平安銀行供應鏈金融業務模式及其風險控制研究

王鵬

摘要：供應鏈金融是一種新興的信貸方式，在這種金融業務模式下，融資對象的財務狀況不再是信用評價的唯一標準。對于中小企業而言，其可以借助于供應鏈上核心企業之間穩定的合作關系，為自己的信用增值加分，進而緩解自身融資難問題。對于平安銀行而言，開展供應鏈金融業務模式可以拓寬客戶群，為自身帶來一定的利潤。在供應鏈金融業務模式的發展的過程中也出現了一些風險，這些風險會影響到供應鏈金融業務模式的高效運轉。本文就平安銀行供應鏈金融業務模式及其風險控制作了相關研究。

關鍵詞：平安銀行；供應鏈金融業務模式；風險控制

0.引言

供應鏈金融業務模式作為一種新興的金融業務，早在二零零一年，平安銀行就開始涉及供應鏈金融業務。對于中小企業而言，融資難是困擾中小企業發展的重要問題，而在供應鏈金融業務模式下，中小企業得到了核心企業提供的信用支持，一定程度上受到了銀行的認可，被銀行給予了更多的照顧，從而緩解中小企業融資難問題。然而就我國當前社會經濟形勢來看，經濟增速放緩，信用環境惡化，給供應鏈金融業務帶來了一定的風險。平安銀行要想發展供應鏈金融業務，就必須加強風險管理，不斷完善風險控制體系，有效控制供應鏈金融業務風險。

1.平安銀行供應鏈金融業務模式分析

平安銀行是由原深發展與原平安銀行合并后更名而成，是一所全國性股份制商業銀行。供應鏈金融業務模式是指銀行圍繞核心企業，把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息的金融服務模式。供應鏈金融業務主要是針對中小企業的融資而發明的。早在2001年，平安銀行就涉及到供應鏈金融業務模式，經過多年的發展，平安銀行的供應鏈金融業務也取得了一定成的成績。平安銀行供應鏈金融業務包括了傳統的貿易融資和線上供應鏈金融兩類。貿易融資又可分為離岸貿易融資、國際貿易融資、國內貿易融資。線上供應鏈金融業務包括預付線上融資、存貨線上融資、核心企業協同、增值信息等。雖然平安銀行供應鏈金融業務的品種多，根據其規律，大致可分為應收賬款模式、預付款模式以及存貨類模式三種[1]。

2.平安銀行供應鏈金融業務模式風險分析

2.1核心企業的資信風險

在應收賬款融資模式中，真正的第一還款源是核心企業。核心企業是否具備良好的資信直接影響到了該業務模式的開展。如果核心企業資信不高，不具備雄厚的實力來支付款項，就會給銀行帶來風險。

2.2欺詐風險

對于企業而言，他們為了獲取銀行的信任，從銀行獲得貸款，他們會采取欺騙的手段，來掩蓋自身的不足，如，財務報表造價行為，對于銀行而言，這種造價具有很大的隱蔽性，很難發現，一旦銀行信以為真，就會發生風險，使得銀行貸出去的款項無法及時回收。

2.3質押物風險

在存貨質押的情況下，受存貨貨權、存貨變現能力、存貨價格波動等因素的影響，會給質押貨物帶來一定的沖擊。對于銀行而言，其依靠對貨物的控制來保證貸款的償還，但是當質押物出現變化時，會給銀行帶來很大的不確定性，而這些不確定性會引發風險[2]。

2.4融資企業的信用風險

對于融資企業而言，其信譽情況是銀行貸款審批的主要依據，如果融資企業信譽不好，自然就會發生信用風險。融資企業為了獲得融資，他們會故意的夸大自己的信譽和財務能力，然而，在市場經濟體制下，由于市場的不穩定，使得融資企業面臨著較大的風險一旦融資企業經營活動無法達到預期效果，就無法償還貸款[3]。

3.平安銀行供應鏈金融業務模式風險控制策略

3.1提高風險控制意識

供應鏈金融業務模式為平安銀行帶來了新的利潤增長點，但是，在供應鏈金融業務過程中，也存在許多風險，這些風險會威脅到銀行自身的發展。而要想有效規避這些風險，銀行就必須提高風險控制認識。對于銀行而言，風險是無處不在，只有增強風險控制意識，在業務開展過程中，才能有效規避風險，進而推動供應鏈金融業務的高效開展[4]。

3.2提升工作人員業務能力

供應鏈金融業務風險很大程度上受工作人員的影響，如果工作人員業務能力不足，就會造成業務風險。因此，在風險控制中，加強工作人員業務能力的培訓尤為重要。針對供應鏈金融業務模式，銀行有必要強化工作人員業務能力的培訓，使其熟悉供應鏈金融業務模式，提升工作人員的風險控制能力，進而更好地服務供應鏈金融業務的開展[5]。

3.3完善銀行風險控制制度

在供應鏈金融業務風險控制工作中，制度是根本，只有制度完善，風險控制工作才能有效的開展，進而有效地規避風險，為銀行帶來好的利潤。因此，銀行要結合供應鏈金融業務模式，健全風險控制制度。首先，完善供應鏈金融業務管理制度，對供應鏈金融業務進行全面的管理。其次，要建立有效的聯動機制，對供應鏈上的企業進行有效的溝通與聯系，全面掌握資金動向，繼而有效的控制風險。另外，建立風險評估機制，在供應鏈金融業務開展前，對相關業務進行全面的評估，根據評估結果，制定相應的風險預備方案，對不符合業務要求的要杜絕融資審批，進而降低風險[6]。另外，要建立有效的監督機制，對供應鏈金融業務進行動態監督，掌控業務風險點，從而有效地規避風險。

4.結語

綜上，平安銀行作為最早接觸供應鏈金融業務模式的商業銀行，雖然供應鏈金融業務模式可以為平安銀行帶來一定的經濟利潤，但是，在供應鏈金融業務過程中存在著諸多風險，使得銀行無法獲得利潤，嚴重的還會影響到銀行資金穩定。因此，要想更好地發展供應鏈金融業務模式，商業銀行就必須做好風險控制，結合供應鏈金融業務實際，健全風險控制制度，提升風險控制意識，進而推動該業務的高效開展。

參考文獻：

[1]袁海鋒.平安銀行供應鏈金融業務發展策略優化研究[D].蘭州大學，2017.

[2]李培陽.平安銀行橙e平臺“互聯網+供應鏈金融”運作模式及風險控制案例分析[D].廣東財經大學，2016.

[3]張佳瑋.平安銀行供應鏈金融融資業務及風險研究[D].廣東外語外貿大學，2016.

[4]唐紅豆.平安銀行線上供應鏈金融實踐案例研究[D].廣東財經大學，2015.

[5]陳勁.平安銀行供應鏈金融風險管理研究[D].西北農林科技大學，2014.

[6]劉晶璟.平安銀行供應鏈金融業務模式及其風險防范研究[D].中國海洋大學，2013.