商業銀行財富中心高端客戶財富管理業務服務模式

張曉鳴

在銀行發展過程中，其源泉和動力為高端客戶。一家銀行要想取得成功必須維系、發展高端客戶。因此為促進銀行發展，必須尋求一種有效的業務服務模式。本文主要論述在商業銀行財富中心，針對高端客戶應采用相應的財富管理業務服務模式。

在亞洲，位于北京市的8n財富中心在優勢地理位置的影響下，將營銷手段不斷擴充，服務質量顯著提高，在科學發展觀的指引作用下，其營銷渠道更加先進，同時對高端客戶市場積極拓展，在高端客戶中，使得工商銀行的影響力和信譽度得到顯著提升。因此，應將服務于高端客戶的業務模式積極提出，從而促進工商銀行的長遠發展。

一、對于8n財富中心來說，全面分析其財富管理業務模式

（一）其基礎為專業理財，促進特色理財規劃積極打造。開業初期，8n財富中心對國外商業銀行積極探索，力求打造更好的工商銀行。在服務高端客戶期間發現，客戶對單一產品的短時間收益并不看重，而是比較注重理財規劃。在不斷努力下，8n財富中心確定的服務格局的中心內容為客戶理財規劃，使其核心競爭實力得到打造。按照客戶實際狀況，為客戶指定了部分內容，包括投資規劃、目標分析、財務診斷及財務狀況分析等，其框架為綜合理財規劃，同時打包營銷個人金融產品，從而提高客戶滿意度。

（二）其手段為特色活動，使高端客戶忠誠度顯著提高。8n財富中心對“主題理財沙龍”堅持樹立，能夠使客戶經理的經驗得到有效培養，將客戶理財意識積極啟發，使得客戶的理財需求得到充分激發，將固有投資意識轉變，使得我行金融產品得到有效營銷。沙龍內容主要包括養生保健、服飾美容、汽車養護、養老、保險及賬戶管理等。為使高端客戶忠誠度提高，將主線設定為情感維系，將節日時機抓住，積極回饋客戶，例如舉辦親子聯誼會等，從而使銀行和客戶的距離拉近。

（三）其支持為優質服務，使客戶利益確保實現最大化。在給予客戶優質服務期間，客戶經理需要將優質的金融咨詢和金融服務提供給客戶，使得理財服務更加多元化。與客戶接觸期間，客戶會問及一些與銀行業務無關的問題，例如，部分客戶需要出國探親，銀行向其提供資信證明的同時，客戶還會問及簽證問題。因此客戶經理的知識儲備應絕對專業化，最大程度的為客戶提供相關知識，從而提高客戶滿意度。

（四）對高端潛力客戶大力挖掘。財富中心為快速積累高端客戶，借助其周邊高檔社區、科研院校及高校較為集中的優勢，應制定合理有效的營銷計劃，積極進行主動上門服務，主要針對個人高端客戶服務，對市場積極拼搶。首先可向單位進行積極宣傳，為其提供相應的金融服務，對金融工具，例如信用卡、電子銀行等進行重點介紹，使客戶興趣得到激發，促進主動服務形象在客戶心中樹立。

二、改進財富管理業務的相關策略

（一）對于理財經理來說，應將其后備支持不斷增加，促進其實現專業理財。在國外，針對部分私人銀行制度來說，理財中心經理會得到產品經理的產品支持，有利于使業務決策的專業性和科學性得到保證。因此，8n財富中心參照國外私人銀行，產品經理應為其進行專業提供，使得服務業務的規范性得到保證。

（二）理財預約制度積極制定，使其管理優勢得到凸顯。現階段，一些專屬的理財產品已經為高端客戶積極推出，對于高端客戶來說，理財產品能夠保證其產品的優質性。然而在銷售實踐期間，因無法預約銷售專屬理財，僅在一至兩個小時時間內會將額度銷售完畢，對于高端客戶來說，其理財需求無法得到滿足。因此，在設計產品過程中，應將專屬理財預約機制建立起來，高端客戶決定購買的情況下，客戶經理應將額度為其保留，從而使其實際需求得到切實滿足，使理財優勢得到凸顯。

（三）針對高端客戶，應將推薦制度實行開來，實現其穩定積累。現階段，在財富中心中，主要為歷史客戶積累的高端客戶和新挖掘的客戶，存在極為緩慢的客戶積累。因此，針對高端客戶，應將推薦制度實行開來，從而在財富中心快速積累高端客戶，并保證穩定積累高端客戶，有利于銀行順利開展財富管理業務。

三、結語

綜上所述，通過全面分析8n財富中心的財富管理業務模式，可見，專業理財是其基礎，特色活動是其手段，優質服務是其支持，同時需要大力挖掘高端客戶。在全面分析其業務模式的基礎上，應采取相關措施積極改進財富管理業務，包括增加后備支持、制定預約制度及實行推薦制度等，促進銀行財富管理業務順利展開。（作者單位為河北經貿大學、中國建設銀行股份有限公司邢臺分行。）