新理念促進消費金融公司新發展

李園

黨的十八大以來，中國經濟發展進入新常態，深刻面臨“三期疊加”主要矛盾，結構調整和動能轉換任務艱巨。發展消費金融，對于刺激消費、拉動內需，促進新常態下中國經濟結構調整、轉型升級，持續推動經濟健康發展，意義深遠。

2015年11月，國務院明確指出“支持發展消費信貸，鼓勵符合條件的市場主體成立消費金融公司，將消費金融公司試點范圍推廣至全國”。作為銀監會頒發金融牌照的消費金融從業正規軍，消費金融公司服務于社會新人和中低收入者等微小群體，有效延伸了傳統銀行業金融服務難以企及的“最后一公里”。

近幾年來，隨著互聯網產業發展，以及大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新興技術的廣泛應用，消費金融公司的金融和科技屬性日趨融合，機構與業務實現了迅猛發展。截至2017年末，銀監會共批復設立消費金融公司24家，其中已經獲批開業22 家，資產規模共計2824.82億元，較2016年同期增長99.56%，發放貸款余額2614.06億元，比2016年同期增長108.41%。

發展中存在的問題

作為金融生態的重要補充，消費金融公司在踐行普惠金融、引領消費升級等方面發揮了積極作用，但在經營發展中也逐漸暴露出一些問題：

第一，不平衡不充分發展的矛盾突出。伴隨業務爆發式增長，在資產規模、經營利潤成倍式增長的同時，存在公司治理不完善、內控管理不審慎、合規意識淡薄等問題，與業務發展速度不相匹配。

第二，過渡依賴“外包獲客”。由于成立時間短，自身營銷獲客能力有限，風控基礎薄弱，過度依賴助貸機構獲取客戶流量和控制風險。……