互聯網金融服務"三農"存在的問題分析及對策探究

崔立群

摘 要：互聯網金融在現在的中國經濟發展中作用越來越重要，互聯網金融比傳統的金融服務更加便利，同時由于還處于初步發展階段，所以比傳統的金融服務更加重視用戶體驗，為金融市場帶來了活力，促進了我國經濟社會的共同發展。現在互聯網金融在服務三農工作中有重要的應用，但是互聯網金融本身正處于發展初步階段，所以在工作中會存在各種各樣的問題，在服務三農工作中也暴露出了很多的現實問題，需要我們積極探索，快速解決，不斷推及互聯網金融服務三農工作的升級發展。

關鍵詞：互聯網金融；服務"三農"；問題分析；對策

引言：我國經濟發展以推進全面經濟發展為指導，以實現全面富裕為目標，現在我國經濟總體發展已經獲得了很大成就，但是在三農問題上的發展還存在問題，國家要實現全面進步，必須重視起服務三農工作。現在互聯網金融在經濟社會中應用普及，能夠實現服務三農的目標，但是要真正做好服務三農工作還需要不斷的改革，面對服務三農的要求應該從實際工作中存在的問題出發，進行存在問題深層原因的深究，實現服務三農工作的真正改善。

一、目前的互聯網金融服務“三農”工作中存在的問題

現在的經濟環境中關于服務三農的問題已經成為國家發展中的關鍵，現在的互聯網金融服務三農的工作已經展開，但是眾所周知，現在互聯網金融才發展了很短的時間，所以在服務三農的工作中沒有先進的經驗指導，在實際工作中需要我們自己進行不斷的探索，這將互聯網金融服務三農的難度不斷加大，現在的互聯網工作中已經出現了很多的問題，需要我們更加清楚的認識到。

（一）有關風險防控工作的缺失

現在的互聯網金融工作中關于風險防控工作的重要性沒有受到重視，金融工作中風險防控工作對于金融領域的發展有重要作用。現在關于互聯網金融工作的發展中存在有信息不對等的情況，這已經影響到了互聯網金融行業的長遠發展，風險防控工作的缺失，可能導致互聯網金融行業的消極影響，對于現在的金融市場來說，商業銀行所提供的服務主要優勢在于信任值較高，所以面對這樣的市場環境，我們需要進行風險防控工作的重視，主要在現在的經濟發展中，特別是服務三農時，必須進行風險防控工作的嚴格把握。

（二）現在的互聯網金融組織存在的主要問題在于網站同質化嚴重

現在互聯網金融已經興起，但是還處于發展初級階段，在這一領域工作中缺少一定的指導，所以很容易出現發展中的局限性，目前互聯網金融行業存在的最大問題就在于網站同質化嚴重，所能夠提供的服務比較單一，不能夠滿足現在的服務三農工作要求，這也導致了我國目前服務三農工作一直以來很難有較大起色[1]。同質化網站不僅使得現在的金融工作無法更好的進行，還導致了現在互聯網金融網站之間的惡意競爭激烈，讓想要進入這一行業的人誤以為市場已經飽和，阻礙了這一行業的更好發展。

（三）現在的商業銀行存在有服務真空區

商業銀行在服務三農工作中存在有很多問題，主要在于我國服務三農工作屬于我國特色社會主義經濟措施，所以缺少國際社會的先進經驗指導，只能依靠自己在工作中的不斷總結，但是要進行摸索，難免會出現很多的問題。現在的商業銀行面對三農問題，由于與以前的主要用戶人群具有明顯的特點區分，所以以往的工作經驗不能對現在的工作產生積極指導，甚至會影響到現在的服務工作，導致了現在工作真空區的出現，管理上還沒有進行科學化進步[2]。

（四）現在小農思想還在影響著這一領域的進步

我國傳統社會是小農思想為主導的，但是現在以工人階級作為主導階級，主要就在于小農思想在經濟發展活動中的制約作用，現在的經濟發展要求了我們不能夠固步自封，但是受到小農思想的影響，三農工作中最嚴重的問題就在于所面臨對象的小農思想嚴重，對于風險高回報高的金融產品不敢嘗試，只是進行資金的存儲，這直接限制了資金的流轉。

二、面對現在出現的問題，探究這些問題出現的深層原因

我們通過對于現在服務三農工作中所存在問題的分析，已經能夠了解到產生這些問題的深層原因，關于表面問題的理解，主要還是為了尋找主要存在問題原因服務的，我們必須對于這些原因進行深究，才能進一步發掘出互聯網金融不斷推進三農問題發展的策略。

（一）目前服務于農村問題的金融組織以及人員較少

要想真正的服務于農業問題，首先應該重視起在農村搭建的金融機構數量，只有在農村周邊搭建金融機構才能夠讓三農問題得到真正的解決[3]。現在之所以存在有服務真空區的情況，主要還是因為進行金融服務工作的組織數量不足，同時由于農村人口分布比較分散，所以在現在針對農村居民的金融服務點較少，這也導致了現在農業問題的難以解決，同時機構的數量少，直接導致了現在工作于金融工作一線的服務人員較少。

（二）真正服務于三農工作的機構較少

現在由于農業方面的金融服務所要付出的成本一定，但是能夠收獲的回報較少，所以很多的金融服務機構不愿意進行真正的農業金融工作落實，雖然在很多地方都有金融機構的存在但是真正服務于農村居民的比較少，甚至有一些金融機構直接對于員工的工作有明確要求，要減少農業方面的貸款工作，這對于三農問題的改善來說，相當不利，農業的發展需要資金的支持，但是依靠本身的資金支持顯然是不現實的，同時服務農業也是現在經濟社會發展中國家的要求，但是這些組織對于國家關于解決三農問題的指導沒有進行實際工作中的落實[4]。

（三）農村銀行貸款中資金回收的問題導致了銀行在服務三農工作上的懈怠

通過對于小農思想以及農業當前發展狀況的了解，我們可以認識到，目前我國的農業尚處于初級階段，農民的收入受到外界環境的影響較大，外界環境的變化直接會影響到農村居民的收入，銀行進行借貸款服務時，需要承擔最終農民沒有能力償還貸款的后果，同時本身農業方面的金融工作所獲得的經濟效益就很少，所以為了保障銀行自身的經濟利益，很多的銀行在農業問題上都采取回避政策，在工作中比較懈怠。

（四）現在所推行的金融產品與農村實際情況不符

現在的農業金融工作中不僅存在服務點少，服務質量不行的情況，還存在有目前現行的很多金融產品不能滿足農村居民實際需求的情況，現在雖然很多金融服務機構到在開展服務三農活動，但是由于對于農村情況的不了解，以及農村與農村之間各自相差較大，所以根據農村實際請款開發出來的金融產品比較少，對于農業問題的 改革上沒有顯著幫助[5]。

三、結合對于目前存在問題以及出現問題原因的深究，提出關于改善互聯網金融服務“三農”的策略

根據目前工作中所存在的現實問題，以及對于這些問題產生原因的深層探索，我們可以明確的認識到目前服務三農工作中所需要改善的方面，所以在現在的提升改善工作中，我們要進行有針對性的改革發展工作。

（一）首先應該建立健全金融工作中的風險防控工作

金融工作中的風險防控工作有相當的重要性，所以在現在改善農村互聯網金融工作的首要前提，是要健全風險防控工作，避免由于工作的失誤出現的資金利益上的損失。要時刻重視農村居民對于金融產品服務的評價，進行及時的調整，繼續推出能夠被人們認可的產品，同時應該注意對于農村居民進行一定的資金風險意識的宣傳，讓人們對于資金的升值存儲有更加積極健康的意識，這也為以后農村方面金融產品的滲透提供有利條件[6]。國家也應該進行金融工作上的監管，從金融機構自身、用戶以及國家層面形成對于三農問題的共同關注，提升這一工作。

（二）互聯網金融領域應該更加重視個性化產品的推出，避免同質化

現在的互聯網金融領域的問題在于同質化嚴重，所以在現在的金融工作中應該更加重視對于個性化產品的推廣，為用戶提供更多的選項，滿足眾多的用戶對于金融工作上的需求。現在個性化產品在金融市場上的推行，能夠為金融行業提供新鮮血液，滿足了金融發展的要求，這對于互聯網金融的行業發展來說，也是很大幫助。

（三）進行三農工作時，要真正從農民的角度出發，開發真正適應農村的金融產品

要真正落實服務三農的金融工作，必須從農民的角度出發，以農民利益的獲取為目標，這樣才能夠實現對于農村問題的最終改善。現在很多的金融組織只是名義上為農業問題提供服務，但是現實工作中面對農業中存在的重要問題，沒有提供解決途徑，嚴重制約了農業的發展[7]。現在很多的金融產品不適用于農村環境，互聯網金融發展中首先應該重視對于農村環境的尊重，尋找能夠真正促進農村發展的項目。三農問題上的尊重主要還是要從農民角度出發，進行農村領域金融項目的開發。對于用戶體驗以及滿意度上的提升也應該作為工作的重點，要為用戶提供更加優質的服務，現在互聯網金融競爭激烈，要進行發展，就必須進行工作上的改善。

（四）形成各個環節上的結合，建立全面的服務工作

現在對于互聯網金融的發展，應該重視的是互聯網技術在于工作各方面上的應用，互聯網金融不只是要借助互聯網的溝通交流能力，還應該應用大數據以及云計算等技術，進行互聯網金融的進一步發展[8]。云計算以及大數據技術與金融工作的結合，能夠為三農領域提供更加科學的金融產品，能夠為農村居民提供直接的幫助，為農民發展農業相關產業進行方向指導，幫助農村居民獲得更大經濟利益。

四、結束語

我國是一個農業國家，同時我國歷史上一直以農業為主，所以對于農村問題上的重視，是我國進行經濟發展的重點。現在三農問題的改善已經成為了我國經濟發展領域主要問題，要想實現我國經濟方面以及社會發展上的共同進步，必須將三農問題作為未來工作的重中之重。互聯網金融的不斷發展，為經濟領域的不斷進步帶來的新的促進角度，對于經濟發展特別是現在的三農問題的解決有顯著的促進優勢，但是要想真正實現其在社會問題解決上的真實問題，必須先要解決目前工作中出現的弊端。

參考文獻：

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