重慶市城市商業銀行創新能力形成機理及其對銀行績效的影響研究

張 凱

一、引言

重慶城市商業銀行的內部環境與外部環境面臨著內憂外困的局面。內部環境:一是城市商業銀行定位不清晰。二是創新能力不足。城市商業銀行收入來源主要靠傳統的貸款利差收入，盈利渠道單一，而以創新為依托的中間業務所占比重小，嚴重的影響到城市商業銀行的發展。外部環境：隨著《巴塞爾協議Ⅲ》和《中國銀行業實施新監管標準指導意見》等監管規定的陸續出臺，以及金融“脫媒化”、混業經營、金融市場開放和市場利率化的影響，城市商業銀行發展的外部環境比較嚴峻。所以提升城市商業銀行創新能力是迫在眉睫。

二、城市商業銀行創新能力形成機理

基于企業資源理論，重慶城市商業銀行都有自己獨特的資源優勢，應該充分發揮資源的優勢。在客戶資源上，銀行的客戶資源是城市商業銀行發展的基礎，客戶資源越多，城市商業銀行發展的越迅速；在技術資源上，互聯網發展的平臺、電子銀行，手機銀行，這都需要銀行技術上的支持；在資金資源上，城市商業銀行創新能力的發展離不開資金的支持，越多的資金保障，就越有利于城市商業銀行創新能力的發展。在組織上，各個部門相互配合，并且組成一個跨職能團隊進行創新，這都有賴于城市商業銀行柔性的組織結構。在風險控制上，對城市商業銀行風險控制越嚴格，越能應對創新上所帶來的風險。

如圖1.城市商業銀行創新能力內生機理

三、城市商業銀行創新能力與銀行績效的關系

本文選取員工創新能力、資金投入能力、技術創新能力、客戶創新能力以及組織創新能力和風險控制能力這6個維度組成城市商業銀行創新能力。銀行員工對客戶及產品具有直接的了解，有助于創新機會的識別，對于銀行的創新能夠提供一手信息，所以對銀行績效有重要影響；Hogan(2011)等認為技術創新能力會對組織績效產生直接的正向影響；而無論是人才的投入還是技術的投入都離不開資金的支持，在創新上投入的多少，對銀行績效有著重要的影響；客戶無疑是銀行最重要的資源，客戶與銀行溝通越緊密，越能夠將知識技巧傳遞給銀行，也越能提高銀行的績效。

Johne和Harborne(2003)認為，在銀行創新過程中，產品開發應該更具有組織柔性，來促進前臺員工和客戶經理在產品創新過程中的作用，從而提升銀行績效。夏志華（2005）認為在快速變化的市場環境、金融制度、市場因素快速變化下，銀行的風險控制就顯得特別重要。Yamin(1999),馬文聰(2010)等學者認為管理創新對組織績效有顯著的正向影響。綜上，本文提出以下假設：

假設1：城市商業銀行員工創新能力對銀行績效有正向的影響作用

假設2：城市商業銀行技術創新能力對銀行績效有正向的影響作用

假設3：城市商業銀行資金投入能力對銀行績效有正向的影響作用

假設4：城市商業銀行客戶創新能力對銀行績效有正向的影響作用

假設5：城市商業銀行組織創新能力對銀行績效有正向的影響作用

假設6：城市商業銀行風險控制能力對銀行績效有正向的影響作用

四、對策和建議

（一）城市商業銀行要加大投入創新能力資源

重慶城市商業銀行要充分發揮銀行員工的創新能力。給員工一個創新平臺，寬松的創新氛圍和環境，完善員工的教育培訓體系；城市商業銀行要努力提升自己的技術創新能力，完善本城市商業銀行自身的硬件與軟件設施；城市商業銀行要加大向創新能力方面的資金投入，要合理分配資金的使用；重慶市城市商業銀要重視客戶對城市商業銀行的合理意見和建議，并且要積極采納并予以實施。

（二）城市商業銀行要注重提升銀行的管理能力

重慶城市商業銀行要采用柔性的組織結構，增加不同部門之間有效溝通和信息交流，提倡“團隊式合作”的責任意識，構建“團隊”型組織，增強組織群體凝聚力，使得城市商業銀行能夠根據環境的變化，迅速有效地配置銀行資源通過整體資源優勢來解決城市商業銀行所面臨的問題。

重慶城市商業銀行要增強風險控制能力。要建立一套先進的風險控制制度，比如更新城市商業銀行的內部信用評級等措施。并且要根據外部經營環境的變化，適時調整城市商業銀行的風險控制制度，以應對并解決各種隨時可能出現的市場風險。

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