民族類(lèi)高校校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀及研究

雍帆

民族類(lèi)高校校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀及研究

雍 帆

（西南民族大學(xué) 四川 成都 610200）

摘 要：近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，以“人人貸”為特征的校園網(wǎng)貸得到了迅速發(fā)展。通過(guò)對(duì)中國(guó)藥科大學(xué)在校學(xué)生校園網(wǎng)貸行為的現(xiàn)狀分析，發(fā)現(xiàn)校園網(wǎng)貸平臺(tái)存在著風(fēng)險(xiǎn)控制能力差、虛假宣傳、引導(dǎo)學(xué)生不良的消費(fèi)習(xí)慣和心理等問(wèn)題，應(yīng)通過(guò)加強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管控、培養(yǎng)學(xué)生正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管等措施來(lái)進(jìn)一步規(guī)范和改進(jìn)。

關(guān)鍵詞：校園網(wǎng)貸；問(wèn)卷調(diào)查；存在問(wèn)題；對(duì)策

一、問(wèn)卷調(diào)查

1.你是少數(shù)民族嗎？

A 是 B 不是

2.家庭年收入大概是多少？

A 5萬(wàn)元以下 B 5—12萬(wàn)元

C 12—20萬(wàn)元 D 20萬(wàn)元以上

3.你所了解的家鄉(xiāng)當(dāng)?shù)匕l(fā)放的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助種類(lèi)有幾種？

A 1-3種 B 3-5種 C 5種以上

4.大學(xué)后生活費(fèi)超支情況多嗎？

A 多 B 不多

5.錢(qián)不夠花時(shí)，選擇什么方式暫度經(jīng)濟(jì)危機(jī)？

A 向家里尋求幫助 B 向朋友或同學(xué)尋求幫助

C省吃儉用撐過(guò)這段時(shí)間 D尋找兼職

6.有無(wú)信用卡？

A 有 B 沒(méi)有

7.是否使用過(guò)螞蟻花唄之類(lèi)信貸平臺(tái)？

A 用過(guò) B 沒(méi)用過(guò)

8.對(duì)借貸平臺(tái)的態(tài)度

A會(huì)經(jīng)常使用，能提高物質(zhì)生活水平

B偶爾使用（盡量不用），緩解暫時(shí)性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C不會(huì)使用。

二、少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助情況

因?yàn)檎{(diào)研主題是民族類(lèi)高校和校園網(wǎng)貸的關(guān)系，我們單獨(dú)把少數(shù)民族調(diào)查群體從所有調(diào)查對(duì)象中分離出來(lái)，再通過(guò)對(duì)身邊少數(shù)民族聚居地同學(xué)和調(diào)研地的走訪發(fā)現(xiàn)：少數(shù)民族受惠政策較多，特別是藏區(qū)農(nóng)村戶口同學(xué)受?chē)?guó)家相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策支持影響最大。（調(diào)查樣本中，據(jù)一位迪慶州藏族自治州農(nóng)村戶口同學(xué)說(shuō)，她們家鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助主要分為因?qū)W補(bǔ)助、因家庭情況補(bǔ)助和社會(huì)補(bǔ)助三種。其中大一期間接到的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助數(shù)額最多，因?yàn)橐恍┍究蒲a(bǔ)助金只在大一發(fā)放，一年總的能達(dá)到8000—10000，甚至有兩三萬(wàn)之多。大一以后會(huì)有所減少。）所以正宗西藏地區(qū)或者藏區(qū)城鎮(zhèn)居民經(jīng)濟(jì)條件更佳。

眾所周知，受?chē)?guó)家民族政策影響，社會(huì)普遍對(duì)少數(shù)民族采取照顧政策。拿西南民族大學(xué)來(lái)說(shuō)，各種文化交流、照顧貧困同學(xué)等項(xiàng)目首選少數(shù)民族同學(xué)，逢年國(guó)家少數(shù)民族同學(xué)飯卡都能多50—100塊錢(qián)不等。

三、校園網(wǎng)貸的定義

校園貸通常分三種：一種是專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生購(gòu)物的分期付款平臺(tái)；一種是用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)的P2P貸款平臺(tái)；還有一種是傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。

民族類(lèi)高校大學(xué)生申請(qǐng)校園網(wǎng)貸原因（只總結(jié)少數(shù)民族的特有原因，和漢族相同的原因不給贅述）

1.因?yàn)閷W(xué)校所在地例如成都和家鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距較大，物質(zhì)文化生活豐富不少，大多數(shù)少數(shù)民族地區(qū)同學(xué)初來(lái)乍到會(huì)受到新鮮感和方便快捷的購(gòu)物娛樂(lè)方式影響，消費(fèi)觀出現(xiàn)改變，消費(fèi)力度加大。更有甚者因?yàn)榕时刃睦恚退阏W(xué)校生活水平受到影響，也要先滿足暫時(shí)的物質(zhì)欲和玩樂(lè)，從而導(dǎo)致自身經(jīng)濟(jì)壓力變大。不好意思向家里索取超額生活費(fèi)、沒(méi)有足夠能力申辦信用卡，就申請(qǐng)了校園網(wǎng)貸。

2.一些偏遠(yuǎn)少數(shù)民族地區(qū)思想較為保守，父母認(rèn)為孩子成年后就應(yīng)該立馬為其準(zhǔn)備成家的事情，所以開(kāi)始積攢積蓄，生活費(fèi)給的少甚至要求孩子在外打工所得報(bào)酬應(yīng)寄回一部分讓父母幫忙保管，造成一些大學(xué)生尤其男大學(xué)生經(jīng)濟(jì)壓力大，最終求助于校園網(wǎng)貸。

3.少數(shù)民族家庭人口多，大多數(shù)不是獨(dú)生子女，家庭生活壓力大，為減輕家庭負(fù)擔(dān)自己不愿向家中開(kāi)口要錢(qián)。

四、校園網(wǎng)貸的危害及狗血內(nèi)幕

（一）低利息，高費(fèi)用

相關(guān)調(diào)查顯示，目前網(wǎng)貸平臺(tái)多數(shù)產(chǎn)品的年化借款利率在20%以上，所謂的“低利息”并不可信。

（二）越便捷，越便“劫”

有的同學(xué)礙于人情關(guān)系等原因，用自己的身份證件替別人辦理貸款。這種行為風(fēng)險(xiǎn)很高，因?yàn)橐坏?duì)方無(wú)力還款，剩余的債務(wù)就由“被”辦理人獨(dú)自承擔(dān)。

（三）擔(dān)保零要求，催款全方位

一旦學(xué)生貸款還不上，一些網(wǎng)貸平臺(tái)并不會(huì)通過(guò)正當(dāng)途徑追款，而是采用給父母、親友、老師群發(fā)短信、在校園里貼大字報(bào)，甚至安排人員上門(mén)堵截等威脅恐嚇的手段向?qū)W生催款逼債。

（四）分期購(gòu)物，質(zhì)量難保

針對(duì)大學(xué)生推出了分期購(gòu)物功能，本質(zhì)上是以消費(fèi)之名、行借貸之實(shí)，借貸成本高且所經(jīng)營(yíng)商品的質(zhì)量也難有保證。

五、國(guó)家整治校園網(wǎng)貸

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部2017年5月27日下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)禁止提供校園貸服務(wù)；且現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展校園貸業(yè)務(wù)，對(duì)于存量業(yè)務(wù)要制定整改計(jì)劃，明確退出時(shí)間表。內(nèi)容主要包括：

（一）機(jī)構(gòu)未經(jīng)銀監(jiān)部門(mén)批準(zhǔn)不得開(kāi)展校園貸

疏堵結(jié)合，維護(hù)校園貸正常秩序。商業(yè)銀行和政策性銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)高校助學(xué)、培訓(xùn)、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品，為大學(xué)生提供定制化、規(guī)范化的金融服務(wù)，合理設(shè)置信貸額度和利率。另一方面，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

（二）暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展校園貸業(yè)務(wù)

《通知》要求，現(xiàn)階段，一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，逐步消化存量業(yè)務(wù)。要督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)按照分類(lèi)處置要求，對(duì)于存量校園貸業(yè)務(wù)，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重、業(yè)務(wù)規(guī)模等情況，制定整改計(jì)劃，確定整改完成期限，明確退出時(shí)間表。對(duì)拒不整改或超期未完成整改的，要暫停其開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締，對(duì)涉嫌惡意欺詐、暴力催收、制作販賣(mài)傳播淫穢物品等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，移交公安、司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

（三）學(xué)校將向?qū)W生發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)并簽字確認(rèn)

切實(shí)加強(qiáng)大學(xué)生教育管理。一是加強(qiáng)引導(dǎo)，現(xiàn)階段，學(xué)校應(yīng)向每一名學(xué)生發(fā)放校園貸風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)并簽字確認(rèn)，每學(xué)期至少集中開(kāi)展一次校園貸專(zhuān)項(xiàng)宣傳教育活動(dòng)，加強(qiáng)典型案例通報(bào)警示教育；二是建立排查整治機(jī)制。未經(jīng)校方批準(zhǔn)，嚴(yán)禁任何人、任何組織在校園內(nèi)進(jìn)行各種校園貸業(yè)務(wù)宣傳和推介，及時(shí)清除各類(lèi)借貸小廣告。暢通不良校園貸舉報(bào)渠道；三是建立應(yīng)急處置機(jī)制。對(duì)于發(fā)現(xiàn)學(xué)生參與不良校園貸事件要及時(shí)告知學(xué)生家長(zhǎng)，會(huì)同學(xué)生家長(zhǎng)及有關(guān)方面做好應(yīng)急工作，將危害消滅在初始狀態(tài)。四是切實(shí)做好學(xué)生資助工作。五是建立不良校園貸責(zé)任追究機(jī)制。

（四）鼓勵(lì)合規(guī)機(jī)構(gòu)積極進(jìn)入校園

各地金融辦（局）和銀監(jiān)局要加強(qiáng)引導(dǎo)，鼓勵(lì)合規(guī)機(jī)構(gòu)積極進(jìn)入校園，為大學(xué)生提供合法合規(guī)的信貸服務(wù)。要制定正負(fù)面清單，明確校園貸市場(chǎng)參與機(jī)構(gòu)。各地人力資源部門(mén)要加強(qiáng)人力資源市場(chǎng)和職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，依法查處“黑中介”和未經(jīng)許可擅自從事職業(yè)培訓(xùn)業(yè)務(wù)等各類(lèi)侵害就業(yè)權(quán)益的違法行為，杜絕公共就業(yè)人才服務(wù)機(jī)構(gòu)以培訓(xùn)、求職、職業(yè)指導(dǎo)等名義，捆綁推薦信貸服務(wù)。

六、從家庭角度防范校園網(wǎng)貸

1.關(guān)注孩子的生活，注意心與心的交流，在經(jīng)濟(jì)支出方面給予適當(dāng)監(jiān)督與管理，并時(shí)刻注意給他樹(shù)立正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀。

2.不過(guò)度追求“窮養(yǎng)兒子富養(yǎng)女”或“重男輕女”等觀念，注意生活費(fèi)的適當(dāng)補(bǔ)給，例如在開(kāi)學(xué)需要購(gòu)置更多生活物品的同時(shí)應(yīng)多給一點(diǎn)生活費(fèi)。

七、從自身角度防范校園網(wǎng)貸

1.樹(shù)立正確價(jià)值觀和消費(fèi)觀，杜絕攀比心理，精力主要放在提升自己內(nèi)在修養(yǎng)方面。

2.多接觸社會(huì)，認(rèn)清校園網(wǎng)貸的危害和內(nèi)幕，樹(shù)立法律意識(shí)，多了解危險(xiǎn)就能更好遠(yuǎn)離危險(xiǎn)。

3.不輕信他人，特別保護(hù)個(gè)人信息隱私，不外借身份證等證件，不隨便在紙條上簽字以防被亂用。

4.自身利益受到威脅時(shí)，選擇第一時(shí)間告知父母和老師，嚴(yán)重時(shí)要及時(shí)報(bào)警。