堅(jiān)持“普惠金融”戰(zhàn)略 引領(lǐng)金融科技發(fā)展方向

李南青

作為國(guó)內(nèi)首家民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行開(kāi)業(yè)三年多以來(lái)，在監(jiān)管部門(mén)的正確指導(dǎo)和大力支持下，積極運(yùn)用金融科技探索普惠金融新模式、新業(yè)態(tài)，取得了一定成效，為中國(guó)銀行業(yè)在新時(shí)代的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展初步探索出一條新路。

明確戰(zhàn)略定位，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展

改革開(kāi)放近40年來(lái)，我國(guó)仍存在大量傳統(tǒng)銀行觸達(dá)不易、服務(wù)不充分的中低收入人群，主要包括從事生產(chǎn)、物流、服務(wù)行業(yè)的城市藍(lán)領(lǐng)，進(jìn)城務(wù)工人員，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，自雇人士等，以及偏遠(yuǎn)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)民眾等長(zhǎng)尾客戶(hù)。由于日常金融消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求長(zhǎng)期得不到充分滿(mǎn)足，這些人群對(duì)現(xiàn)代金融服務(wù)的獲得感并不強(qiáng)。

黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)此高度重視，在黨的十八大以來(lái)做出了通過(guò)發(fā)展普惠金融，解決金融服務(wù)供給不平衡不充分問(wèn)題、不斷提升人民群眾金融獲得感等一系列重大決策部署，并將發(fā)展普惠金融作為一項(xiàng)重要改革舉措，提升到國(guó)家戰(zhàn)略角度，從而為銀行業(yè)堅(jiān)持主業(yè)、回歸本源，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能、推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新、助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)指明了方向。

微眾銀行作為銀行業(yè)改革創(chuàng)新的產(chǎn)物，自成立起就積極響應(yīng)黨中央和國(guó)務(wù)院政策號(hào)召，以踐行普惠金融為己任，在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下將自身定位為專(zhuān)注于服務(wù)微小企業(yè)和普羅大眾的互聯(lián)網(wǎng)銀行。微眾銀行自2014年籌建之初，就將發(fā)展戰(zhàn)略確定為“普惠金融為目標(biāo)、個(gè)存小貸為特色、數(shù)據(jù)科技為抓手、同業(yè)合作為依托” 并堅(jiān)守至今，可謂不忘初心，砥礪前行。因此，微眾銀行選擇普惠金融作為首要目標(biāo)，既是響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，落實(shí)監(jiān)管要求， 也是從自身實(shí)際出發(fā)的理性選擇，更是我們作為一家具有互聯(lián)網(wǎng)基因的民營(yíng)銀行的使命和職責(zé)之所在。

開(kāi)業(yè)三年多來(lái)，微眾銀行咬定青山不放松，做到了三個(gè)堅(jiān)持：堅(jiān)持普惠金融戰(zhàn)略定位不動(dòng)搖，專(zhuān)注于普羅大眾和小微企業(yè)客群，針對(duì)其痛點(diǎn)提供小額、便捷的貸款、存款、理財(cái)和支付結(jié)算等服務(wù)，促使普惠金融落地生根；堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展不松懈，在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等前沿金融科技領(lǐng)域探索創(chuàng)新，將最新研究成果應(yīng)用于金融服務(wù)實(shí)踐，力求成為國(guó)內(nèi)外金融科技與普惠金融領(lǐng)域的先行者；堅(jiān)持差異化、特色化道路不停步，連接金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，構(gòu)建開(kāi)放的金融服務(wù)生態(tài)圈，共同服務(wù)普羅大眾和小微企業(yè)，承擔(dān)市場(chǎng)“補(bǔ)充者”角色，尋求適宜自身發(fā)展的廣闊藍(lán)海。

經(jīng)過(guò)三年多的努力，微眾銀行資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，財(cái)務(wù)表現(xiàn)持續(xù)向好， 主要風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管指標(biāo)優(yōu)良，盈利能力不斷增強(qiáng)，初步形成了商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展模式。在取得進(jìn)步和成績(jī)的同時(shí)，微眾銀行也面臨一定不足和挑戰(zhàn)，主要包括同業(yè)負(fù)債占比過(guò)高、資本對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展支撐不足、小微業(yè)務(wù)模式尚在探索之中、個(gè)人業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為單一等問(wèn)題，需要微眾銀行積極運(yùn)用科技力量在普惠金融的道路上持續(xù)創(chuàng)新探索、不斷補(bǔ)齊短板。

打造“普惠”特色，創(chuàng)新風(fēng)控新模式

普惠金融內(nèi)涵博大精深，要義是機(jī)會(huì)平等。受制于成本、風(fēng)險(xiǎn)和收益的結(jié)構(gòu)性不對(duì)稱(chēng)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以惠及兩類(lèi)群體：一是財(cái)務(wù)狀況較差的人群，二是居住地區(qū)較偏遠(yuǎn)的人群。開(kāi)業(yè)三年多來(lái)，微眾銀行按照既定的戰(zhàn)略定位，以深入服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，重點(diǎn)拓展兩大業(yè)務(wù)領(lǐng)域： 一是面向長(zhǎng)尾人群提供小額消費(fèi)貸款，助其提前實(shí)現(xiàn)美好生活；二是面向小微企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)貸款，助其創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新成功。同時(shí)在服務(wù)方式上，也相應(yīng)采取兩種方式：一是全線(xiàn)上，追求高覆蓋和好體驗(yàn)； 二是線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合（O2O），植入場(chǎng)景和實(shí)體。

結(jié)合上述兩個(gè)維度，微眾銀行借助先進(jìn)的金融科技手段，在2015年5月推出了定位大眾客戶(hù)的首款小額信貸產(chǎn)品“微粒貸”，并結(jié)合應(yīng)用場(chǎng)景陸續(xù)推出了“微車(chē)貸”和“微路貸”等一系列小額信貸產(chǎn)品。在2017年11月，針對(duì)微小企業(yè)貸款難的問(wèn)題，微眾銀行以“銀稅互動(dòng)”為核心，打通銀稅之間數(shù)據(jù)鏈路，依托微眾銀行卓越的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制和科技能力，攻克多項(xiàng)技術(shù)難題，推出了面向小微企業(yè)的首款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，逐步形成了頗具特色的普惠金融業(yè)務(wù)體系。

與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比，微眾銀行以“微粒貸”為代表的小額信貸產(chǎn)品具有“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保，循環(huán)授信、隨借隨還，7×24服務(wù)、15分鐘貸款完成”等特點(diǎn)，讓客戶(hù)“隨時(shí)可得、按需貸款”，這些產(chǎn)品自推出以來(lái)即得到市場(chǎng)和客戶(hù)的高度認(rèn)可，不僅在業(yè)務(wù)規(guī)模上保持了持續(xù)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，而且在實(shí)際效果中充分體現(xiàn)了較為鮮明的普惠金融特色：

一是廣泛覆蓋。截至目前，完成授信的客戶(hù)覆蓋了31個(gè)省份的567個(gè)城市； 二是客群下沉。貸款客戶(hù)中，79%為大專(zhuān)及以下學(xué)歷，77%從事藍(lán)領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè)，超過(guò)600萬(wàn)人無(wú)人行征信記錄。三是方便快捷。主要通過(guò)手機(jī)移動(dòng)端為客戶(hù)提供7天24小時(shí)無(wú)間斷服務(wù)，54%的借款發(fā)生在非工作時(shí)間。四是金額較小。筆均貸款僅8200元。五是期限較短。貸款平均期限48天，其中，27%的貸款期限低于7天，屬微眾銀行不賺錢(qián)的業(yè)務(wù)。六是成本較低。按日計(jì)息且因額度小、期限短，實(shí)際利息成本合理，73%的貸款總成本低于100元。七是助力小微。近30%的貸款用于私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和微信面對(duì)面收款商戶(hù)經(jīng)營(yíng)。八是服務(wù)殘障。通過(guò)遠(yuǎn)程視頻、手語(yǔ)服務(wù)為超過(guò)5000名語(yǔ)言障礙者提供貸款服務(wù)。

與此同時(shí)，為確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，微眾銀行針對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)的新特點(diǎn)，利用自身優(yōu)勢(shì)摸索出一條大數(shù)據(jù)風(fēng)控之路。微眾銀行以大數(shù)據(jù)為核心構(gòu)建風(fēng)控規(guī)則，引入邏輯回歸、機(jī)器學(xué)習(xí)等方法， 建立社交、征信和欺詐等系列風(fēng)控模型。在此基礎(chǔ)上，將人行征信和公安等傳統(tǒng)數(shù)據(jù)與社交和行為等新型數(shù)據(jù)相結(jié)合，更全面評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)；將大數(shù)據(jù)與人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別等生物技術(shù)相結(jié)合，更精準(zhǔn)地識(shí)別客戶(hù)身份、防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)；引入第三方電子存證管理、機(jī)器人客服和機(jī)器人催收、數(shù)據(jù)訪問(wèn)安全體系，控制全流程線(xiàn)上操作的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

除建立全線(xiàn)上風(fēng)控體系外，微眾銀行通過(guò)與各類(lèi)O2O平臺(tái)的廣泛合作，將風(fēng)控觸角延伸到線(xiàn)下場(chǎng)景。基于線(xiàn)下場(chǎng)景和植入于內(nèi)控流程的風(fēng)控手段，從身份識(shí)別、欺詐排除到信用評(píng)估、貸中監(jiān)測(cè)、貸后管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，將線(xiàn)下資源有效地組織起來(lái)，形成與業(yè)務(wù)流程和客戶(hù)體驗(yàn)有機(jī)結(jié)合的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。目前，微眾銀行貸款不良率遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，從而為微眾銀行持續(xù)擴(kuò)展普惠客群的覆蓋面和優(yōu)化定價(jià)創(chuàng)造了空間。

堅(jiān)持自主可控，聚焦金融科技研發(fā)應(yīng)用

作為一家金融科技持牌機(jī)構(gòu)，微眾銀行自成立以來(lái)即按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于走中國(guó)特色自主創(chuàng)新道路、維護(hù)國(guó)家信息安全的戰(zhàn)略部署，在前沿金融科技領(lǐng)域大力開(kāi)展研發(fā)和應(yīng)用，確保核心技術(shù)的自主可控和信息安全。

三年多來(lái)，微眾銀行科技經(jīng)費(fèi)投入占全行費(fèi)用支出比例高達(dá)30%以上，科技人員占全行員工比例則始終保持在50%以上，微眾銀行得以在底層技術(shù)研發(fā)、科技標(biāo)準(zhǔn)制定、應(yīng)用場(chǎng)景探索等方面走在行業(yè)前列，為微眾銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)奠定了扎實(shí)基礎(chǔ)。

早在2015年8月，微眾銀行采取開(kāi)源技術(shù)、按分布式架構(gòu)搭建技術(shù)平臺(tái)，成功建成完全自主可控、可支撐億量級(jí)客戶(hù)和高并發(fā)交易的銀行核心系統(tǒng)。該系統(tǒng)作為全球首例分布式銀行核心系統(tǒng)，目前已建成168個(gè)關(guān)鍵系統(tǒng)、886個(gè)子系統(tǒng)，共有132項(xiàng)新技術(shù)應(yīng)用申請(qǐng)國(guó)家發(fā)明專(zhuān)利，入圍中國(guó)人民銀行2015年金融信息化10件大事，并榮獲2016年深圳市金融創(chuàng)新一等獎(jiǎng)。與傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)相比，該核心系統(tǒng)具有以下突出特點(diǎn)：一是低成本，每賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)成本低于5元，遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)銀行20～100元、國(guó)際大銀行10～20美元的成本。二是高敏捷，產(chǎn)品投放平均63天，最快11天，系統(tǒng)擴(kuò)容最快2天，傳統(tǒng)銀行則需數(shù)月甚至半年以上。三是高穩(wěn)定，所有業(yè)務(wù)7×24服務(wù)，全年無(wú)休，且運(yùn)行無(wú)故障時(shí)間占比在99.99%以上。四是高容量， 單日最大交易達(dá)1.97億筆，系統(tǒng)處理能力已躋身國(guó)內(nèi)銀行前列。

同時(shí)，作為一家具有互聯(lián)網(wǎng)基因的高科技、創(chuàng)新型銀行，微眾銀行依托股東優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，將金融科技的發(fā)展提升至未來(lái)銀行科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的高度，分別從AI（人工智能）、 BlockChain（區(qū)塊鏈技術(shù)）、Cloud Computing（云計(jì)算）、Big Data（大數(shù)據(jù)）等技術(shù)領(lǐng)域?yàn)槲磥?lái)銀行的科技發(fā)展指明了方向，多項(xiàng)成果走在行業(yè)前列。

在人工智能技術(shù)方面，微眾銀行打造了金融級(jí)的智能身份識(shí)別技術(shù)，不僅整合了人臉識(shí)別及活體檢測(cè)技術(shù)，更引進(jìn)了異步審核及在線(xiàn)視頻補(bǔ)充核身流程，滿(mǎn)足金融級(jí)身份認(rèn)證場(chǎng)景的需要。此外，微眾銀行還依托人工智能算法，打造了“微金小云”智能客服機(jī)器人以及云催收平臺(tái)等創(chuàng)新產(chǎn)品，為金融行業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了更加高效可靠的智能化技術(shù)解決方案。

在區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域，微眾銀行牽頭成立的金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（深圳）的成員已擴(kuò)充至六大類(lèi)行業(yè)、近80家機(jī)構(gòu)。在底層技術(shù)方面，微眾銀行聯(lián)合萬(wàn)向區(qū)塊鏈和矩陣元共同研發(fā)了區(qū)塊鏈開(kāi)源平臺(tái)（BCOS），并聯(lián)合金鏈盟的多家成員機(jī)構(gòu)共同研發(fā)了BCOS的金融分支版本—— FISCO BCOS，兩大平臺(tái)現(xiàn)已完全開(kāi)源， 促進(jìn)了國(guó)內(nèi)開(kāi)源區(qū)塊鏈生態(tài)圈的形成。在應(yīng)用場(chǎng)景方面，微眾銀行開(kāi)發(fā)的區(qū)塊鏈機(jī)構(gòu)間對(duì)賬平臺(tái)，全年在真實(shí)生產(chǎn)環(huán)境中保持零故障運(yùn)行，交易記錄數(shù)已超1000萬(wàn)筆；聯(lián)合廣州仲裁委、杭州亦筆科技三方共同研發(fā)“仲裁鏈”，2018年2月，廣州仲裁委基于“仲裁鏈”出具了業(yè)內(nèi)首個(gè)裁決書(shū)，標(biāo)志著區(qū)塊鏈應(yīng)用在司法領(lǐng)域的真正落地并完成價(jià)值驗(yàn)證。在政府及國(guó)際合作方面，微眾銀行積極對(duì)接央行、工信部電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院、ISO等組織，參與了區(qū)塊鏈相關(guān)的國(guó)際、國(guó)家、行業(yè)與團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的制定。

在云計(jì)算技術(shù)方面，微眾銀行完成了多類(lèi)金融云產(chǎn)品能力的整合，具備了云計(jì)算的全線(xiàn)交付能力，并搭建起具備自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的云管理平臺(tái)。在連接同業(yè)方面， 微眾銀行在Sa aS平臺(tái)上疊加了牌照、業(yè)務(wù)流程、端到端的產(chǎn)品體驗(yàn)和最佳行業(yè)實(shí)踐，形成了微動(dòng)力“SaaS+”平臺(tái)。該平臺(tái)幫助中小銀行只需一次性接入后，即可為其客戶(hù)提供豐富的理財(cái)產(chǎn)品、便捷的移動(dòng)支付服務(wù)和基于人工智能的客戶(hù)服務(wù)等，讓合作伙伴快速獲得移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力。

在大數(shù)據(jù)技術(shù)方面，微眾銀行將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的多維分析與運(yùn)用。搭建了精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)與智能運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，完成全渠道數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施構(gòu)建，打通線(xiàn)上線(xiàn)下場(chǎng)景；搭建了金融級(jí)一站式大數(shù)據(jù)平臺(tái)，提供高效的數(shù)據(jù)集成、中轉(zhuǎn)、存儲(chǔ)和計(jì)算服務(wù)以及豐富的功能工具與數(shù)據(jù)視圖；推出基于輿情的貸中風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)定制化的貸前快速準(zhǔn)入和貸中貸后全流程風(fēng)控及監(jiān)控等功能；構(gòu)筑了監(jiān)管報(bào)送和反洗錢(qián)應(yīng)用平臺(tái)，具備海量數(shù)據(jù)處理與彈性擴(kuò)容能力，大幅提升了數(shù)據(jù)處理效率，降低了運(yùn)維成本。

由于微眾銀行在金融科技領(lǐng)域取得的成就，微眾銀行于2017年11月順利獲得了國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)資格，成為國(guó)內(nèi)首家且迄今唯一獲得該資質(zhì)的商業(yè)銀行。

繼續(xù)深耕普惠，引領(lǐng)金融科技發(fā)展

黨的十九大報(bào)告指出，要“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”，著力解決好“人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾”。微眾銀行開(kāi)業(yè)三年多來(lái)通過(guò)自主創(chuàng)新，大力研發(fā)和應(yīng)用金融科技，較早走出了一條商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展之路， 為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展普惠金融、深化金融業(yè)供給側(cè)改革、解決金融服務(wù)供給不平衡不充分問(wèn)題提供了嶄新的思路，并在提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度和增強(qiáng)人民群眾金融獲得感方面取得了有目共睹的成績(jī)。

這充分表明，微眾銀行的創(chuàng)新發(fā)展之路是與黨的十九大精神高度契合的，微眾銀行取得的每一點(diǎn)進(jìn)步和成績(jī)都和堅(jiān)持正確的發(fā)展方向是分不開(kāi)的。下一步，微眾銀行將遵循黨的十九大精神指引，更加堅(jiān)定地在更加廣闊的空間和更為深入的層面沿著普惠金融的道路繼續(xù)探索前行，爭(zhēng)取做出更大成績(jī)。

未來(lái)五到十年，金融科技對(duì)全球金融業(yè)的巨大影響將逐步顯現(xiàn)。在最近召開(kāi)的博鰲亞洲論壇年會(huì)上，習(xí)近平總書(shū)記宣布，中國(guó)將確保已宣布的重大金融開(kāi)放舉措盡快落地，努力讓開(kāi)放成果及早惠及世界各國(guó)企業(yè)和人民，這為中國(guó)金融科技企業(yè)走出去，輸出核心能力、定義國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，提升中國(guó)在全球金融業(yè)的話(huà)語(yǔ)權(quán)指明了方向。

目前，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)金融科技的發(fā)展日益重視，大多數(shù)銀行都將其作為發(fā)展重點(diǎn)與轉(zhuǎn)型方向。金融科技在這些合作中的核心功能往往是為傳統(tǒng)銀行提供高效率低成本的基礎(chǔ)設(shè)施，并通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新幫助銀行機(jī)構(gòu)不斷提高交易效率、降低成本，進(jìn)而在此基礎(chǔ)上提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)配置能力。

在新的歷史時(shí)期，微眾銀行將在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，按照“共享能力、制定標(biāo)準(zhǔn)”的指導(dǎo)思想，確立并推動(dòng)三大目標(biāo)： 一是共建普惠金融生態(tài)圈，協(xié)助國(guó)內(nèi)中小型金融機(jī)構(gòu)真正形成“利用科技、踐行普惠”的能力，不斷擴(kuò)大新型普惠金融服務(wù)模式的覆蓋面；二是引領(lǐng)金融科技發(fā)展方向，實(shí)現(xiàn)并鞏固持牌金融機(jī)構(gòu)在金融科技方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)和主導(dǎo)地位，以此正本清源，使金融科技回到監(jiān)管框架內(nèi)；三是定義國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)中國(guó)金融科技的標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)踐成為國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，不斷強(qiáng)化我國(guó)對(duì)全球金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的影響力。

微眾銀行深刻認(rèn)識(shí)到，合規(guī)是底線(xiàn)， 創(chuàng)新是出路，應(yīng)平衡好創(chuàng)新開(kāi)拓與審慎經(jīng)營(yíng)的關(guān)系。創(chuàng)新開(kāi)拓必須以堅(jiān)實(shí)的內(nèi)控管理、及精細(xì)的業(yè)務(wù)控制流程與技術(shù)支持為前提，內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)流程，尤其是科技信息能力應(yīng)隨著創(chuàng)新開(kāi)拓的要求而進(jìn)行變化。在對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的認(rèn)知上，作為全國(guó)首家民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行建行伊始就深刻的認(rèn)識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)銀行的本質(zhì)是銀行，創(chuàng)新金融科技產(chǎn)品的本質(zhì)是金融，必須遵循銀行、金融固有的規(guī)律、規(guī)則。

在對(duì)自身的定位上，微眾銀行始終堅(jiān)持以金融市場(chǎng)必要補(bǔ)充者的定位、與傳統(tǒng)銀行形成互補(bǔ)，發(fā)揮股東優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)大科技能力，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)定發(fā)展普惠金融，通過(guò)創(chuàng)新探索具有自身特色的經(jīng)營(yíng)模式，形成審慎合規(guī)與創(chuàng)新開(kāi)拓并舉的良好生態(tài)。