互聯網銀行風險管理的不變與變

微眾銀行風險管理課題組

編者按：習近平總書記在黨的十九大報告中強調，要“守住不發生系統性金融風險的底線”。這不僅是習近平新時代中國特色社會主義思想在金融領域的根本要求，也是我國金融機構做好新時代金融工作的基本遵循和行動指南。“互聯網+ 金融”近年來風生水起，已經并將繼續深刻改變我國傳統金融業。在這個偉大的歷史變革過程中，作為傳統金融核心的風險管理面臨著一系列重要拷問：要不要變？哪些能變、怎么變？哪些必須堅持不能變？微眾銀行作為國內首家民營銀行、互聯網銀行，三年來在這些方面進行了艱難但有益的探索。本文擬從戰略布局、實踐探索和技術工具三個層面，簡要勾勒微眾銀行風險管理的思考與實踐。

微眾銀行成立之初，就把踐行普惠金融作為自己的最高理想和最終目標，肩負起民營銀行以互聯網大數據、科技創新為抓手，改善普羅大眾、小微企業供給側金融服務的歷史使命。

開業三年來，微眾銀行始終圍繞這個初心和使命，在監管指導和股東支持下，針對當前金融服務不平衡不充分的一些具體問題，陸續推出微粒貸、微車貸、微路貸、微業貸、直通銀行等系列產品，通過便捷高效的金融服務滿足普羅大眾尤其是傳統銀行難以觸達的長尾客戶的現實需求，同步實現銀行自身的穩健增長和高質量發展。

在這個過程中，微眾銀行始終堅持合規經營、規范管理、審慎創新，在戰略布局上將風險管理作為立行之本，在實踐探索中將規范平衡作為風控之魂，在技術工具層將快速迭代作為創新之術。……