農業供應鏈金融模式分析與優化

張慶彬

一、引言與文獻概述

供應鏈金融指的是人們為了適應供應鏈生產組織體系的資金需要而開展的資金與相關服務定價與市場交易活動（胡躍飛，2009），其關鍵優勢在于以核心企業的信用為擔保，并由核心企業對產業鏈的資金流，物流，商流及信息流進行協調管理，從而實現整個產業鏈資金利用與生產效率的提升。農業供應鏈金融就是供應鏈金融于農業產業鏈中的現實運用。近年來，國內學者對于農業供應鏈金融模式的概念解讀及模式優化不在少數，胡國輝（2013）分析了農業供應鏈金融的三種典型運作模式并運用博弈論探討了收益分配問題，邵嫻（2013）設計了以批發市場為核心的供應鏈金融模式，曾玲玲（2018）用SWOT分析了傳統模式與“電商平臺+農業供應鏈”的優劣勢，并嘗試將兩者相結合，通過對農村銀行、電商平臺、核心企業、農戶進行Sharply值法分析，得到模式優化的可行性。

由此可知，國內對于農業供應鏈金融的優化已由傳統模式向互聯網金融方向尋求優化。但是否有必要要求農村銀行與電商平臺進行合作呢？農業供應鏈金融的參與主體只限于典型的核心企業與農戶嗎？農業園區與農業合作社作為參與主體引入供應鏈是否可以彌補互聯網+典型農業供應鏈的不足？基于以上問題，本文將利用SWOT分析互聯網+典型農業供應鏈金融模式的優劣勢所在，并探討農業園區與合作社優化這一模式的可能性，為模式優化提供思路借鑒。

二、互聯網+典型農業供應鏈金融模式的SWOT分析

SWOT分析法，即態勢分析，是指將與研究對象密切相關的各種主要內部優勢（Strength）、劣勢（Weakness）和外部的機會（Opportunity）和威脅（Threats）進行列舉組合并加以分析的方法。本文通過對互聯網+典型農業供應鏈金融模式進行SWOT分析，明確此模式的劣勢與挑戰所在，從而探討農業園區與合作社的參與是否能彌補其劣勢，以更好的應對挑戰，從而優化這一模式。

1.優勢分析

（1）跨地域優勢?；ヂ摼W絡的建立使地域不再是限制農戶融資的主要因素，即便農戶無法于本地金融機構獲得貸款服務，也可以通過網絡與P2P平臺進行線上融資，傳統供應鏈金融的空間限制被打破。利用云計算、大數據、物聯網等信息技術，平臺即便無法實地考察也能夠對農戶信用水平進行較準確的評估。

（2）信息技術優勢。先進的信息技術的采用大大降低了實地考察的征信制度帶來的高額成本與不可控因素，同時，由核心企業收集的產業鏈商流、物流、信息流、資金流等都能夠作為農戶融資信用憑證直接于線上進行遞交，互聯網金融平臺在對這些憑證進行大數據與云計算處理后能從中選擇風險最小，最能利用好資金的企業進行貸款發放，這樣不僅實現了農戶的融資問題，更通過信息技術篩選達到了資源的合理配置效果，實現了產業鏈與資金流的協調增值。

（3）供需契合優勢?；ヂ摼W金融平臺的貸款發放對象多為難以從金融機構得到融資的客戶，銀行無法滿足農戶分散度高、數額少的個性化融資需求，而依靠長尾效應獲得用戶群體的P2P平臺卻能很好的彌補這一缺口。供需雙方的高契合度使得借貸的效率與風控成本大大降低。

2.劣勢分析

（1）推廣難度高。盡管網絡覆蓋早已深入農村，但我國農戶大多受教育程度不高，思想較保守，能夠信任并采用互聯網金融借貸的農戶少之又少，P2P平臺于農村的推廣難度很高，在南方水田地區尤為顯著。

（2）信任危機。2015年至2016年的P2P網絡平臺“跑路”浪潮曾引發恐慌，不完善的行業監管制度與不夠穩健風控體系都使得互聯網金融平臺近年來融資增長率放緩。

（3）規模分散風險高。在農村供應鏈金融參與主體局限于核心農企與農業散戶的情況下，農戶融資借貸過于散亂，盡管有核心企業以其信用作為擔保，農企也很難對各散戶的經營情況進行全方位的監控與管理，產業鏈資金流融通效率低風險高。

3.機遇分析

政策導向?！叭r”問題一直以來都是黨和政府工作的重中之重，2015年，國務院《關于大力發展電子商務 加快培育經濟新動力的意見》中提出應促進互聯網與農村金融融合發展。可見，互聯網金融與農村供應鏈的結合是符合當前政策導向的。

4.挑戰分析

監管壓力大。隨著監管政策的不斷出臺，近年來問題平臺的數量不斷增加，在越來越大的監管壓力下，互聯網金融平臺如何完善自身并協調農業產業鏈風險控制是一項巨大的挑戰。

三、農業園區與合作社對于互聯網金融機構的劣勢彌補

綜合上述優劣勢分析，不難發現傳統的農業供應鏈，即僅僅存在核心企業及農戶，盡管能在一定程度上緩解農業的系統性風險帶來的融資難問題，卻并不能有效彌補互聯網金融的劣勢，在這種情況下，我們引入農業園區與合作社作為新的參與主體，即“P2P平臺+核心農企+農業園區/農業合作社+農戶”。農業園區可直接于平臺訂立委托監管協議，由農業園區對供應鏈進行統一的監管與控制，并提供技術指導與相應資源；農業合作社則直接將單一農戶經營轉化為了集約化生產，以合作社作為承貸單位，農企承擔連帶責任。無論是園區還是合作社，作為整體都能很好的分散P2P平臺的信任風險，同時專業化的管理降低了P2P平臺的推廣難度，相對于單一農戶，擁有專業現代化管理人才的園區與合作社更愿意信任互聯網平臺。同時，產業鏈的優化是產生的規模效應使得資金利用效率大大增加，減少了平臺的風控壓力。由此，農業園區與合作社基本上彌補了互聯網金融平臺與傳統農業供應鏈之間的劣勢，提高了抗挑戰抓機遇的能力，實現了傳統模式的優化。

四、結論與建議

綜上所述，傳統的農村產業鏈與P2P平臺的結合存在的劣勢在農業園區與農業合作社的加入后得到了有效彌補，“互聯網+農業供應鏈”的模式得到了優化。但當前我國農業園區與合作社的普及仍有待推廣，尚需各方共同努力，創造條件以促進農業產業鏈規模效應的形成與資金利用效率的提高，從而推動農業供應鏈金融服務的發展。

參考文獻：

[1]胡躍飛，黃少卿.供應鏈金融：背景、創新與概念界定[J].財經問題研究，2009（08）：76-82.

[2]胡國暉，鄭萌.農業供應鏈金融的運作模式及收益分配探討[J].農村經濟，2013（05）：45-49.

[3]邵嫻.農業供應鏈金融模式創新——以馬王堆蔬菜批發大市場為例[J].農業經濟問題，2013，34（08）： 62-68+111.

[4]曾玲玲，程曉琳，孫琳琳.農業供應鏈金融模式優化與經濟效益測算[J].財會月刊，2018（06）：160-166.