業(yè)的信貸支持。商業(yè)銀行要加大對中小企業(yè)愛的開放力度，中小企業(yè)融資主要依賴于商業(yè)銀行，因此，商業(yè)銀行要重視對中小企業(yè)的信貸支持，加強(qiáng)信貸融資對中小型企業(yè)在商行的改革勢在必行。根據(jù)國家相關(guān)政策規(guī)定，商業(yè)銀行有必要幫助中小企業(yè)解決資金鏈條問題，幫助中小企業(yè)制定貸款投向計(jì)劃，為中小企業(yè)提供一個(gè)良好的發(fā)展平臺(tái)，這也是與國家自主創(chuàng)業(yè)政策相吻合的。從某種意義上而言，中小型企業(yè)的健康發(fā)展推動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的進(jìn)步，因此，商業(yè)銀行中小企業(yè)的信貸支持放寬，對中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批制度的權(quán)限創(chuàng)設(shè)了良好的信貸環(huán)境，滿足中小企業(yè)的需求，能夠有效促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

四、結(jié)語

綜上所述，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中依然存在著企業(yè)貸款困難，企業(yè)貸款困難，國際融資方式單一，缺少有效的防護(hù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)措施，與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛以及中小型企業(yè)缺乏信用觀念等諸多方面的問題，需要引起中小企業(yè)管理者足夠的重視。在今后，需要從進(jìn)一步優(yōu)化中小型企業(yè)內(nèi)部投資環(huán)境，選擇合適的貿(mào)易融資方式，加強(qiáng)貿(mào)易融資專業(yè)人才的培養(yǎng)，制定與完善國際貿(mào)易融資相關(guān)的法律法規(guī)以及商業(yè)銀行要加強(qiáng)對中小企業(yè)的信貸支持等方面，對我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資的對策展開進(jìn)一步的分析與研究。

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