交易銀行：國際經驗啟示錄

魯曉琳+胡婕

自20世紀70年代商業銀行經營轉型的概念提出以來，經過歐美銀行不斷的探索和反復嘗試，交易銀行已發展出較為成熟的經營模式。近年來，國內交易銀行的變革呼聲不斷，部分商業銀行開始試水改革，但距離真正意義的交易銀行體系仍有差距。本文對摩根大通、花旗銀行、德意志銀行、匯豐銀行這四家國際領先銀行的交易銀行機構設置、客戶定位、產品服務及金融科技最新應用等進行了梳理，在此基礎上提煉出一些經驗及啟示，供國內銀行轉型參考。

我國商業銀行發展交易銀行的重要意義

隨著近年來金融體系市場化改革、供給側結構性改革以及“互聯網+”戰略的推進，我國商業銀行處于業務、收入結構轉型發展的關鍵期，面臨息差收窄、資本約束加大、監管收緊、客戶分流、服務企業能力不足等一系列挑戰。因此，拓展多元化收入來源，探索集約化發展模式，增強客戶黏性，成為銀行業轉型發展的必然要求。與此同時，隨著中國與全球經濟聯系的日益緊密，我國企業經營的國際化程度與日俱增，跨境交易和資金活動日益頻繁化、復雜化，對相應金融產品和服務的需求處于不斷升級中。

在此背景下，交易銀行業務發展正當其時，成為商業銀行將優化客戶服務、支持實體經濟與推動自身轉型相結合的一個絕佳契合點。交易銀行與傳統公司金融業務相比，主要特點包括：從產品導向轉向以客戶為中心，通過整合銀行資源提供一站式服務并嵌入企業日常經營，實現客戶黏性提升等?！?br>