加強基層員工合規行為管理的思考

□ 皮 鵬

一、員工合規的表現形式

（一）思想合規。思想決定著行為合規的方向，只有思想合規，合規才有主動性。思想合規就是要敬業愛崗，即敬重自己的職業，敬愛自己的崗位，視工作為自己的事業來經營，視合規為自己的生命來對待，嚴肅認真、盡心盡職，并使全體員工認識到敬業是一種使命、一種責任、一種與團隊共贏，增強職業使命感、榮譽感和自豪感。思想合規還須誠實守信，即具有做人的尊嚴、高尚的情操和良好的品質，不為利益所誘惑，不為感情所干擾，不為權貴所左右，保持獨立、審慎的做事風格。

（二）技能合規。技能決定著行為合規的方位，只有技能合規，合規才有準確性。技能合規就是要熟悉相關制度規章和業務操作流程，掌握與崗位相適應的應知應會知識，具備與崗位相適應的風險分析和識別能力，能準確而適當地把握住風險。

（三）言論合規。言論影響著行為合規的維度，只有言論合規，合規才有理智性。言論合規就是要對發生的事件（如違規或違規處罰等）應客觀、理性地去認知，評判其合理性和適當性。如對業務規章、操作流程設計中的缺陷，應以良好的心態積極主動地建言獻策，而不能因為與自己想法和愿望相左而發表有悖于合規的語言，甚至流露出抵觸情緒。

（四）行為合規。行為合規是合規建設的終極目標，只有行為合規，合規才有實效性。行為合規就是要按照業務規章、操作流程和控制要求，做好每一控制環節的事，保管好自己使用的重要物品，使每筆業務按照合規的路徑和方向正確處理；按照風險控制和法律法規的要求，審查好每筆業務資料（如憑證、數據等）的真實性、證據（如證件等）的有效性，核算好每筆業務的正確性，檢查好賬務的一致性，關注和制止他人的違規行為，使每筆業務、每一步驟在有效控制下運行。

二、員工行為合規的價值體現

（一）服務規范。如果說高效、增值是客戶需求的外在表現，那么，規范、誠信則是客戶需求的內在要求。眾多客戶將錢存入銀行、購買理財產品、辦理結算匯兌等，很大程度上是沖著服務規范、誠實守信這個需求來的。試想，一個管理混亂、案件頻發的銀行，哪個客戶還敢存錢？談何理財增值？因此，只有做好規范服務，才能讓客戶感覺到放心和滿意，從而贏得客戶的信任和親睞。

（二）促進和諧。高風險行業的特點，決定了銀行處理每筆業務都需要經過多崗位操作才能完成，重要或大額業務還設計了多層級監督責任，這就決定了一個員工在任何環節出現違規，勢必會形成連鎖反應，牽連到其它“無辜”員工，輕者批評教育、罰款，重者行政處理、失去職業等，這勢必造成員工之間互相埋怨，影響同事之間和睦相處。只有人人合規，做到自律與他律互動，工作才會輕松愉快，氛圍才會和諧團結。

（三）助力成長。合規是工作的潤滑劑，能讓你不被處罰、處理，保持愉悅的心情；合規也是生活的催化劑，合規能讓你家庭美滿，擁有美好的生活；合規更是成長的助推器，能讓你有旺盛的精力，專注你的追求和事業，實現自己的人生夢想。

（四）保障發展。許多教訓告訴我們，案件的發生始于違規，違規是風險產生的根源、案件發生的禍首。違規將付出高昂的代價。如一個單位發生案件，不僅牽制大量的人力、精力，可能受到法律制裁而導致財務損失，嚴重影響一個單位的業務發展和社會聲譽，動搖銀行正常經營的社會信任基礎，甚至危及銀行的生存。可以說，合規是發展的基礎，沒有合規的發展是不可持續的。

三、提高合規管理效能的對策與建議

（一）注重培育合規文化。

“合規”是使商業銀行的所有活動與所適用的法律法規、監管規定、行業規則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。合規管理的目的就是讓員工認同合規文化，主要任務是培養員工自覺合規意識，讓合規理念和合規要求貫穿于每個崗位和業務操作的各環節中，實現“要我合規”向“我要合規”的轉變，做到守住底線，不越紅線，不碰觸“高壓線”，使之成為全體員工的共同意志和自覺行動，樹立起與商業銀行同命運、共發展的信念。培育合規文化，基層行必須重視柔性管理，尊重和理解員工的感受,維護員工的自尊，真誠聆聽員工的意見和想法，積極采納員工的合理建議，讓員工感到團隊的和諧和融洽。進一步加強人文關懷，注重員工職業規劃，設計晉升路徑，健全薪酬管理機制，讓員工通過努力能實現自身的人生目標和追求，分享經營成果和成就快樂，持續增強合規的驅動力。

（二）增強員工合規能力。

一是學而“知規”，對基層員工而言，就是要學習有關法律法規，知悉自己所從事崗位的各項規章制度，熟練掌握本崗位的業務知識和操作技能，努力成為從事崗位的行家里手。換而言之，就是要“懂業務”，這是崗位職責要求所在。二是自覺“守規”。守規是一個人立身處事、成就事業的根本，也是銀行從業人員職業操守之要求?；鶎訂T工在履行崗位職責時要嚴密謹慎，規范操作，不忽視每個細節，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，嚴格執行業務操作系統安全防范，敢于抵制各種違規作業等等。三是善于“用規”。就是員工在日常工作中要熟練運用相關規章制度，發揮主觀能動性，創新工作方法，提高工作效能，把小事做細、做實、做好，實現價值最大化，充分體現出“合規創造價值”。

（三）細化員工合規職責。

一是明晰合規責任。細化每個崗位的合規標準（內容），讓員工能對照崗位職責，熟知自己在合規中應該做什么、怎樣做才是合規，增強合規職責履行的全面性和準確性。二是保持合規責任的時效性。根據合規制度、監管政策的新變化，及時充實、更新各個崗位的合規內容，使之符合不同時期、不同階段的合規要求和風險控制需要，增強合規責任履行的有效性和針對性。三是建立合規能力檢測制度。定期、不定期地開展員工對新政策、新規章、新要求和重要風險環節等知識掌握程度的測試，促進員工養成自覺、主動學習的習慣。四是建立合規信息溝通機制。充分利用現代科技手段，持續改進合規控制方式（如增強系統自動控制能力，上移風險控制點、強化后臺監管等），保證員工有足夠的精力來做好合規工作。

（四）強化合規制度執行。

合規是每位從業人員必須履行的重要職責，是需要時刻銘記在心的原則，也是保障自己切身利益的有力武器。基層高管要以身作則，率先示范，模范執行各項規章制度，引領員工合規。嚴肅執行合規政策，堅持制度面前人人平等，做到違規處理不找借口，賞罰分明，增強合規的嚴肅性和制度的威懾力。嚴格執行連帶責任追究，使員工認清“我的合規我負責，他人合規我有責”的責任聯系，形成違規受責的氛圍。充分利用案例的學習和警示，分析違規的性質和產生的后果，讓員工認識到發生案件的危害性，時刻繃緊安全這根弦，筑牢思想防線。

（五）加大合規管理考核。

一是完善考核導向機制，將合規職責履行情況納入員工績效考核內容，根據考核辦法及時反饋每位員工合規的信息，促進員工時刻關注自己的合規行為。二是強化合規行為管理，定期對違規事件進行分類，分析其發生的性質和主客觀原因，有針對性地采取控制和管理措施，不斷促進員工行為規范。及時掌握員工日常思想和行為動態，把問題消滅在萌芽狀態，努力創造一個不能違規、不敢違規的監測環境。三是改進合規監督方式，強化對執行過程的檢查和執行結果的分析，及時糾正行為偏差和目標修正，保持合規的持續性和長效性。