淺談契約下的當代大學生誠信意識
——以校園貸為例

(西南科技大學　四川　綿陽　621010)

契約在我們生活中無處不在，而校園貸中對契約的要求更是隨處可見。概括來說，校園貸可以被視為是借貸者與提供貸款者的一種契約，屬于契約的一種。我們以校園貸作為具體的契約為研究點，來論大學生在契約中的誠信行為及其意識。針對校園貸問題，分析契約下的當代大學生誠信意識及行為，同時在重新觀審中提出建議，為提高當代大學生的誠信意識獻計獻策，為完善的信用制度和誠信教育提供參考思路和政策建議，為當代大學生形成健全的契約與誠信意識及行為打下良好基礎。

一、契約與當代大學生誠信意識的潛在關系

契約，最初是指雙方或多方共同協議訂立的有關買賣、抵押、租賃等關系的文書，可以理解為“守信用”。它的形式有精神契約和文字合同契約，對象多樣。契約即誠實守信，誠信道德是中華民族五千年文明積淀下來的優秀傳統道德，是當今我國公民道德建設的基本道德規范,也是大學生應當繼承和發揚的優良傳統和需要培養的優秀道德品質。

高校德育大綱里邊明確指出：高等學校的根本任務是培養德智體等方面全面發展的社會主義事業的建設者和接班人，德育即思想、政治和品德教育，它體現教育的社會性與階級性，是學校教育的重要組成部分。德育內容第六點要求高校加強中華民族優良道德傳統教育，其中必然有誠信意識。此外，具體規格要求第七點也指出：努力做到誠實守信等優良品質。時代發展、高等教育人才培養、大學生健全人格的塑造都要求大學生有較高的誠信意識。誠信意識也是大學生在未來社會中安身立命之本,應當成為大學生的必備素質。

近期以來，全國高校在校學生“校園貸”事件不斷發酵，從表面上看這種借貸是“薄利多銷”，但實際上不法分子獲得的利率是銀行的20-30倍，肆意賺取學生的錢。由于學生的誠信意識淡薄，導致不能及時歸還貸款，在不知不覺中也就失信于借貸者，違反了契約所規定和約定的內容。

二、以調查問卷為依據，淺析當代大學生為何陷入校園貸

根據此次問卷調查，我們總結出以下幾個要點：

1.問卷調查覆蓋學校層次廣，四川省的調查人數居多，此次問卷調查就參與者角度來說，是能夠在一定程度上代表成都、綿陽兩地高校學生對校園貸以及校貸中的誠信契約意識的相關態度的。

2.當代大學生缺乏借貸安全知識，缺乏金融知識。這種借貸知識或者說是金融知識的缺乏主要體現在兩個方面：一個是對校園貸網貸自身利率的不清楚，第二個不清楚則在校園貸網貸和高利貸關系這一點上，認為校園貸網貸利率遠遠低于高利貸利率。

3.當代大學生“利率”意識不強，或者說是契約意識不強；在另一方也給高校德育工作指明了方向：擴寬金融知識的儲備空間，培養大學生的誠信契約意識。

4.大學生缺乏合同(契約)意識，不了解一份合同中什么事項是重要事項，不重視簽署合同的行為。

5.大多數學生對于貸款利率是屬于朦朧的認知。在一定程度上反應了當代大學生缺乏契約意識，不知道契約具有約束力，簽署了契約，就表明你是知道違約后會有什么后果的，表明你是默認會接受這些后果的，當然這是在一份契約合法的前提下提出的，但我們作為大學生在沒有豐富的法律知識下，盲目簽署契約似乎是一種通病。

6.當代大學生具備一定的契約意識，知道必須在約定期限內履行還款，但是仍然有少部分的大學生不想還款或者是逾期還款，其契約意識還需加強。這在某種程度上可能反映了學校德育工作中關于契約誠信這一塊的宣傳做得還不到位，形式可能比較單一，宣傳內容可能比較生硬呆板；另一方面也反映了現在的大學生對于這一塊知識的了解還不充足，知道的人只是了解皮毛，不知道的人全憑聽聞。

通過上述的調查結果展示，我們可以知道：大學生對于契約精神的內涵及本質、正規校園貸的標準并不清楚；同時，缺乏借貸安全知識，缺乏金融知識以及合同(契約)意識。從另一方面來說，助學貸款的宣傳應該再深入一點，因為仍有少數同學認為助學貸款是一種非正規的校園貸，并且部分大學生存在錯誤的金錢觀，故需要在平時的學校教育、家庭教育中去引導、糾正。

三、以探討校園貸與契約下的誠信意識的關系為線索，解讀校園貸的相關內容

以探討校園貸與契約下的誠信意識的關系為線索，我們主要從貸款原因與貸款過程、高校與預防大學生陷入校園貸的關系，以及如何防止學生陷入校園貸三個方面展開研究與探討。

針對大學生的貸款原因，我們通過調查發現，大多數大學生選擇貸款主要為解決燃眉之需或過度消費，但自身對校園貸利率不清楚，以利率不高為由選擇非正規的校園貸，可以看出大學生的貸款原因主要是缺乏理性消費意識和對貸款機制的認識不清晰。而在校園貸的過程中所體現的誠信意識中，我們發現當代大學生缺乏對什么是契約精神以及契約精神在日常生活中的映射的認識，但是他們對契約精神內涵的認識在不斷豐富完善，呈現出由單一而逐漸走向多元，并且更加重視誠信精神的地位，比如大多數大學生知道必須在約定期限內履行還款。

同時，從調查結果顯示，學生陷入校園貸也與高校有一定的關系。我們通過調查發現大多數的高校都開展了關于契約誠信的教育，但學校德育工作中普遍對這一塊的宣傳做得還不到位，形式比較單一，宣傳內容比較生硬呆板使得只有很少部分的同學參與并且也只是了解皮毛，這也說明大多數高校對校園貸的監管落實得不到位，沒有做到提前預防，大多數都是在大學生深陷校園貸的泥淖后才發現。

針對校園貸，如何防止大學生陷入校園貸的泥淖中是我們及其關心的。相關部門對于整治“校園貸”亂象的要堅定決心，國家應盡早確定相關標準，清理非正規貸款平臺，同時應該關注大學生的需求，提供安全可靠的貸款平臺，生源地貸款、校園地貸款的政策仍需加強宣傳。學校也應該加強校園貸以及契約意識方面的宣傳教育，舉辦更具吸引力的相關活動，提高學生的參與愿望以及深度宣傳國家助學貸款。并且大學生要增強契約意識和掌握更多法律知識，但最基本的應該要樹立正確的消費觀念，量入為出，適度消費。

四、以創新為基點，淺析契約下的誠信意識與校園貸的關系

(一)緊跟時代發展，以即時現實問題為研究對象

在此次調研之前，我們了解到已有大量關于當代大學生契約誠信現狀及行為的研究。但我們在大量閱讀之后發現，前人的一些觀點或調查結論有著典型性效果，但大多數觀點或立足的事實皆于現在社會現實存在著一定的時間隔閡。相對陳舊的資料信息需要嶄新的、有現實意義的研究去替換。

(二)立足學生實際，從校園貸出發進行調研

校園貸是在校園信用卡被叫停之后出現的一個新鮮事物。而此次調研從當下較熱的校園借貸問題出發，將校園貸作為研究整個當代大學生契約誠信問題的立足點，即將契約誠信之類較為廣泛的問題研究落在實處，又滿足了時代先進性的要求，做到了“實”與“新”的統一。

(三)新切入點，將契約與誠信相合而研究

在大量查閱了有關論題的研究后，結合現今實際，此次調查問卷尋找了一個新的切入點，即從契約來談誠信問題。契約實際上是法律意識和誠信意識的一個結合物，實際上，當涉及契約時，契約精神里的誠信精神也是不得不提的因素之一。

結語

在目前國家和學校的資助政策體系越來越完善的背景下，大部分真正有困難的同學基本都可以在現有的資助體系幫助下順利完成學業，而且同時社會和學校都采取著各種措施來幫助我們認識并遠離非法校園貸的危害，種種扶助之下，我們實在沒有理由也沒有必要去涉足非正規校園貸的黑暗沼澤。在對待校園貸的問題上，在開展高校德育工作特別是對大學生的契約誠信教育的同時，大學生自身也應該保持絕對的警惕和自制。

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