互聯網金融下的商業銀行競爭策略分析

吳一洲

[摘要]隨著社會經濟的不斷發展，世界范圍內的互聯網信息技術也在逐步發展，依托于互聯網模式下的金融領域也逐漸開始興起，對于傳統的商業銀行產生了較大的沖擊。對于傳統商業銀行的運作模式來說，互聯網金融模式的加入是一把雙刃劍，具有好的促進的一面，也有風險和挑戰。然而隨著互聯網金融領域的不斷擴大，商業銀行改變傳統模式，進軍互聯網已經是大勢所趨。在這種情況下，我們更應該討論商業銀行如何進行有利的互聯網應用。本篇文章將針對現階段互聯網金融下的風險與機遇進行簡要分析，為現有的商業銀行提供相應的競爭策略。

[關鍵詞]互聯網金融 商業銀行 競爭

一、引言

隨著互聯網信息技術的逐漸發展以及大數據時代的到來，互聯網也逐漸滲透進入了金融領域，帶來了商業銀行發展的鯰魚效應，通過一波又一波的互聯網浪潮，傳統商業銀行逐漸迎來了風險與機遇并存的新時代。

隨著網絡上出現越來越多的金融支付服務，人們已經逐漸習慣了支付寶微信進行網上支付和金融交易，這就導致了傳統的銀行支付功能開始被邊緣化，進一步壓縮了生存空間和競爭空間。與此同行，隨著網絡上小額貸款、第三方支付平臺以及各種金融理財平臺的出現，導致了互聯網金融服務行業逐漸取代了傳統的銀行服務，這對于一些地方型的中小型銀行是十分不利的。

然而這種互聯網浪潮既有有利也有弊，在進一步壓縮商業銀行的生存空間，讓他們產生危機感的同時，也能夠促使他們以更快的速度轉變原有的經營模式和服務，加快網上銀行服務平臺的改進和推動，從而從根本上改變商業銀行的服務模式。隨著市場化經濟條件下的互聯網金融浪潮，讓國內的金融領域逐漸擺脫原有的計劃經濟模式，向著更加公平自由的市場化前進，這對于我國的金融行業來說，是一個十分巨大的機遇，需要所有人都積極的尋找更加適應的競爭策略。

二、互聯網金融競爭優勢概述

（一）擁有更加龐大的可統計數據

互聯網普及在我國已經全方面實現，不論是城市還是鄉鎮，絕大多數居民都已經進入了互聯網時代，成為了一個龐大的互聯網用戶群體。同時隨著大數據時代的到來，面對更加龐大復雜的數據，擁有了更加便捷快速的計算方法。這就使得我國現有的大規模互聯網用戶能夠通過網絡平臺提供數量眾多的信息數據，包括信用評價、交易信息。通過這些數據，商業銀行可以輕易的在網上建立一整套完整的信用評價體系和數據庫，便于對用戶們進行信用評估和服務提供。同時，發達的云數據服務平臺能夠為銀行提供更多的數據分析服務，幫助銀行在互聯網時代獲取更多的信息優勢。依托互聯網和計算機進行的數據處理，可以加快銀行對用戶信息審核的速度，從而提高服務質量和水平。

（二）高效率操作流程

互聯網一大主要的優勢就是操作方便快捷，擁有即時性的特征。所以在互聯網平臺下進行的金融活動能夠以更快的速度進行，業務的辦理和服務的提供也更加方便?；ヂ摼W金融服務與傳統銀行服務相比而言，由于銀行業務辦理流程十分復雜，等待時間較長，與現代化互聯網時代的業務處理效率不符，而互聯網金融服務者能夠在極短的時間內完成業務流程的辦理，極大的加快了服務速度，提高了效率。

（三）強大的信息搜集處理能力

利用大數據云平臺，商業銀行可以在最短時間內完成對客戶信息的收集和處理工作，改變了以往重大復雜的數據結構，在云服務平臺的服務模式下，可以在同時間內對客戶提供大量的服務產品，并利用互聯網計算得出的數據進行用戶分類，更快的得到用戶的需求，從而加快信息的匹配速度與業務處理能力。

三、商業銀行在互聯網時代下的競爭策略

（一）在合作中競爭

由于互聯網時代是信息時代，在這個時代上競爭最激烈的就是對于信息數據的競爭，對于需要依托大數據平臺進行產品服務的商業銀行來說，能夠獲得更多數據，就代表了獲得更多的競爭力。現階段商業銀行想要在互聯網上進行市場的爭奪，首先就需要通過合作關系，與網絡第三方金融平臺進行合作，通過提供金融服務和資金支持獲取更多的互聯網信息。這種競爭策略一方面能夠極大的擴大用戶規模數量，更加精確地了解用戶的需求和產品定位，另一方面還能夠有效控制風險，降低運營開支。現階段已經有許多銀行和網絡平臺進行合作，都達到了不錯的效果，有很多的經驗可供學習。

（二）提高業務辦理效率

互聯網平臺的一大特性就是高效便捷性，人們通過網上進行業務辦理，能夠獲得更快的回復。除此之外，通過開發更多網上平臺的服務產品，通過手機移動端提供終端應用服務，能夠極大的提升客戶服務水平，從而進一步加強客戶體驗?，F階段，各行各業的客戶服務都極力推廣高效化、便捷化服務，傳統的服務因為操作流程較為復雜，時間跨度較長，已經逐漸被淘汰。通過互聯網支持，能夠極大地提升商業銀行業務辦理的速度，從而提高服務的水平和效率。

（三）提高風險管控能力

作為金融領域最需要進行注意的風險管控，無論是在傳統的銀行服務模式還是在現代化互聯網金融當中，都需要加強管理。由于互聯網數據的流動性和開放性，對于金融風險管控等要求也越來越高。在日新月異的互聯網時代，變化是永恒的主題，而且這種變化隨著數據的數量級增長變得愈發不可控制，這時就需要銀行找尋到新的風險管控體系，加強對風險的識別和預防，從提高相應的應對能力，減少銀行的經濟利益損失。