商業銀行推廣供應鏈金融的策略和研究

王帥

摘 要：隨著經濟全球化的發展，我國企業的生產銷售模式也從企業生產銷售一體化轉變為多個企業分工生產銷售模式，企業之間形成了一條條供應鏈，這使得企業與企業之間的競爭轉變為了不同供應鏈之間的競爭，這種情況下，供應鏈金融就變得至關重要，企業對于供應鏈融資的需求十分迫切。所以，我國的商業銀行應當加大供應鏈金融服務產品的研發力度，推廣供應鏈金融，來促進我國企業的發展，促進我國經濟的發展。

關鍵詞：商業銀行、推廣、供應鏈金融、策略和研究

引言：

隨著我國的經濟發展，商業銀行的供應鏈金融也在我國得到了發展，但我國國內的供應鏈金融發展同國外相比仍相對落后，存在著許多的問題，不能有效的促進我國企業的發展，因此，了解我國商業銀行供應鏈金融的發展現狀并找出當前供應鏈金融中存在的問題，研究出解決策略，提高我國供應鏈金融的發展水平，才能促進我國企業的發展，促進我國經濟的發展。

一、我國供應鏈金融的概念及發展現狀

（一）供應鏈金融的概念

從商業銀行的角度來看，供應鏈金融是我國商業銀行開展信貸業務的環節之一，從我國企業的角度來看，供應鏈金融是我國企業尋求資金的一個融資途徑。供應鏈金融指的是商業銀行向我國企業客戶提供融資、理財、結算等服務，并向這些客戶提供信貸服務，或者提供替這些客戶向分銷商代付款的服務，總的來說，供應鏈金融就是一種商業銀行把上下游企業聯系在一起提供金融產品和服務的模式。

（二）我國商業銀行供應鏈金融的發展現狀

我國商業銀行供應鏈金融是從原深銀行開始，原深銀行作為我國供應鏈金融起步的第一個銀行，率先在國內開展供應鏈金融服務并獲得了豐富的利潤，此后我國大多數商業銀行也緊接著推出了供應鏈金融服務，不斷推出供應鏈金融的產品，從此供應鏈金融在我國得到了迅速的發展。隨著當今社會互聯網的迅速發展，我國商業銀行的供應鏈金融系統同物流管理系統、誠信系統緊密交互，正在從單一的線下模式轉變到線下、線上聯合的模式，我國的平安銀行、民生銀行、光大銀行等多家商業銀行相繼推出線上的供應鏈金融服務，從此供應鏈金融在網絡的作用下提供服務更加便捷，發展更加迅速。

二、我國商業銀行推廣供應鏈金融過程中存在的問題

（一）我國各個商業銀行沒有統一的供應鏈金融體系

商業銀行供應鏈金融雖然在我國發展了多年，但并沒有一套成熟的供應鏈金融服務經驗可以供我國的商業銀行借鑒，沒有統一的供應鏈金融體系，我國大多數商業銀行的供應鏈金融服務仍立足于傳統的資金貸款，部分商業銀行僅僅提供擔保、未來貨權質押融資等產品，對于供應鏈金融產品的開發不到位，對于供應鏈金融僅僅停步在概念營銷的階段，有的商業銀行甚至沒有建立起自身的供應鏈金融業務品牌，同時我國商業銀行供應鏈金融行業內部也沒有統一的操作規范，這嚴重制約了我國供應鏈金融的發展，制約著我國企業的發展，制約著我國經濟的發展。

（二）對于風險管理上存在不足

我國商業銀行提供的供應鏈金融服務組成成分復雜，包含著多個參與者，比如供貨商、核心企業、商業銀行等等，在監管上存在困難，難以進行統一的、有效的監管，商業銀行對于供應鏈金融中的各個環節不能進行有效掌控，同時各個組成部分會由于各自不同的利益以及對于風險的不同的承受能力，會使得供應鏈金融服務在開展過程中面臨風險，比如不同參與者受到自身利于驅動而可能采取賴賬、對財務報表進行作假等措施，影響商業銀行對企業能力的評估、影響商業銀行的正常收放款，這是一種道德層面的風險；同時對于風險承受能力低的企業在同行業的競爭中十分脆弱，可能會出現資金鏈鍛煉、產品滯銷的問題，導致企業破產等問題，也影響著供應鏈金融其它參與者的利益與發展。同時由于供應鏈金融是將上下游企業連接成一個整體，也存在著系統性風險，一旦供應鏈金融系統中的某個企業自身出現問題，很容易導致其它企業運營困難，導致供應鏈整體難以運作。

（三）同物聯網的合作有待加強

物聯網是將物品通過信息傳感設備進行識別，從而上傳到互聯網進行信息交換的一種網絡概念，有助于對物品進行識別、定位、監控、管理，將物聯網同我國商業銀行的供應鏈金融聯合起來，有助于商業銀行及時了解客戶的貨物銷售情況，還有助于商業銀行拓寬供應鏈金融中融資產品的種類。但我國大多數商業銀行對于物聯網的利用不夠深入，同物聯網的合作有待加強，對于供應鏈金融的運作仍停留在人工管理、人工調查的階段，費時費力，也難以及時掌握市場的動向，難以掌握客戶貨物的銷售情況，不能及時對供應鏈金融的融資產品做出調整。同物聯網的合作不夠深入也影響著我國商業銀行供應鏈金融的發展，影響著我國經濟的發展。

三、商業銀行推廣供應鏈金融的策略和研究

（一）加強管理，建立完善的業務體系

我國商業銀行想要推廣供應鏈金融，應當根據銀行自身的情況，加強管理，成立專門負責客戶調研的金融部門，通過對于銀行業務涵蓋區域的企業進行調研，了解各個企業的發展情況，從而對自身資源進行合理的、有效的分配，同時商業銀行要加強對于工作人員的教育，提高工作人員的工作能力和專業知識，讓工作人員具有良好的風控能力。并且針對供應鏈金融參與者眾多，產品、業務、環節復雜多樣的特點，增加參與供應鏈金融工作人員的數量，對于各個環節進行監控，從而能夠及時作出反應。我國的商業銀行也應當根據銀行自身區域內的市場行情、產品等特點，建立包括準備階段調查、供應鏈金融運行階段監管、結束階段收款這一套完善的業務體系，確保供應鏈能夠順利完成，確保供應鏈金融能夠得到有效推廣。

（二）優化自身業務并降低金融風險

推廣供應鏈金融，我國的政府也要推出一系列相關政策，并發揮好資源調配的職能，加大對地區物流產業的投入，同時，商業銀行也要加強同企業的溝通，加強對于企業的信息管理，由于供應鏈金融中是牽一發而動全身的，某個企業出現問題會影響供應鏈中其它企業的發展，所以商業銀行也要建立一套懲罰制度，將失信企業拉入黑名單、不再提供供應鏈金融服務，從而督促供應鏈中的企業努力去降低自身企業的風險，商業銀行對自身供應鏈金融業務進行優化，可以通過控制企業能夠融資的額度，來對資金進行控制。商業銀行也可以通過控制信用額度、控制存貨來先選擇風險承受能力更高、生產更為穩定的企業來降低金融風險，積累好供應鏈金融的經驗，之后再將供應鏈金融推廣到更多的企業中去。

（三）加強同物聯網的合作

我國的商業銀行也要加強同物流企業的合作，緊跟信息化時代的腳步，可以建立銀行自身的物聯網平臺，將貨物錄入物聯網系統中，從而對貨物的生產、銷售情況進行監管，同時加強同物聯網的合作，商業銀行也能夠通過對貨物的生產、銷售情況來對企業的生產穩定能力、風險承受能力做出正確判斷，從而確保供應鏈的正常運行，確保供應鏈金融的有效推廣。

總結：

供應鏈金融能夠滿足我國當前企業的發展需求，發展、推廣供應鏈金融是我國商業銀行一項十分重要的工作，我國商業銀行應當不斷加強管理工作，建立完善的業務體系，優化業務，加強同物聯網的合作，確保供應鏈金融能夠得到有效發展和推廣，確保我國企業能夠得到良好發展，確保我國經濟能夠持續發展。

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