雙峰縣“互聯網+農產品銷售”模式

劉曄明

【摘要】婁底市雙峰縣特色農產品豐富，但因地處偏遠，對接市場不便，農產品銷路出現困難，從而對當地農民收入造成影響，也一定程度上打擊了農民生產積極性。然而現行的互聯網+農業”發展模式，開始打破銷售難瓶頸，幫助當地農民進一步提高收入，加快脫貧步伐。永豐辣醬是雙峰縣傳統的名優特產，是全縣唯一的國家地理標志保護產品，至今已有300多年的歷史，擁有豐富的人文背景和濃厚的文化底蘊。振興永豐辣醬產業，對農業結構調整、農民增收、傳統產業發展乃至提升雙峰經濟發展，有著非常重要的現實意義。以雙峰永豐辣醬銷售為例，分析互聯網+農產品銷售”模式的優越性。

【關鍵詞】互聯網 農業發展 農產品銷售

一、永豐辣醬發展現狀。

永豐辣醬是雙峰縣傳統的名優特產，至今已有300多年的歷史，擁有豐富的人文背景和濃厚的文化底蘊。永豐辣醬曾出現過輝煌，但近年來產業發展一直停滯不前。目前全縣有手工作坊和辣醬生產專業戶60多家。只有6家辣醬企業證照齊全，全縣辣醬年產量僅2千噸左右，在全國醬菜市場的占有率不足2%，作為“老字號”的傳統特產品牌，隨時有被市場淘汰的危機。

永豐辣醬產業發展還存在以下問題：1、產業發展模式陳舊，原材料市場空缺。雙峰本地辣椒年種植面積僅為2萬畝，生產辣椒不足300噸，而全縣每年辣醬生產需要辣椒原材料6000噸，無法滿足企業生產需求，而在外地采購既加大了企業的生產成本，又無法保證產品的質量。2、品牌意識不強、宣傳推廣力度不夠。辣醬企業和小作坊各自為政，為節省生產成本，基本沒有進行廣告宣傳投入，品牌傳播嚴重受阻，近幾年一直是吃永豐辣醬這塊金字招牌的老本。3、銷售惡性競爭，監督機制嚴重缺乏。永豐辣醬企業和小作坊之間缺乏合作，沒有設立行業自律協會，無法形成產業聯盟。在生產和銷售過程中，企業、作坊之間互相低毀，競相壓價，導致產品質量下降，永豐辣醬的品牌形象嚴重受損。辣醬在產銷過程中，涉及部門多，由于缺乏統一協調，監管成為一片空白。

二、農村互聯網金融發展概況

（一）農村互聯網整體發展情況

根據中國互聯網信息中心（CNIC）2015年所發布的《農村互聯網發展狀祝研究報告》，截至2011年12月，中國農村網民規模1.8億，農村網民人均周上網時長21.1小時，比2013年增加了2.5小時。并且農村網民中網上支付使用率為35.2%，高于上年近10個百分點。可見。農村用戶將是未來互聯網的主導力量。2015年8月。商務部等19個部門聯合發出《關于加快發展農村電子商務的意見》，在一定成度上解決傳統農業而臨的問題，助力于農村互聯網金融的發展。

（二）互聯網金融發展在農村的現狀

隨著互聯網在農村的普及，互聯網之風己漸漸吹向農村，拓展農村的融資渠道，促進農村經濟可持續發展，提供更便捷、更完善、更安全的金融服務。農村金融組織體系止在不斷完善，服務覆蓋率和滲透率也有了有效提升，我國銀行金融機構、非銀行金融機構、其他相關微型金融企業止在共同形成覆蓋廣、層次多、適度競爭的農村金融服務體系。商業性金融和政策性金融也能夠相互協作、功能互補，增強農村互聯網金融的服務性。另一方面互聯網金融發展日益壯大，其金融創新之舉也促進眾多互聯網金融平臺實現惠普金融。在今年，阿里巴巴、京東等巨頭電商紛紛在農村互聯網金融方而開展了消費、眾籌、支付、保險等業務。不久前，京東推出的無抵押農產品信貸一一“京農貸”為農村互聯網的發展帶來了新的思路。這既滿足了農戶在農業發展時的信貸需求，也極大彌補了傳統金融機構服務在農村所存在的缺陷。

三、農村互聯網金融所存在的問題

目前，農村互聯網金融發展人態勢良好，各大電商平臺也卯足十勁。力爭在農村開拓出一片互聯網金融的新天地。但在這個過程并不是順風順水。也會充滿許多問題和挑戰。我們必須找出難點并使之成為亮點。

（一）農村互聯網金融基礎設施不完善

在互聯網方面。由于農村地區偏遠。沒有網絡接人條件致使無法上網。由于農村家庭的收入水平和消費習慣的影響。電腦使用率仍較低，農村寬帶和電腦的普及率均不足30%，基礎設施薄弱，這種情況將導致農村整體信息閉塞。由于互聯網并未普及，農村很多重要信息，比如養殖戶的飼料購買數據，種植戶的相關種植數據，農戶交易數據等都需要通過紙筆來進行記錄，這樣既加大了工作量也不利于計算。

（二）農村用戶對互聯網金融認知度不高

首先，互聯網信息良莠不齊，謹防上當受騙的保守思想在普遍民眾心中根深蒂固，對于互聯網金融這種新興事物很難接受。再有農村使用互聯網群體整體偏于年輕化，農村中老年人口居多，文化程度低，思想觀念陳舊，沒有開拓創新的意識，可謂是心有余而力不足。很多金融機構沒有加大宣傳力度，并不重視金融在農村地區的發展，項目推動范圍狹窄，甚至不會選擇在農村進行宣傳。

（三）農村互聯網金融的信用風險

農業生產具有較低的穩定性和較高的不可預見性，互聯網金融企業無法對農村用戶的信譽和融資的可靠性進行保障，很多時候，可能面臨投資者投資額難以同籠的風險，也沒有對違約行為進行懲罰措施，導致目前農村普遍存在賴賬躲債的現象。這無形中增加了農村信貸的風險。使很多金融機構望而卻步。

四、發展農村互聯網的對策和建議

（一）加速農村互聯網基礎設施建設

互聯網信息基礎建設包括很多方面，首先是云計算、大數據等基礎設施的構建，在此基礎上有利于完善信息流動、保存與處理，幫助經濟向信息經濟模式轉變。再就是互聯網等的建設，實現實物與互聯網的信息流，使之連接交互。最后智能終端等的建設，實現人與互聯網的連接。在這三個方而狠下功夫，使得整個互聯網金融在農村得以循環。

（二）普及互聯網金融知識，推廣農村市場

一方面由于農村用戶信息閉塞。接受新生事物慢，可組建志愿服務隊大力推廣普及互聯網和相關金融知識，只有不斷普及金融互聯網知識。才能更好的與當地人建立連接，產生信任感。另一方面，由農村普遍人群的文化知識水平決定，在支付體系上可盡量簡單化和易操作化。在功能上，也要堅持農業特色化發展，設立農村農牧發展專項。

（三）加快建設農戶信用體系，做好金融監管

信用是所有金融服務有效進行的保障，在農村互聯網金融領域，征信基礎的建設顯得更為重要。對此，一是加快建立農村信用體系相關制度，對農戶信用體系建設中的評級工作進行規范。記錄、公布、使用、規范農戶信息，使得構建農戶征信體系有法可循。二是加快建立科學的信用評價標準，與傳統銀行合作，發揮其原有信用中介的作用。三是在農村地區廣泛開展金融信用教育，可舉辦征信知識講座、信用座談，并充分借助電視、手機、互聯網等多種媒體形式進行大力宣傳，減少農民違約情況，提高農戶信用和征信意識。四是加快建立監督管理和信用保險機制，加強信用監管，實現風險轉嫁，建立完善的農村互聯網金融業。

（四）加快農村互聯網金融創新發展

目前。互聯網最典型的兩種融資模式就是P2P和眾籌，這兩種模式的優點在于程序簡化、效率較高、民間小額貸款等。農村金融機構也可借鑒其相關的做法，與移動運營商及增新機構合作，開展農村專業市場的移動金融產品創新研發。構建以電子金融服務為渠道的多層次的農村支付體系，為客戶提供更便捷有效的金融支付服務。比如掌上銀行等移動支付業務。在這個過程中，不斷提高自主研發金融產品的能力，開發支持農業生產、農產品資料等各類專業市場的移動支付業務，滿足農戶對移動終端各種全方位的農業金融服務需求。

五、結語

從總體發展態勢來看。傳統的金融模式對強大的農村金融需求遠遠不能滿足，互聯網金融由于其便利性覆蓋滲透到廣大農村地區的趨勢已經不可抵擋。經濟落后的農村給了互聯網金融發展更大的空間，更能體現其帶來的“后發優勢”，甚至可以超越發達地區實現跨越式發展。但利用互聯網金融技術推動發展農村金融，仍然而臨養地區偏遠、人口分散不集中、前期成木費用高、征信體系不健全等制約和挑戰。需要政府和金融企業共同努力，加快惠普金融的步伐，落實對農村互聯網的風險監管，規范發展民間借貸和防范非法集資。寬容地接受新型金融服務的創新和發展，在實踐中不斷應用使之逐漸成為依托互聯網金融技術的有中國特色的現代農村金融體系。