《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法》（試行）解讀

卜祥瑞

為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于降低企業(yè)杠桿率的要求，防控重大金融風(fēng)險(xiǎn)，2018年6月1日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法》（試行）（〔2018〕24號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《授信辦法》），該辦法共計(jì)六章四十二條，分別從總則、聯(lián)合授信管理架構(gòu)、聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)管控、聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置、聯(lián)合懲戒機(jī)制及監(jiān)督管理以及附則六個(gè)方面全面系統(tǒng)規(guī)范了聯(lián)合授信一系列問(wèn)題，《授信辦法》發(fā)布與聯(lián)合授信機(jī)制建立，將有利于提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管控能力，有效遏制多頭授信、過(guò)度融資，優(yōu)化金融資源配置，提高資金使用效率，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)新改革具有重大現(xiàn)實(shí)意義。

《授信辦法》制定的背景

近年來(lái)，我國(guó)相繼爆發(fā)了渤海鋼鐵、東北特鋼、中鋼集團(tuán)、雨潤(rùn)集團(tuán)、齊星集團(tuán)、賽維集團(tuán)、輝山乳業(yè)等企業(yè)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件，其中債務(wù)危機(jī)中不僅涉及金融債務(wù)巨大，而且涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人數(shù)量少則十幾家、幾十家，甚至上百家，往往涉及幾個(gè)或十幾個(gè)省市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。系列企業(yè)集團(tuán)重大信用危機(jī)的爆發(fā)，反映了多頭融資、過(guò)度授信的危害性，同時(shí)也暴露出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)真實(shí)債務(wù)水平評(píng)估上的缺陷。根據(jù)銀行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，可以看出，貸款余額達(dá)到一定規(guī)模的企業(yè)均在不同程度上存在多頭授信問(wèn)題。如在貸款余額50億以上多頭授信的企業(yè)中，相當(dāng)一部分在5～10家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得授信，貸款余額超過(guò)100億的企業(yè)普遍在10～15家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得授信。……