當(dāng)前商業(yè)銀行運(yùn)營管理新趨勢

王玉梅

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢對于商業(yè)銀行運(yùn)營管理工作來說既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。隨著金融產(chǎn)業(yè)的電子化、智能化、智慧化、科技化及大數(shù)據(jù)時代的到來，商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險的不確定性、相關(guān)性、多樣性、擴(kuò)張性等特點(diǎn)日益突顯；商業(yè)銀行運(yùn)營管理工作也將由紙質(zhì)化向電子化轉(zhuǎn)變、人控向機(jī)控和技控轉(zhuǎn)變、標(biāo)準(zhǔn)化向差異化轉(zhuǎn)變。

一、當(dāng)前商業(yè)銀行運(yùn)營管理面臨的形勢

近年來，商業(yè)銀行運(yùn)營條線連續(xù)發(fā)生多起案件，運(yùn)營管理工作中運(yùn)營風(fēng)險管控、案件防控形勢十分嚴(yán)峻。

一是當(dāng)前金融市場新產(chǎn)品增長迅猛，其交易規(guī)模、交易渠道和交易方式都增加了銀行運(yùn)營操作的復(fù)雜度。與此同時，市場需求也從基本的流動性、安全性、收益性向流動的信息化、便捷化、高效性，安全的透明化、可視化，收益的盤活性、高精準(zhǔn)、低風(fēng)險轉(zhuǎn)化。這些都需要商業(yè)銀行具備高效、高質(zhì)、快捷、安全的運(yùn)營能力。二是人們?nèi)找嬖鲩L的金融需求，對銀行柜面運(yùn)營效率提出了更高的要求，不再滿足于存取自愿、存款有息的金融服務(wù)范疇。三是活躍的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、越來越多的非金融機(jī)構(gòu)競爭、不法分子的翹首觀望、人民幣反假形勢等都給運(yùn)營管理者、運(yùn)營操作者帶來了巨大挑戰(zhàn)。四是商業(yè)銀行的運(yùn)營管理效率還不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，“網(wǎng)點(diǎn)全流程、柜員全功能”的運(yùn)營模式與“客戶的差異化需求”、“以客戶為中心”的要求還有一定差距。運(yùn)營能力進(jìn)步的速度落后于日益豐富的金融服務(wù)需求。二是商業(yè)銀行前端扎口執(zhí)行者的工作強(qiáng)度高、要求多、壓力大。各項(xiàng)制度的遵守、各項(xiàng)規(guī)則的執(zhí)行、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)的完成至上而下像個“倒三角”，最終都要體現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)人員身上。柜面人員不足、素質(zhì)能力不同、激勵機(jī)制不夠都影響了扎口作用的發(fā)揮。

二、未來商業(yè)銀行運(yùn)營管理工作的新趨勢

隨著金融產(chǎn)業(yè)的電子化、智能化、智慧化、科技化及大數(shù)據(jù)時代的到來，商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險的不確定性、相關(guān)性、多樣性、擴(kuò)張性等特點(diǎn)日益突顯；商業(yè)銀行運(yùn)營管理工作也將由紙質(zhì)化向電子化轉(zhuǎn)變、人控向機(jī)控和技控轉(zhuǎn)變、標(biāo)準(zhǔn)化向差異化轉(zhuǎn)變。

（一）運(yùn)營管理方式的智能化

隨著科技的日新月異，過去的管理方式已無法滿足當(dāng)前運(yùn)營管理工作。為順應(yīng)時代發(fā)展運(yùn)營管理必須采用當(dāng)代的智能化手段。一是當(dāng)前商業(yè)銀行運(yùn)營業(yè)務(wù)監(jiān)管檢查工作已由現(xiàn)場向非現(xiàn)場轉(zhuǎn)化，利用高清監(jiān)控設(shè)備，回放業(yè)務(wù)辦理時的情境，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作中的違規(guī)點(diǎn)。二是建立預(yù)警監(jiān)控模型，對發(fā)生設(shè)定的預(yù)警條件的業(yè)務(wù)情形會觸發(fā)預(yù)警，由上級監(jiān)管員進(jìn)行預(yù)警核查識別風(fēng)險。

（二）運(yùn)營管理技能的專業(yè)化

隨著運(yùn)營管理方式的日趨智能化，運(yùn)營管理工作日趨專業(yè)化。這就要求從事運(yùn)營管理工作的人員：一是必須具備扎實(shí)的運(yùn)營基礎(chǔ)知識；二是必須熟練應(yīng)用運(yùn)營管理相關(guān)系統(tǒng)；三是必須掌握運(yùn)營監(jiān)控預(yù)警的觸發(fā)原則及審核要點(diǎn)。

（三）運(yùn)營管理數(shù)據(jù)的科學(xué)化

伴隨運(yùn)營管理方式的智能化和運(yùn)營管理技能的專業(yè)化，運(yùn)營數(shù)據(jù)越來越科學(xué)化。每一項(xiàng)運(yùn)營指標(biāo)數(shù)據(jù)的產(chǎn)生都是由大量基礎(chǔ)運(yùn)營數(shù)據(jù)及實(shí)際運(yùn)營情況產(chǎn)生的，這無疑是在告訴我們，運(yùn)營管理已經(jīng)進(jìn)入了大數(shù)據(jù)時代。為此，我們必須轉(zhuǎn)變運(yùn)營管理方式，提高運(yùn)營管理技能，充分運(yùn)用運(yùn)營管理數(shù)據(jù)，建立科學(xué)的運(yùn)營管理體系。

三、運(yùn)營管理新趨勢下的工作建議

面對日新月異的金融新時代，商業(yè)銀行運(yùn)營管理工作必須抓住新興科技大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展機(jī)遇，順應(yīng)趨勢克服困難，健康發(fā)展。

（一）創(chuàng)建“滿足客戶需求”的業(yè)務(wù)處理流程

作為一個企業(yè)都是以盈利為目的，作為通過為客戶提供服務(wù)獲得利潤的商業(yè)銀行同樣如此。要想有好的發(fā)展就必須順應(yīng)時代發(fā)展潮流，滿足客戶需求。即提供智能的業(yè)務(wù)處理設(shè)備、建立高效、高質(zhì)、便捷的業(yè)務(wù)處理流程，在業(yè)務(wù)運(yùn)營方面做到“知其所需，供其所求”。

（二）完善“順應(yīng)大數(shù)據(jù)時代”的風(fēng)險監(jiān)控體系

通過系統(tǒng)優(yōu)化升級和技術(shù)引進(jìn)運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)對柜面操作風(fēng)險多維度監(jiān)控。一是逐步將前臺柜面分散的風(fēng)險，集中后移至后臺，提高集約化管理水平。二是不斷實(shí)現(xiàn)由人控改為機(jī)控，減少人為差錯。三是加強(qiáng)以數(shù)字為基礎(chǔ)的專業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)，收集、整合、監(jiān)控、分析運(yùn)營風(fēng)險數(shù)據(jù)，深度分析和識別風(fēng)險，從而做到風(fēng)險化解前移。

（三）建立“變通式”的運(yùn)營管理模式

運(yùn)營管理應(yīng)建立長效機(jī)制與時效機(jī)制相結(jié)合的變通式管理模式，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，建立“常抓服務(wù)、深抓基礎(chǔ)、牢抓風(fēng)控”的長效管理機(jī)制；實(shí)行差異化管理，建立“切實(shí)有效、推陳出新、抓弱促強(qiáng)”的時效管理機(jī)制，使全行的運(yùn)營管理工作“砥礪前行、與時俱進(jìn)；常抓不懈，筑牢案防”，為全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展做出應(yīng)盡的貢獻(xiàn)。（作者單位為中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古呼倫貝爾分行）