金融科技時代銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管

摘要：當前金融科技浪潮席卷全球，對金融行業(yè)特別是銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響。文章從商業(yè)銀行和監(jiān)管層面兩個角度出發(fā)，分析了金融科技帶給商業(yè)銀行的機遇與挑戰(zhàn)，并針對金融科技帶來的技術革新對商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展提出建議；同時總結(jié)了金融科技帶給監(jiān)管當局的風險挑戰(zhàn)，以此為基礎提出多條監(jiān)管政策建議。

關鍵詞：金融科技；商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型；金融監(jiān)管

一、 引言

金融穩(wěn)定理事會于2016年首次發(fā)布了《金融科技的全景描述和分析框架報告》（FSB，2016），其中初步定義了“金融科技”（Financial Technology，簡稱FinTech），即指利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿技術進行金融創(chuàng)新，核心目的是通過新技術手段和方式，降低金融交易成本、減少信息不對稱、提高服務效率。金融科技通過創(chuàng)造新的金融業(yè)務模式、應用、流程或產(chǎn)品，對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式產(chǎn)生重大影響。

2008年，金融危機的爆發(fā)使得全球資本市場的信用受到擠壓，從普通投資者到專業(yè)投資機構的投融資難度都大大增加。在這種情況下，各種打破傳統(tǒng)銀行業(yè)游戲規(guī)則的金融創(chuàng)新思路應運而生，如何幫助投資者更加便利地從事金融活動，幫助資本市場有效配置資源，并從中獲利，是大部分金融機構創(chuàng)新的出發(fā)點。與此同時，科技的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的日益普遍，移動互聯(lián)和云計算等新興技術的產(chǎn)生，都為金融創(chuàng)新活動提供了堅實的硬件支持，更吸引了眾多掌握高端技術、創(chuàng)新思維活躍的互聯(lián)網(wǎng)科技公司也加入到金融創(chuàng)新的熱潮之中，金融科技在短短十年之內(nèi)得到了飛速猛烈的發(fā)展。……