銀行與P2P網絡借貸平臺綜合競爭力比較研究

王婷婷 張昌兵 齊鵬程

摘要：隨著信息技術的快速發展，P2P網絡借貸因其高效、便捷的操作以及個性化利率形成機制，獲得社會的青睞。同時，銀行以其固有的優勢依然在金融領域發揮著主導作用，但是因其效率緩慢，審核嚴格，讓P2P等互聯網金融對其造成沖擊。本文研究旨在理清影響銀行與P2P網絡借貸平臺綜合競爭力的主要影響因素，并提出意見和建議。

關鍵詞：銀行；P2P網絡借貸平臺；綜合競爭力

一、引言

商業銀行是特殊企業，提升其競爭力對保持國民經濟穩定，促進經濟長遠發展具有重要意義。朱純福（2002）借鑒國際咨詢機構對銀行的評級方法 ，認為銀行競爭力是一個由銀行內外部諸多因素構成的綜合系統。曹永棟， 陸躍祥（2012）認為銀行綜合競爭力存在較強的競爭優勢而潛在競爭力存在明顯競爭劣勢。近年來，互聯網金融呈現出井噴式的增長態勢，P2P（peer to peer）網貸作為互聯網金融的典型業態也得到快速發展。丁麗芳（2017）、郭海鳳， 陳霄（2015）對P2P綜合競爭力進行了研究，并提出P2P未來發展趨勢良好。P2P的發展為中小企業資金需求者提供了新的融資渠道，解決了中小企業融資難的問題，緩解了資金運作的壓力，對銀行造成了極大的沖擊。在此背景下，研究銀行與P2P網絡借貸平臺綜合競爭力具有重要意義。

二、銀行與P2P網絡借貸平臺綜合競爭力影響因素

商業銀行綜合競爭力的影響因素眾多，有關其綜合競爭力評價體系的研究比較多，指標體系一般來自于各大銀行的年報中的財務指標。主要影響因素有：規模實力，盈利能力，資本狀況，資產質量，流動性能力，持續發展能力，經營效率，金融創新能力，公司治理結構等。P2P網貸行業與一般企業和其他行業不同，與其他行業相比，P2P網貸平臺競爭力評價體系的指標選取具有其獨特性質。尤其是當發生在中國，受到國內經濟大環境的影響，出現了一些有別于其他國家P2P網貸行業的特點。影響P2P網絡借貸平臺綜合網競爭力影響因素主要有：收益，運營，集中度，規模，成長能力等。

通過研究發現，銀行作為大型金融機構，管理科學，相關法律也比較完善。P2P伴隨著互聯網技術的發展而興起，出現時間并不長，但是發展迅速，對銀行等金融機構造成一定的沖擊。銀行不能沉浸在已取得的成果中，要抓住發展契機，提升自身綜合競爭能力，迎接來自各發面的挑戰。銀行的指標體系比較完善，《銀行家》雜志自1926年以來一直提供全球的金融情報，并已建成了對重大事件的客觀報告。評價體系完善，在此不再贅述，主要研究P2P網絡借貸平臺的影響因素，并對其進行指標體系構建。

三、P2P網絡借貸平臺綜合競爭力指標體系構建

依據科學性、全面性、可比性、層次性和可操作性原則，從網貸之家隨機抽取500家網路借貸平臺，研究2017年1月1日到12月31日的平臺數據。使用聚類分析的方法，建立了P2P網絡借貸平臺綜合競爭力評價體系。如表1所示：

四、提升P2P網絡借貸平臺綜合競爭力的對策建議

（一）找準合適的市場定位，實現平臺創新化、差異化運營

P2P行業近些年經歷了從野蠻增長到陷入倒閉狂潮，隨著市場規模和業務范圍的拓展，但對P2P網貸平臺自身實力也帶來了更高的要求。因此，對于不同P2P而言必須立足市場宏觀環境和自身內部狀況有針對性的找準合適的市場定位，不定期推出優質的理財組合產品，努力成長為技術型、智慧型、綜合型的平臺服務商。

（二）進行P2P平臺數據認證，使用前沿互聯網信息技術

網貸技術手段的高低是評價P2P平臺核心競爭力的重要因素。在日常的運營過程中擴大電子合同、電子簽章的使用數量和頻率，重視可靠電子簽名的價值，提升平臺安全防火墻和密鑰產品的安全等級。未來以區塊鏈技術為核心的互聯網金融形式也會得到普遍關注并興起，只有緊跟時代商業發展的步伐，才能使企業長期處于領先地位。

（三）塑造P2P平臺品牌形象，重視客戶和公關能力培養

對于P2P而言，企業的品牌形象和口碑直接關乎借貸參與者的第一選擇。正確處理與客戶、與新聞媒介、與政府的關系。必須端正態度，謹慎、負責地對待潛在危機，風控部門要做好預警防控，將潛在危機扼殺在搖籃之中；對于已經發生問題的事件要盡快消除負面輿論，重新贏得公眾的信任。

參考文獻：

[1]朱純福.銀行競爭力評價方法及其指標體系的構建[J].金融論壇，2002（10）： 8-16.

[2]曹永棟，陸躍祥.城市商業銀行競爭力指標體系及其對策設計[J].改革，2012（01）： 66-74.