互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)創(chuàng)新及應(yīng)用

張楊子

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與其他行業(yè)的聯(lián)系也越來(lái)越緊密。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)也是如此，保險(xiǎn)業(yè)如何準(zhǔn)確的在數(shù)據(jù)應(yīng)用呈現(xiàn)爆炸式發(fā)展的時(shí)候把握大數(shù)據(jù)商機(jī)。實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)能力的快速發(fā)展對(duì)于保證保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)具有重要意義。通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的創(chuàng)新進(jìn)行研究。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 保險(xiǎn)行業(yè) 大數(shù)據(jù)分析

引言

應(yīng)用大數(shù)據(jù)來(lái)支撐行業(yè)發(fā)展目前已成為全新的行業(yè)發(fā)展模式，而保險(xiǎn)作為金融三大板塊之一，隨著數(shù)字化模式對(duì)于普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展方式的全面革新，對(duì)未來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展格局都有著重要的影響。2016年，中國(guó)的保險(xiǎn)規(guī)模已達(dá)到3.1萬(wàn)億。而且每年保持著20%以上的高速發(fā)展。可以預(yù)見(jiàn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展空間和業(yè)務(wù)需求還十分巨大，互聯(lián)網(wǎng)信息化的快速發(fā)展也給我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提供了全新的啟示，應(yīng)用大數(shù)據(jù)便是這其中重要的創(chuàng)新之一。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，顧名思義，便是互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)行業(yè)的結(jié)合。早在21世紀(jì)之初，以平安和泰康為代表的我國(guó)大型保險(xiǎn)公司就開(kāi)始了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的嘗試，但是其方式還僅僅局限于利用網(wǎng)絡(luò)客戶數(shù)據(jù)的獲取和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，利用電話銷售為主要的方式。且保持了較長(zhǎng)的時(shí)間。直到后來(lái)出現(xiàn)的保險(xiǎn)金融產(chǎn)品和保險(xiǎn)分析行業(yè)的出現(xiàn)使得保險(xiǎn)在與互聯(lián)網(wǎng)科技的深度合作之中獲得了更多的啟示。比如大象保險(xiǎn)便在以往保險(xiǎn)理賠慢、程序冗雜的情況下創(chuàng)新了服務(wù)方式，改變?yōu)槭褂没ヂ?lián)網(wǎng)受理保險(xiǎn)事務(wù)，在很大程度上加速了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處理速度，使得業(yè)務(wù)的綜合發(fā)展更加具有競(jìng)爭(zhēng)力。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展的時(shí)期，人們對(duì)于保險(xiǎn)的傳統(tǒng)觀念有所改善，同時(shí)對(duì)于新概念引領(lǐng)下的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展也有新的期待。保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)作為保險(xiǎn)業(yè)價(jià)值的體現(xiàn)更加趨向于智能化發(fā)展，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)。協(xié)同專屬客服的多元化參與，深挖消費(fèi)者潛在保險(xiǎn)服務(wù)需求，完善各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求，因而在如今具有更加廣闊的應(yīng)用。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)創(chuàng)新途徑

2.1基于用戶的實(shí)際需求

數(shù)據(jù)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)具有重要意義，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)同樣是一種基于廣泛實(shí)踐和總結(jié)形成的數(shù)據(jù)類型。基于用戶的實(shí)際需求進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的積累并創(chuàng)新，比如眾安保險(xiǎn)基于健康、旅行、都市生活消費(fèi)等熱門領(lǐng)域及相應(yīng)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)將旗下的旅游意外險(xiǎn)、電話詐騙險(xiǎn)等險(xiǎn)種進(jìn)行了升級(jí)，更加符合對(duì)應(yīng)細(xì)分市場(chǎng)中的客戶需求。平安保險(xiǎn)還針對(duì)商務(wù)人士、孕齡婦女、豪華汽車等保險(xiǎn)客戶的需求在原先的保險(xiǎn)產(chǎn)品之內(nèi)細(xì)分了諸如航班延誤險(xiǎn)、寶貝險(xiǎn)、豪車險(xiǎn)等。這類產(chǎn)品基于若干年的同類型產(chǎn)品和出險(xiǎn)的數(shù)據(jù)進(jìn)行規(guī)劃建立，對(duì)于用戶的需求具有更好的響應(yīng)性。為相應(yīng)的市場(chǎng)提供了發(fā)展的數(shù)據(jù)支持。

2.2基于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)模式發(fā)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中具有的風(fēng)險(xiǎn)具有良好的預(yù)測(cè)作用，因而保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的創(chuàng)新要體現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求。保險(xiǎn)公司應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選分析消費(fèi)者群體行為的趨勢(shì)變化。通過(guò)對(duì)消費(fèi)場(chǎng)景和消費(fèi)者群體的戲份，在聚焦消費(fèi)者個(gè)性需求的基礎(chǔ)上研發(fā)與消費(fèi)者行為緊密相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并針對(duì)不同的消費(fèi)群體建立不同的營(yíng)銷方案逐步實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。這就要求大數(shù)據(jù)要具有指向性和更加完善的現(xiàn)實(shí)應(yīng)用能力。保險(xiǎn)公司一方面要利用新型大數(shù)據(jù)形式對(duì)客戶和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)行分析，也要善于從應(yīng)用方式上給予客戶或潛在客戶以指引，幫助企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品走向更加全面的發(fā)展路徑。

三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用

3.1利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)拓展保險(xiǎn)產(chǎn)品

大數(shù)據(jù)的應(yīng)用極大的拓展了保險(xiǎn)的體驗(yàn)形式，將傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品做更好的細(xì)分，以便于產(chǎn)品指向更加精準(zhǔn)，同時(shí)還可篩選更加符合用戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品類型。加強(qiáng)對(duì)特定保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解，而不只是客戶被動(dòng)的接受保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于其中一些不需要的服務(wù)無(wú)法進(jìn)行針對(duì)性的篩選。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用更容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生對(duì)產(chǎn)品的共鳴，體驗(yàn)式營(yíng)銷作為市場(chǎng)營(yíng)銷的重要手段應(yīng)該關(guān)注與消費(fèi)者的互動(dòng)，保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品不同，良好的產(chǎn)品體驗(yàn)可以使消費(fèi)者身心放松，體會(huì)到保險(xiǎn)帶來(lái)的好處。而體驗(yàn)不佳則會(huì)產(chǎn)生疏離感，因而基于大數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的拓展更加注重于企業(yè)站在消費(fèi)者的視角進(jìn)行部署和規(guī)劃，通過(guò)對(duì)不同年齡層次、不同文化層次、需求意向的顧客的迎合推出不同的產(chǎn)品，如以兒童教育為主要受益方向的保教型保險(xiǎn)產(chǎn)品、以消費(fèi)為主要受益方向的貨物退換險(xiǎn)等。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用在很大程度上是對(duì)消費(fèi)者行為的深入了解，同時(shí)也是對(duì)行業(yè)和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的綜合評(píng)估。有助于進(jìn)一步豐富和拓展具有不同潛力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3.2大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用在分析客戶行為方面

分析客戶行為必須使用針對(duì)大數(shù)據(jù)類型的深入挖掘方法進(jìn)行，首先要明確客戶行為對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷的意義。一般而言，客戶行為對(duì)于產(chǎn)品的銷售路徑具有明顯的影響。企業(yè)通過(guò)大數(shù)據(jù)不斷實(shí)現(xiàn)跟蹤特定客戶的行為或者發(fā)現(xiàn)其消費(fèi)軌跡的變化這樣的目標(biāo)，針對(duì)大多數(shù)客戶具有的共性進(jìn)行聚類分析，將客戶行為分類、歸集，實(shí)現(xiàn)對(duì)其的全面管理，并針對(duì)性的制定出相應(yīng)的產(chǎn)品以便與其需求相符。通過(guò)特定的分析，大數(shù)據(jù)可以準(zhǔn)確的呈現(xiàn)客戶在過(guò)去一定時(shí)間段內(nèi)的不同行為，比如生活消費(fèi)行為、投資行為、沖動(dòng)性消費(fèi)行為等，通過(guò)運(yùn)用一定的算法可分析出特定客戶的行為類型，以及他可能需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品類型。比如一個(gè)積極投身孩子教育和未來(lái)發(fā)展教育的家長(zhǎng)，可能對(duì)于教育類保險(xiǎn)品質(zhì)更感興趣。而一個(gè)購(gòu)買奢侈品或者消費(fèi)數(shù)額較大的客戶可能會(huì)對(duì)諸如豪車、奢侈品等的保險(xiǎn)品種感興趣；諸如此類，大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的歸集和再計(jì)算，分類遴選出不同保險(xiǎn)產(chǎn)品適用的人群，進(jìn)行針對(duì)性的宣傳和銷售，能夠在最大程度節(jié)省資源投入時(shí)獲得較好的營(yíng)銷成果。這對(duì)于現(xiàn)代化保險(xiǎn)銷售無(wú)疑是具有重要價(jià)值的。

3.3刑用大數(shù)據(jù)進(jìn)行企業(yè)組織機(jī)構(gòu)變革。完善部門間協(xié)作

目前我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)普遍存在著組織機(jī)構(gòu)繁多，部門冗余的問(wèn)題。而龐大且臃腫的組織機(jī)構(gòu)會(huì)嚴(yán)重影響到部門間協(xié)作的進(jìn)展。為了在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中最大限度的保障其效率進(jìn)而達(dá)成經(jīng)濟(jì)利益，就必須完成對(duì)組織機(jī)構(gòu)的變革，而利用大數(shù)據(jù)同樣可以對(duì)內(nèi)部營(yíng)銷行為做出分析，比如：

1.整合銷售、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)、研發(fā)等部門與客戶服務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)成分，進(jìn)行信息在各部門間的互聯(lián)互通，如銷售部門會(huì)針對(duì)客戶的具體需求推薦其購(gòu)買的保險(xiǎn)類型。市場(chǎng)部門依據(jù)具體的數(shù)據(jù)分析某一類客戶的選擇偏好，進(jìn)而針對(duì)性的做出服務(wù)模式的革新，貼近具體客戶的實(shí)際需求。而技術(shù)等部門作為客戶服務(wù)部門要貫徹營(yíng)銷部門針對(duì)具體客戶所做出的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。將保險(xiǎn)服務(wù)一體化落實(shí)到位，包括理賠效率、服務(wù)方式等，以便客戶感受到舒心的服務(wù)。

2.強(qiáng)化整體意識(shí)，不同部門的服務(wù)人員都是為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念和客戶的實(shí)際需求而服務(wù)。因而必須要破除傳統(tǒng)觀念中各部門間信息封鎖、各自為陣的局面。利用企業(yè)大數(shù)據(jù)可以將一定時(shí)間段內(nèi)銷售崗位、市場(chǎng)分析崗位等重要崗位的綜合運(yùn)作情況進(jìn)行分析，以便于找出實(shí)現(xiàn)部門工作效率提升。更加周到的服務(wù)客戶的方法。同時(shí)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)而言，利用大數(shù)據(jù)來(lái)探索保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)格局的變化，分析銷售行為和市場(chǎng)變化對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的重要意義也成為了如今保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的全新意義。比如大象保險(xiǎn)應(yīng)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)在基礎(chǔ)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷優(yōu)化的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)預(yù)期客戶源的分析和關(guān)注。通過(guò)在線用戶在平臺(tái)上的痕跡，還有跟第三方的數(shù)據(jù)公司做的外部數(shù)據(jù)的合作等，做一些關(guān)鍵詞的識(shí)別，同時(shí)跟行業(yè)領(lǐng)域大庫(kù)進(jìn)行匹配。

總結(jié)

綜上所述，通過(guò)以上的分析已基本可為保險(xiǎn)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段更好的把握大數(shù)據(jù)特性才能針對(duì)性的分析客戶行為、規(guī)劃產(chǎn)品路徑，提升營(yíng)銷效益做出一些有益的幫助，但是保險(xiǎn)行業(yè)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新的實(shí)際意義還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只有這些，隨著保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，單一的價(jià)格戰(zhàn)術(shù)或者是服務(wù)至上的理念都無(wú)法對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的實(shí)際效益作出根本上的推動(dòng)，為了實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷的有效性，保證客戶的流量和穩(wěn)定的關(guān)系。最終形成良好的營(yíng)銷效益就必須要重視海量數(shù)據(jù)的應(yīng)用與分析。大數(shù)據(jù)創(chuàng)新在一定程度上實(shí)現(xiàn)了這一目標(biāo)。因而其在未來(lái)必然會(huì)獲得更大發(fā)展。