李園
黨的十八大以來,中國經濟發展進入新常態,深刻面臨“三期疊加”主要矛盾,結構調整和動能轉換任務艱巨。發展消費金融,對于刺激消費、拉動內需,促進新常態下中國經濟結構調整、轉型升級,持續推動經濟健康發展,意義深遠。
2015年11月,國務院明確指出“支持發展消費信貸,鼓勵符合條件的市場主體成立消費金融公司,將消費金融公司試點范圍推廣至全國”。作為銀監會頒發金融牌照的消費金融從業正規軍,消費金融公司服務于社會新人和中低收入者等微小群體,有效延伸了傳統銀行業金融服務難以企及的“最后一公里”。
近幾年來,隨著互聯網產業發展,以及大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新興技術的廣泛應用,消費金融公司的金融和科技屬性日趨融合,機構與業務實現了迅猛發展。截至2017年末,銀監會共批復設立消費金融公司24家,其中已經獲批開業22 家,資產規模共計2824.82億元,較2016年同期增長99.56%,發放貸款余額2614.06億元,比2016年同期增長108.41%。
作為金融生態的重要補充,消費金融公司在踐行普惠金融、引領消費升級等方面發揮了積極作用,但在經營發展中也逐漸暴露出一些問題:
第一,不平衡不充分發展的矛盾突出。伴隨業務爆發式增長,在資產規模、經營利潤成倍式增長的同時,存在公司治理不完善、內控管理不審慎、合規意識淡薄等問題,與業務發展速度不相匹配。
第二,過渡依賴“外包獲客”。由于成立時間短,自身營銷獲客能力有限,風控基礎薄弱,過度依賴助貸機構獲取客戶流量和控制風險。……