大學生創業融資分析
——以西安外事學院、培華學院為例

□張旭起

（西安外事學院 陜西 西安 710077）

據人力資源和社會保障部統計數據，我國大學畢業生2017年為795萬，2018年為820萬，就業形勢嚴峻。2014國務院辦公廳印發《關于做好年全國普通高等學校畢業生就業創業工作的通知》，提出在全國范圍內實施“大學生創業引領計劃”，幫助和扶持更多高校畢業生自主創業。

大學生創業承擔著巨大的風險，平均成功率僅為3%。融資是創業成敗的關鍵，大學生初入社會，資源和人脈有限，融資困難重重。雖然各地政府加大了對大學生創業的資金支持力度，但嚴苛的審批、繁瑣的程序、較低的額度等，嚴重制約了大學生創業的熱情[1-3]。

1 陜西民辦高校大學生創業融資調查

國內學者關于創業融資的研究較多，但缺乏地域特點和金融經濟環境影響分析。西安外事學院和培華學院創業教育開展比較早，在2016、2017年分別獲得全國大學生創新創業50強的榮譽。其學生70%來源于鄉鎮農村，具有西北地區大學生創業的普遍代表性。通過實地發放問卷、走訪、網絡調查等手段，對西安外事學院、培華學院為主的陜西民辦高校在校大三、大四學生和畢業3年內的大學生，進行訪談和問卷調查，取得有效調查316人。

對創業初期主要問題的調查結果顯示：230人想過創業或已經創業，占比72.8%；86人只想就業不愿創業，占比27.2%。說明大學生創業熱情高，愿意嘗試創業。78%的大學生創業者認為在創業初期最大的問題是“資金不足”。這說明創業之初，融資是關鍵問題。

對創業經營中期困難的調查結果表明，65%的大學生認為“資金不足”是經營中期遇到的最大問題。這說明資金缺乏在創業初期和中期一直是大學生創業者經營的難題。

在大學生創業首選融資渠道調查中，關于是否了解政府出臺的資金扶持政策，78%的學生聽說過但沒有申請過，19%的學生申請過。受訪者普遍認為政府扶持資金申請手續繁瑣、周期長、成功率低。關于首選融資渠道，37%的創業者選擇自籌資金，眾籌或者銀行貸款分別占18%和23%，尋找投資商占8%，小額貸款等其他融資渠道占14%。

對大學生創業融資預期最大風險的調查結果表明，被騙風險占37%，融資成本過高占29%，把握不好時機占10%，消耗大量時間精力占9%，法律風險占15%。

此外，對融資前是否進行過專業化風險評估的調查顯示，99人想過求助創業教師、咨詢專家進行風險評估，占比31.3%，說明大學生創業融資風險防范意識薄弱。

2 大學生創業融資主要問題

2.1 融資風險認識不足

調查顯示，68.7%大學生在融資過程中缺乏專業風險評估，融資決策的科學性和合理性無法保證。西安外事學院和西安培華學院開展創業教育較早，創業基礎已經成為這兩所學校的公共必修課。創業基礎課程教導學生發現商機、選擇項目、撰寫商業計劃書、編制預算，但缺乏投資、金融、風險管理等方面的內容。

2.2 政策渠道融資積極性不高

《陜西省人民政府關于大力推進大眾創業萬創新工作的實施意見》出臺，設立了一批創業投資基金和天使基金，對初創項目給予額度不超過5萬元、期限不超過2年的貸款；對以專利權質押獲得貸款并按期償還本息的創業企業，按同期銀行貸款基準利率的30%～50%予以貼息；省財政廳、省金融辦、省科技廳、省教育廳、省知識產權局等支持創業示范基地、眾創空間發展，給予不超過30萬元的補貼，并根據運行情況給予不超過20萬元的獎勵。對于項目形成的專利給予代辦費70%的補助。

陜西省大學生創業鼓勵政策有：①可獲不高于2萬元的一次性創業補貼；②可申請最高10萬元創業擔保貸款，合伙創業可申請最高50萬元創業擔保貸款；③免收登記、證照、管理類行政事業性收費；④行政審批前置性和強制性評估、檢測、論證等服務按不高于政府價格的50%收取。

雖然國家和地方出臺了一系列的創業扶持政策，但大部分創業大學生對創業扶持政策僅限于了解的程度。大學生創業者普遍反映，由于相關手續流程繁瑣、審批嚴格、辦理時間長、成功率低，影響了他們通過政策扶持渠道進行融資的積極性。

2.3 融資渠道少

調查顯示，近一半的創業者選擇家庭支持、合伙人投資或向親友、老師借款等方式自籌資金。選擇小額貸款、眾籌、風險投資等方式的比較少。貸款普遍需要抵押，因此大學生初創企業獲得銀行貸款的少之又少。很多學生對政府提供的金融服務不夠了解，導致融資渠道少、選擇余地小[4-6]。

相關機構提供了種類較多的融資渠道。嘗試這些融資渠道，選擇適合自己的融資方式，可以大大節約融資成本，提高創業成功率。

目前，相關機構提供的融資渠道主要包括：①眾創、眾包、眾扶、眾籌等平臺，便于大學生進行融資選擇；②對于符合要求的種子基金，采取股權投入形式予以支持；③鼓勵銀行等金融機構提供個人擔保貸款、知識產權質押貸款、股權質押貸款等融資服務等。

2.4 缺乏專業評估和指導

被調查的幾所學校都有開設創業基礎課程。以西安外事學院為例，在大一、大二進行創業基礎的普適教育。對于選擇創業的學生，可在學校的創業學院接受創業訓練。學校具有國家二級創業咨詢師、校內創業咨詢師、外聘社會創業企業家等作為創業導師，但咨詢者寥寥無幾。

一是因為創業學生經過系統學習，基本掌握了創業知識，自信有能力憑借自己的力量完成創業活動。二是創業咨詢師只是作為創業學院資源，沒有配備到每個創業項目，與項目對接存在一定障礙。三是創業導師各有特長，分別擅長法律援助、風險分析、運營管理等。學生對導師所擅長的領域不了解，在咨詢選擇時經常不對口。

3 民辦高校大學生創業融資建議

3.1 完善創業課程體系

在陜西民辦高校，創業基礎教育已經成為在校學生必修課程。目前開設的課程主要包括發現商機、選擇項目、市場營銷、財務分析、包裝項目等，還應把投資、金融、項目融資風險及防范、企業運營管理也納入課程內容。完善創業課程體系，使學生能夠科學合理地選擇融資渠道和方式，合理管理和利用資金，從而提高創業成功率。

3.2 研究創業扶持政策

很多大學生對政府資金扶持政策有所了解，但申請成功的比較少。導致申請成功率低的主要原因是手續繁瑣、申報時間長、審批更重視科技創新項目等。此外，調查涉及的學校中，商科專業的創業大學生居多，項目多為服務業、流通企業、電子商務類等。審批的傾向性在一定程度上影響了申請成功率。學校可組織熟悉政策或申請成功的創業者，研究申報流程和技巧。也可與政府相關機構建立溝通渠道，打造融資綠色通道，從而提高申請成功率[7-9]。

3.3 配備咨詢專家

學校可將創業咨詢師、創業導師一對一配備到創業項目中。同時，建立創業咨詢師、項目風險評估師、法律顧問、投資顧問、風險投資專家等資料庫。學生遇到融資問題時，可以很方便地選擇法律顧問或風險評估師進行專業指導或評估。建立網絡咨詢平臺，便于學生查找對口的輔導人員隨時咨詢。構建創業征信體系，保護信用資源。

3.4 推薦合適的融資渠道

鼓勵學生創新，形成自主知識產權，并尋找風險投資；鼓勵學生利用無形資產進行銀行抵押貸款。這些都可以成為大學生創業融資的有效渠道。

校內創業基金也是大學生創業融資的重要渠道之一。學校應簡化創業基金的申請、審核、放款等流程，提供公平、快捷的服務。通過建立校內創業基金的申請、審批、放款、監督管理綠色通道，激發大學生創業的積極性。

學校還可為大學生尋找投資商、風投公司，與社會公益機構建立聯系，尋找創業扶持資金。一些機構可為大學生提供有償小額貸款，需要學校評估、引進，簡化手續，并監督學生按規定分期還款。

4 結束語

融資難是大學生創業過程中遇到的普遍問題。響應李克強總理“大眾創業，萬眾創新”號召，開展大學生創業融資研究，有助于履行大學服務社會的功能，使創業幫扶能夠真正落到實處。通過完善創業課程體系、研究創業扶持政策、配備項目咨詢專家、推薦適合大學生的融資渠道，最大程度減少大學生創業失敗率，激發大學生創業的熱情。