偏遠地區農村牧區支付服務環境建設調查與分析

魏中海 于錦明 劉德發

一、建立助農服務點的背景

錫林郭勒盟位于祖國北疆，內蒙古中部，全盟土地總面積20.26平方公里，常住人口為105萬人。錫林郭勒盟區域廣，人口少，旗縣與蘇木鄉鎮距離遠，金融機構少，使得錫林郭勒盟銀行卡產業發展遇到了一些特有的問題，POS機、ATM機具布放尤其是在偏遠的農村牧區布放空間很大。為了讓錫盟其他旗縣、蘇木、鄉鎮、嘎查村民享受到與城市居民同等的支付服務，人民銀行錫林郭勒盟中心支行科學決策，根據中國人民銀行部署，引導涉農金融機構積極參與，發揮中國銀聯聯網通用的平臺優勢，依托“萬村千鄉市場工程”，結合農村牧區實際需求推出了系列產品和服務，不斷豐富銀行卡助農服務點內涵，將其升級為“綜合助農服務平臺”，彌補了農村牧區旗縣鄉村金融支付服務的不足，使錫林郭勒盟農牧民足不出村就能享受到便捷的金融報務，有力促進了農村牧區的經濟發展。

二、多倫縣助農服務點建設基本情況

（一）助農服務點設立情況。截止目前，多倫縣共建設助農金融服務點67個，其中農村信用社64個，農行3個。兩家涉農金融機構與商戶簽訂安全責任狀67份，助農使用設備確認書67份，設立助農金融服務聯系卡67張。

（二）助農服務點設備配置情況。截止目前，多倫縣共設置助農服務設備POS機67臺、保險柜67個、點鈔機67臺、懸掛助農服務點標識牌67個。

（三）助農服務點業務開展情況。轄內67個助農金融服務點開展現金小額取款業務，同時根據目前系統無法控制同卡一天累計取款不超過2000元限額的實際情況，告知商戶加強資金管理，嚴防事故發生。截止目前取現和轉賬金額2768萬元，較去年同期增長53%。

（四）助農服務點彌補了金融網點的不足。旗縣，鄉鎮支付環境的改善，有效滿足了農牧民的支付需求，但是，蘇木鄉鎮以下的嘎查村組金融服務依然存在空白。農牧民辦理基本金融業務仍需到十幾千米甚至幾十千米外的鄉鎮。如多倫縣大北溝鎮十七號村距離大北溝信用社三十多公里，辦理一次金融業務要花費最少半天時間甚至一天時間，至于老弱病殘人員，辦理金融業務更是難上加難。有了助農服務點，村民足不出村就能辦理小額現金結算業務，極大地彌補了金融網點服務空缺。

（五）助農服務點功能較齊全，方便了村民。多倫縣助農服務點可以兌換小面額現金、繳納電費、繳納手機費、還信用卡、信用卡消費、銀行卡取不超過2000元的現等。村民足不出村，就能辦理日常生活的業務，為村民節省了時間、財務、人力和物力。尤其是方便了“老弱病殘”群體的生活，得到廣大村民的高度認可。

三、加強助農服務點現金服務工作的建議

（一）完善助農服務點小面額現金備付制度。涉農金融機構為助農服務點提供合理、充足的現金供應，如制定《多倫縣助農服務點現金供應制度》，根據村組人口數量、經濟發展程度、消費程度、路途遠近等實際情況核定現金額度，按旬或按月為助農服務點供應現金，保證現金供應充足，滿足農牧民現金需求。

（二）完善助農服務點小面額現金兌換制度。為助農服務點核定最低備付金，如制定《多倫縣助農服務點小面額現金兌換制度》，配備一定數量的小面額現金，以滿足農牧民的一般兌換需要。同時對助農服務點加強監測，根據小面額現金需求淡、旺季的特點、各助農服務點的具體情況適時調整小面額現金供應的額度和頻率。

（三）完善助農服務點卷別搭配制度。為助農服務點合理搭配現金卷別，保證卷別合理，使用方便。如制定《多倫縣助農服務點現金卷別搭配制度》，人民幣從百元到壹角等各種卷別進行合理搭配，綜合考慮產業布局、消費人群、農牧民購買力等多種因素，力求卷別搭配合理，輻射全局。

（四）設置殘損兌換功能。為助農服務點進行殘損幣兌換標準、要求等技術培訓，在掌握兌換技術后，設置殘損幣兌換功能，為農牧民兌換殘損幣。一方面凈化人民幣市場，營造良好的貨幣環境。一方面加快小面額人民幣的流通，解決農牧民兌換小面額現金困難。

（五）引入激勵機制。一是在督促助農服務點制定人民幣兌換獎懲措施的基礎上，提高助農服務點經辦人員意識，做好兌換基礎工作。二是利用助農服務點向農牧民宣傳小面額現金兌換業務，履行兌換功能。三是對有較大兌換額度需求的客戶，向助農服務點建設機構申請專門給予兌換，發揚“上門服務”精神。四是對助農服務點兌換殘損幣等業務給予一定獎勵，引入激勵機制，搞好助農服務點建設工作。（作者單位為中國人民銀行多倫縣支行）