淺談契約下的當(dāng)代大學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)
——以校園貸為例

(西南科技大學(xué)　四川　綿陽(yáng)　621010)

契約在我們生活中無(wú)處不在，而校園貸中對(duì)契約的要求更是隨處可見(jiàn)。概括來(lái)說(shuō)，校園貸可以被視為是借貸者與提供貸款者的一種契約，屬于契約的一種。我們以校園貸作為具體的契約為研究點(diǎn)，來(lái)論大學(xué)生在契約中的誠(chéng)信行為及其意識(shí)。針對(duì)校園貸問(wèn)題，分析契約下的當(dāng)代大學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)及行為，同時(shí)在重新觀審中提出建議，為提高當(dāng)代大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，為完善的信用制度和誠(chéng)信教育提供參考思路和政策建議，為當(dāng)代大學(xué)生形成健全的契約與誠(chéng)信意識(shí)及行為打下良好基礎(chǔ)。

一、契約與當(dāng)代大學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)的潛在關(guān)系

契約，最初是指雙方或多方共同協(xié)議訂立的有關(guān)買(mǎi)賣(mài)、抵押、租賃等關(guān)系的文書(shū)，可以理解為“守信用”。它的形式有精神契約和文字合同契約，對(duì)象多樣。契約即誠(chéng)實(shí)守信，誠(chéng)信道德是中華民族五千年文明積淀下來(lái)的優(yōu)秀傳統(tǒng)道德，是當(dāng)今我國(guó)公民道德建設(shè)的基本道德規(guī)范,也是大學(xué)生應(yīng)當(dāng)繼承和發(fā)揚(yáng)的優(yōu)良傳統(tǒng)和需要培養(yǎng)的優(yōu)秀道德品質(zhì)。

高校德育大綱里邊明確指出：高等學(xué)校的根本任務(wù)是培養(yǎng)德智體等方面全面發(fā)展的社會(huì)主義事業(yè)的建設(shè)者和接班人，德育即思想、政治和品德教育，它體現(xiàn)教育的社會(huì)性與階級(jí)性，是學(xué)校教育的重要組成部分。德育內(nèi)容第六點(diǎn)要求高校加強(qiáng)中華民族優(yōu)良道德傳統(tǒng)教育，其中必然有誠(chéng)信意識(shí)。此外，具體規(guī)格要求第七點(diǎn)也指出：努力做到誠(chéng)實(shí)守信等優(yōu)良品質(zhì)。時(shí)代發(fā)展、高等教育人才培養(yǎng)、大學(xué)生健全人格的塑造都要求大學(xué)生有較高的誠(chéng)信意識(shí)。誠(chéng)信意識(shí)也是大學(xué)生在未來(lái)社會(huì)中安身立命之本,應(yīng)當(dāng)成為大學(xué)生的必備素質(zhì)。

近期以來(lái)，全國(guó)高校在校學(xué)生“校園貸”事件不斷發(fā)酵，從表面上看這種借貸是“薄利多銷(xiāo)”，但實(shí)際上不法分子獲得的利率是銀行的20-30倍，肆意賺取學(xué)生的錢(qián)。由于學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)淡薄，導(dǎo)致不能及時(shí)歸還貸款，在不知不覺(jué)中也就失信于借貸者，違反了契約所規(guī)定和約定的內(nèi)容。

二、以調(diào)查問(wèn)卷為依據(jù)，淺析當(dāng)代大學(xué)生為何陷入校園貸

根據(jù)此次問(wèn)卷調(diào)查，我們總結(jié)出以下幾個(gè)要點(diǎn)：

1.問(wèn)卷調(diào)查覆蓋學(xué)校層次廣，四川省的調(diào)查人數(shù)居多，此次問(wèn)卷調(diào)查就參與者角度來(lái)說(shuō)，是能夠在一定程度上代表成都、綿陽(yáng)兩地高校學(xué)生對(duì)校園貸以及校貸中的誠(chéng)信契約意識(shí)的相關(guān)態(tài)度的。

2.當(dāng)代大學(xué)生缺乏借貸安全知識(shí)，缺乏金融知識(shí)。這種借貸知識(shí)或者說(shuō)是金融知識(shí)的缺乏主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一個(gè)是對(duì)校園貸網(wǎng)貸自身利率的不清楚，第二個(gè)不清楚則在校園貸網(wǎng)貸和高利貸關(guān)系這一點(diǎn)上，認(rèn)為校園貸網(wǎng)貸利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于高利貸利率。

3.當(dāng)代大學(xué)生“利率”意識(shí)不強(qiáng)，或者說(shuō)是契約意識(shí)不強(qiáng)；在另一方也給高校德育工作指明了方向：擴(kuò)寬金融知識(shí)的儲(chǔ)備空間，培養(yǎng)大學(xué)生的誠(chéng)信契約意識(shí)。

4.大學(xué)生缺乏合同(契約)意識(shí)，不了解一份合同中什么事項(xiàng)是重要事項(xiàng)，不重視簽署合同的行為。

5.大多數(shù)學(xué)生對(duì)于貸款利率是屬于朦朧的認(rèn)知。在一定程度上反應(yīng)了當(dāng)代大學(xué)生缺乏契約意識(shí)，不知道契約具有約束力，簽署了契約，就表明你是知道違約后會(huì)有什么后果的，表明你是默認(rèn)會(huì)接受這些后果的，當(dāng)然這是在一份契約合法的前提下提出的，但我們作為大學(xué)生在沒(méi)有豐富的法律知識(shí)下，盲目簽署契約似乎是一種通病。

6.當(dāng)代大學(xué)生具備一定的契約意識(shí)，知道必須在約定期限內(nèi)履行還款，但是仍然有少部分的大學(xué)生不想還款或者是逾期還款，其契約意識(shí)還需加強(qiáng)。這在某種程度上可能反映了學(xué)校德育工作中關(guān)于契約誠(chéng)信這一塊的宣傳做得還不到位，形式可能比較單一，宣傳內(nèi)容可能比較生硬呆板；另一方面也反映了現(xiàn)在的大學(xué)生對(duì)于這一塊知識(shí)的了解還不充足，知道的人只是了解皮毛，不知道的人全憑聽(tīng)聞。

通過(guò)上述的調(diào)查結(jié)果展示，我們可以知道：大學(xué)生對(duì)于契約精神的內(nèi)涵及本質(zhì)、正規(guī)校園貸的標(biāo)準(zhǔn)并不清楚；同時(shí)，缺乏借貸安全知識(shí)，缺乏金融知識(shí)以及合同(契約)意識(shí)。從另一方面來(lái)說(shuō)，助學(xué)貸款的宣傳應(yīng)該再深入一點(diǎn)，因?yàn)槿杂猩贁?shù)同學(xué)認(rèn)為助學(xué)貸款是一種非正規(guī)的校園貸，并且部分大學(xué)生存在錯(cuò)誤的金錢(qián)觀，故需要在平時(shí)的學(xué)校教育、家庭教育中去引導(dǎo)、糾正。

三、以探討校園貸與契約下的誠(chéng)信意識(shí)的關(guān)系為線索，解讀校園貸的相關(guān)內(nèi)容

以探討校園貸與契約下的誠(chéng)信意識(shí)的關(guān)系為線索，我們主要從貸款原因與貸款過(guò)程、高校與預(yù)防大學(xué)生陷入校園貸的關(guān)系，以及如何防止學(xué)生陷入校園貸三個(gè)方面展開(kāi)研究與探討。

針對(duì)大學(xué)生的貸款原因，我們通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)大學(xué)生選擇貸款主要為解決燃眉之需或過(guò)度消費(fèi)，但自身對(duì)校園貸利率不清楚，以利率不高為由選擇非正規(guī)的校園貸，可以看出大學(xué)生的貸款原因主要是缺乏理性消費(fèi)意識(shí)和對(duì)貸款機(jī)制的認(rèn)識(shí)不清晰。而在校園貸的過(guò)程中所體現(xiàn)的誠(chéng)信意識(shí)中，我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)代大學(xué)生缺乏對(duì)什么是契約精神以及契約精神在日常生活中的映射的認(rèn)識(shí)，但是他們對(duì)契約精神內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)在不斷豐富完善，呈現(xiàn)出由單一而逐漸走向多元，并且更加重視誠(chéng)信精神的地位，比如大多數(shù)大學(xué)生知道必須在約定期限內(nèi)履行還款。

同時(shí)，從調(diào)查結(jié)果顯示，學(xué)生陷入校園貸也與高校有一定的關(guān)系。我們通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的高校都開(kāi)展了關(guān)于契約誠(chéng)信的教育，但學(xué)校德育工作中普遍對(duì)這一塊的宣傳做得還不到位，形式比較單一，宣傳內(nèi)容比較生硬呆板使得只有很少部分的同學(xué)參與并且也只是了解皮毛，這也說(shuō)明大多數(shù)高校對(duì)校園貸的監(jiān)管落實(shí)得不到位，沒(méi)有做到提前預(yù)防，大多數(shù)都是在大學(xué)生深陷校園貸的泥淖后才發(fā)現(xiàn)。

針對(duì)校園貸，如何防止大學(xué)生陷入校園貸的泥淖中是我們及其關(guān)心的。相關(guān)部門(mén)對(duì)于整治“校園貸”亂象的要堅(jiān)定決心，國(guó)家應(yīng)盡早確定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，清理非正規(guī)貸款平臺(tái)，同時(shí)應(yīng)該關(guān)注大學(xué)生的需求，提供安全可靠的貸款平臺(tái)，生源地貸款、校園地貸款的政策仍需加強(qiáng)宣傳。學(xué)校也應(yīng)該加強(qiáng)校園貸以及契約意識(shí)方面的宣傳教育，舉辦更具吸引力的相關(guān)活動(dòng)，提高學(xué)生的參與愿望以及深度宣傳國(guó)家助學(xué)貸款。并且大學(xué)生要增強(qiáng)契約意識(shí)和掌握更多法律知識(shí)，但最基本的應(yīng)該要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，量入為出，適度消費(fèi)。

四、以創(chuàng)新為基點(diǎn)，淺析契約下的誠(chéng)信意識(shí)與校園貸的關(guān)系

(一)緊跟時(shí)代發(fā)展，以即時(shí)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題為研究對(duì)象

在此次調(diào)研之前，我們了解到已有大量關(guān)于當(dāng)代大學(xué)生契約誠(chéng)信現(xiàn)狀及行為的研究。但我們?cè)诖罅块喿x之后發(fā)現(xiàn)，前人的一些觀點(diǎn)或調(diào)查結(jié)論有著典型性效果，但大多數(shù)觀點(diǎn)或立足的事實(shí)皆于現(xiàn)在社會(huì)現(xiàn)實(shí)存在著一定的時(shí)間隔閡。相對(duì)陳舊的資料信息需要嶄新的、有現(xiàn)實(shí)意義的研究去替換。

(二)立足學(xué)生實(shí)際，從校園貸出發(fā)進(jìn)行調(diào)研

校園貸是在校園信用卡被叫停之后出現(xiàn)的一個(gè)新鮮事物。而此次調(diào)研從當(dāng)下較熱的校園借貸問(wèn)題出發(fā)，將校園貸作為研究整個(gè)當(dāng)代大學(xué)生契約誠(chéng)信問(wèn)題的立足點(diǎn)，即將契約誠(chéng)信之類(lèi)較為廣泛的問(wèn)題研究落在實(shí)處，又滿(mǎn)足了時(shí)代先進(jìn)性的要求，做到了“實(shí)”與“新”的統(tǒng)一。

(三)新切入點(diǎn)，將契約與誠(chéng)信相合而研究

在大量查閱了有關(guān)論題的研究后，結(jié)合現(xiàn)今實(shí)際，此次調(diào)查問(wèn)卷尋找了一個(gè)新的切入點(diǎn)，即從契約來(lái)談?wù)\信問(wèn)題。契約實(shí)際上是法律意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)的一個(gè)結(jié)合物，實(shí)際上，當(dāng)涉及契約時(shí)，契約精神里的誠(chéng)信精神也是不得不提的因素之一。

結(jié)語(yǔ)

在目前國(guó)家和學(xué)校的資助政策體系越來(lái)越完善的背景下，大部分真正有困難的同學(xué)基本都可以在現(xiàn)有的資助體系幫助下順利完成學(xué)業(yè)，而且同時(shí)社會(huì)和學(xué)校都采取著各種措施來(lái)幫助我們認(rèn)識(shí)并遠(yuǎn)離非法校園貸的危害，種種扶助之下，我們實(shí)在沒(méi)有理由也沒(méi)有必要去涉足非正規(guī)校園貸的黑暗沼澤。在對(duì)待校園貸的問(wèn)題上，在開(kāi)展高校德育工作特別是對(duì)大學(xué)生的契約誠(chéng)信教育的同時(shí)，大學(xué)生自身也應(yīng)該保持絕對(duì)的警惕和自制。

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