推動農商銀行高質量發展取得新進展

董治 范嘉

2017年，立足全面完成農信社產權改革新起點，江西省農商銀行立足本土、服務實體，攻堅克難、砥礪奮進，成為持續引領“金融贛軍”的本土金融機構。進入新時代，在江西省農信聯社的帶領下，江西省農商銀行將朝著什么方向發展？未來工作的重點在哪里？圍繞這些問題，《銀行家》雜志記者日前專訪了十三屆全國人大代表，江西省農村信用社聯合社黨委書 記、理事長孔發龍。

《銀行家》：首先祝賀您當選第十三屆全國人民代表大會代表，當選全國人大代表是一份無上的榮譽，也是一份沉甸甸的責任。能給我們分享一下您作為全國人大代表的感受和想法嗎？

孔發龍：當選全國人大代表，是一份彌足珍貴的榮譽，更是一份沉甸甸的重任，是黨和人民賦予的信任與重托。我將把這份使命與責任化為為人民服務的動力與擔當，不忘初心、牢記使命，盡心盡力、盡職盡責，用擔當與實干向全國人民交上一份滿意的答卷。

密切聯系群眾，服務社會民生改善。堅持問計于基層、問需于人民，密切加強同人民群眾的聯系，切實加強基層調查研究，廣泛接觸基層情況，認真聽取群眾呼聲，多渠道了解民情民意，當好人民代言人，努力發揮好人民代表橋梁紐帶作用。順應人民日益增長的對美好生活的需要，圍繞關乎民生、關乎民意的話題，積極為群眾發聲發力，著力解決社會民生發展中存在的實際問題。

認真履職盡責，助力經濟金融發展。立足本職，將代表履職與自身工作緊密結合，圍繞“服務實體本源、防控金融風險、深化金融改革”的工作要求，聯系農商銀行發展和農村金融工作實際，廣泛調查和收集經濟金融運行過程中存在的問題與困難，深入研究思考促進金融持續健康發展的政策建議，進一步提升金融服務經濟社會發展的質量和效益。

加強自身建設，自覺維護代表形象。主動加強學習，提升政策理論和法律知識素養，切實筑牢理論基礎，不斷提高代表履職水平。強化廉潔自律意識，帶頭執行黨的政治紀律、組織紀律、工作紀律以及黨風廉政建設的各項規定，不搞特殊化、不摸高壓線、不碰警戒線，自覺接受人民的監督。始終做到敬畏權力，依法行使代表權力，堅持以法治思維開展工作，嚴格按照組織紀律和法定程序行使權力、履行職責。

《銀行家》：剛剛過去的2017年， 是江西省農商銀行全面完成產權改革后的開局之年，也是經濟金融形勢錯綜復雜、金融監管日趨嚴格的一年。想請您介紹一下，過去一年中江西省農商銀行的改革發展情況。

孔發龍：2017年，在省委、省政府的正確領導下，我們堅持穩中求進的工作總基調，按照固本強基、提質增效的工作總要求，扎實推進穩增長、調結構、優管理、防風險、強黨建等重點工作，推動全省農商銀行改革發展邁上了新臺階。2017 年，江西省聯社榮獲“江西十件經濟大事”功勛企業和中國金融機構金牌榜“年度最佳農合機構”榮譽稱號。

堅持穩中求進，業務發展量增質優。一是穩住了發展速度，穩住了市場地位。全省農商銀行資產總額突破8000億元大關，存貸款總額突破1.1萬億元，各項存款占全省金融機構的21.1%，各項貸款占全省金融機構的17.9%，業務規模連續10年引領“金融贛軍”。二是主要風險指標持續優于監管標準，不良貸款率控制在監管范圍內。人均創收、人均撥備前利潤同比均增長10%以上。三是業務、客戶、渠道結構調整成效初顯。新增500萬元以下貸款占比達70.5%，同比提高1.9個百分點，其中新增100萬元以下貸款占比達57.8%；減少單一功能網點131個，增加離行式自助網點90個。

堅持回歸本源，服務實體貢獻卓越。涉農貸款增長15.6%，小微企業貸款增長16.1%，發放“財園信貸通”“財政惠農信貸通”“兩權”抵押貸款占據全省半壁江山，涉農和小微企業貸款連續3年實現“一個高于”和“三個不低于”目標。精準扶貧貸款余額142億元，較年初增長30%，惠及24.5萬戶貧困戶；25個國家級貧困縣成員行貸款增速高于全省農商銀行各項貸款平均增速3.2個百分點，切實履行了金融扶貧責任。通過降低貸款利率、減免費用等措施，為實體經濟減少融資成本近30億元；手機銀行和網銀用戶突破350萬戶，自助現金設備總量達5300余臺，“惠農一卡通”等資金免費代理發放工作持續開展，增強了客戶對金融服務的獲得感。

堅持嚴守底線，風險防控持續發力。開展了“三三四十”等專項治理和風險排查，堅決遏制違規行為。深入推進“合規強化年”系列活動，健全完善了金融消費權益保護工作體制機制，有效推進了法治銀行建設。持續加大了不良貸款清收處置力度。全省2400余個網點保持平穩運行， 省聯社第11次榮獲“全省綜治工作（平安建設）先進單位”稱號。

堅持創新驅動，產品服務換擋升級。聯合省工商局全面推廣了“誠商信貸通” 業務，大力支持個體工商戶創業創新。聯合省人社廳在全國首創推廣了“創業百福e貸”特色金融產品，實現創業擔保貸款在線申請、網上辦理，被人社部譽為“江西模式”。大力推進了“e百?！被ヂ摼W金融平臺、智慧銀行、“百福通”聚合支付、校園通等服務創新。全面推行了等級行管理，激發了成員行升級提擋的內生動力。

堅持黨管金融，從嚴治黨深入推進。推進“黨建入章”工作，強化了黨的領導核心和政治核心作用。落實基層黨組織建設，實現了黨的基層組織和網點黨員全覆蓋。完善黨建工作考核，傳導壓實了黨建工作責任。推進“兩學一做”學習教育常態化制度化，深入學習宣傳貫徹黨的十九大精神，提升了黨員干部政治素質和黨性修養。深入落實中央八項規定精神，創新開展專項巡察和回頭看，嚴肅執紀問責， 釋放了執紀必嚴、違紀必究的強烈信號。

《銀行家》：近年來，江西省聯社帶領全省農商銀行積極應對經濟下行壓力，大力推進改革發展，在發展規模、質量、效益等方面都取得了較大的提升，實現了穩健發展。您作為帶頭人和踐行者， 一定有不少感受和體會，請您與我們分享一下。

孔發龍：幸福都是奮斗出來的?；厥捉陙斫魇∞r商銀行改革發展的不平凡歷程，我們深深地體會到，在做好新時代的農商銀行工作中，必須切實增強政治定力、戰略定力、實干定力，在肯定成績中提振信心，在總結經驗中破解難題，對過去工作中形成的成功經驗，必須一以貫之地堅持做到做好，在真抓實干中奮力推進農商銀行事業發展。一是要始終堅持黨的領導。堅持和加強黨對農村金融工作的領導，是全省農商銀行事業發展的根本政治保證，在任何時候都不能有絲毫含糊，在任何情況下都不能有絲毫動搖，必須一以貫之。二是要始終堅信發展前景。建設區域領軍型、質量效益型、創新驅動型、管理規范型、和諧共享型“五型”銀行，打造歷久彌新、行穩致遠“百年老店”，是引領全省農商銀行改革發展的前進方向， 凝聚著全體干部員工的美好憧憬和共同心愿，凝聚著每個農商銀行人的不懈堅守和接力奮斗，必須一以貫之。三是要始終堅定市場定位。堅持立足本土、服務社區、支農支小，是農商銀行的生存之本、立行之基和發展之源，有利于鞏固提升競爭優勢，有利于服務實體經濟發展，必須一以貫之。四是要始終堅決革故鼎新。堅定不移地深化改革創新，是實現全省農商銀行可持續發展的必由之路，唯有改革才能充分激發活力，唯有創新才能實現更大發展，必須一以貫之。五是要始終堅守風險底線。有效防控金融風險，是保證全省農商銀行行穩致遠的必然要求，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，牢牢守住不發生大案要案的底線，必須一以貫之。

《銀行家》：黨的十九大指出，中國特色社會主義已進入新時代，我國社會主要矛盾轉變為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。同時，黨的十九大和全國金融工作會議對未來金融工作也提出了新要求。面對新形勢新任務新要求，您認為這對江西省農商銀行來說，是機遇還是挑戰？江西省農商銀行將如何應對？

孔發龍：2018年是貫徹黨的十九大精神的開局之年，是改革開放40周年，是決勝全面建成小康社會、實施“十三五”規劃承上啟下的關鍵一年。新時代既賦予了江西省農商銀行更大的機遇和更廣闊的空間，也提出了更高的要求、更大的挑戰。

一方面，發展機遇前所未有。鄉村振興、蘇區振興、中部崛起、長江經濟帶建設、供給側結構性改革、綠色金融等國家和區域性發展戰略，都蘊涵著巨大的潛力，為堅守“立足本土、支農支小、服務社區”市場定位的江西省農商銀行提供了前所未有的市場機遇和發展空間，將有力促進全省農商銀行轉型升級、提質增效。

另一方面，面臨挑戰依然嚴峻。當前，我國經濟結構性失衡、部分行業產能過剩、發展內生動力不足等經濟運行態勢仍然復雜，金融風險加速暴露、金融創新日新月異、金融監管更加嚴格等金融發展趨勢仍然嚴峻，新興金融業態快速興起、客戶資源爭奪愈發激烈等市場競爭形勢仍然嚴酷。這都需要全省農商銀行居安思危，未雨綢繆，提高防范化解各種風險、迎接各種挑戰的意識和能力。

總體而言，轉型發展任重道遠。盡管江西省農商銀行是全省營業網點最多、客戶資源最廣、業務規模最大的銀行機構，但是我們人均業務和質量效益指標都低于先進商業銀行水平，大而不強、多而不優、快而不穩的特征仍較明顯，發展不充分仍是最大矛盾，發展不平衡仍是最大短板，發展質量不高仍是最大差距。我們面臨既要加快發展又要防范風險的雙重壓力，面臨既要做大總量又要提質增效的雙重任務，面臨既要勇于創新又要嚴守底線的雙重挑戰。這些矛盾和挑戰，迫切需要我們知難而進、積極應對。

總體研判當前形勢，我們仍然是機遇與挑戰并存、機遇大于挑戰，仍然處于可以大有作為的重要戰略機遇期。全省農商銀行將對照黨的十九大標定的時代坐標， 緊扣我國社會主要矛盾變化，深刻認識我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，準確把握我省農商銀行的發展方位、發展特征、發展路徑，把推動高質量發展作為全省農商銀行的根本要求，實施質量興行戰略，努力推動全省農商銀行在實現高質量發展上不斷取得新進展。

《銀行家》：您剛才提到江西省農商銀行將實施質量興行戰略。這是不是未來一段時期內江西省農商銀行的一項重大部署？請您具體介紹一下。

孔發龍：實施質量興行戰略，實行全面質量管理，開展“質量管理年”活動， 是江西省農商銀行順應新時代新要求，經過深入研究決定實施的重大戰略，是保障全省農商銀行持續健康發展的重大舉措。我們將按照質量第一、效益優先的原則， 堅持目標導向、問題導向和效果導向，統籌短期長期目標，緊盯重點難點問題，采取有力有效措施，努力推動全省農商銀行在實現高質量發展上不斷取得新進展。

以提升發展質量為核心，力爭在實現業務發展低消耗、高效率、可持續上取得重大進展。適應經濟邁向高質量發展新階段，深入貫徹新發展理念，更加明確質量和效益的導向。我們既要重視量的發展， 更要重視解決質的問題，著力減少資源消耗，著力提升經營效率，著力實現均衡發展，在質的大幅提升中實現量的有效增長。

以提升管理質量為基礎，力爭在推進內控管理規范化、制度化、精細化上取得重大進展。落實全面依法治國新要求，牢固樹立依法合規理念，大力提升規范化水平、推進制度化建設、加強精細化管理， 深入推進法治銀行建設，切實提升合規管理水平和風險防控能力。

以提升服務質量為重點，力爭在提高金融服務覆蓋率、可得性、滿意度上取得重大進展。順應人民對美好生活的新期待，把堅持以人民為中心的發展思想，體現到踐行以客戶為中心的服務理念中去， 努力提高金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，讓金融改革發展成果更多更公平地惠及廣大人民群眾。

《銀行家》：進入2018年，江西省農商銀行有什么樣的思路和謀劃呢？

孔發龍：2018年，江西省農商銀行將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大精神，認真落實中央和省委、省政府的決策部署，堅持穩中求進的工作總基調，把握固本強基、提質增效的工作總要求，以推進高質量發展為根本遵循，以實施全面質量管理為工作主線，統籌抓好穩增長、調結構、促轉型、防風險、強黨建等重點任務，為建設富裕美麗幸福現代化江西作出新貢獻。

回歸服務實體經濟本源。高舉支農支小大旗，深耕細作本土市場，為推動全省農商銀行高質量發展拓展更大空間。常態化制度化推進掃園、掃村、掃街、掃戶“深度四掃”工作，主動對接基層金融需求。策應鄉村振興戰略實施和農業供給側結構性改革，完善鄉村金融服務網絡建設，激活農村金融資源要素，推動金融資源進一步向“三農”傾斜。優化完善事業部管理機制，重點加大100萬元以下特別是30萬元以下小額貸款的投放，持續提升小微金融服務質效。堅決響應打贏脫貧攻堅戰要求，重點做好全省269個深度貧困村脫貧攻堅工作，加大對建檔立卡貧困戶的貸款投放，積極履行精準扶貧責任。重點加大對綠色農業、綠色工業、綠色服務業的支持力度，主動對接贛江新區全國綠色金融改革創新試驗區建設，加大對創業、就業、助學等民生工程的金融支持， 持續改善對弱勢群體的金融服務。

堅守防控金融風險底線。加強全面風險管理，保證安全平穩運行，為推動全省農商銀行高質量發展創造穩定環境。牢固樹立“合規創造價值”的理念，主動適應“強監管、強問責、強檢查”的金融監管新常態，倡導合規管理文化，突出信貸合規管理，健全公司治理體系，推進合規體系建設，增強依法合規意識，重塑審慎穩健合規文化。始終著眼維護經濟金融和社會穩定大局，主動把防范化解金融風險擺在更加重要的位置，嚴管操作風險，嚴查案件風險，嚴盯流動性風險，將各類風險隱患消滅在萌芽狀態，確保不發生大案要案。嚴密防范影子銀行和交叉金融產品風險、科技風險、安全風險、合規風險和聲譽風險等其他風險，切實保證全省農商銀行2400多個營業網點安全平穩運行。

激發改革創新內生動力。實施創新驅動戰略，加快轉型升級步伐，為推動全省農商銀行高質量發展增添強勁動能。把創新的立足點放在完善金融產品體系上，把創新的發力點放在優化績效考核模式上， 把創新的關鍵點放在實現均衡發展上，不斷豐富農商銀行業務產品種類，實現長遠戰略規劃、年度經營計劃、季度工作重點與績效考核的有機融合，促進各區域機構均衡發展。堅持“小銀行+大平臺”戰略， 保持“小銀行”優勢，優化“大平臺”功能，進一步增強服務意識，為成員行規范管理和加快發展提供服務支撐與保障。

提升經營管理精細水平。聚焦提質增效導向，切實加強精細管理，為推動全省農商銀行高質量發展奠定扎實基礎。強化利差息差管理，建立完善利率定價機制， 把握好收益與成本、風險的綜合平衡。強化資產運營管理，嚴格控制固定資產購建，規范集中采購行為，推進閑置資產盤活處置，加強抵債資產管理。強化成本效益管理，用好內部資金轉移定價、經濟資本傳導、全面費用分攤等管理工具，優化費用管理，合理配置費用資源，提高精細稅務籌劃水平。強化客戶服務管理，合理規劃網點服務區域布局，簡化優化柜面業務流程，全面提升服務水平。強化人力資源管理，加強企業文化建設，切實增強員工的歸屬感和幸福感。

夯實全面從嚴治黨責任。始終堅持黨的領導，切實加強黨的建設，為推動全省農商銀行高質量發展強化政治保障。加強黨的政治建設，深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，用黨的創新理論武裝頭腦，扎實推進“兩學一做”學習教育常態化制度化，引導黨員進一步堅定理想信念。加強意識形態建設，嚴格落實意識形態工作責任制，強化責任落實， 管好宣傳、網絡傳播陣地，唱響農商銀行“好聲音”，堅決維護意識形態安全。加強干部隊伍建設，堅持“一有三實”的用人導向，推進干部隊伍梯次建設，加強干部監督管理，推進干部能上能下，加強干部教育培訓，著力提升干部隊伍素質。加強基層組織建設，鞏固網點黨員全覆蓋成果，充分發揮黨支部的戰斗堡壘作用，嚴肅黨內政治生活，豐富基層組織生活，全面提升基層黨建工作水平。加強作風紀律建設，筑牢思想防線，嚴肅紀律規矩，堅決懲治腐敗，切實加強信訪工作，繼續開展專項巡察工作，強化監督執紀問責。