金融支持海洋經濟發展過程中面臨的問題及政策建議

【摘要】黨的十八大以來，中央提出了建設海洋強國的戰略。近年來，我國海洋經濟發展也保持了良好發展態勢，海洋經濟已成為我國經濟的重要增長點。海洋經濟的發展離不開金融的支持，如何更好地發揮金融作用，引導更多金融資源更多、更有效地配置到海洋經濟各個產業、行業是一個值得深入探討的課題。文章從銀行自身、融資機制、保險保障、財政資金等方面分析了目前金融支持海洋經濟發展面臨的問題和不足，提出了完善海洋政策體系、發揮財政資金杠桿作用、拓寬涉海企業融資渠道、完善避險保障機制等方面的政策建議。

【關鍵詞】海洋經濟 金融體系 財政資金

黨的十八大報告提出：“提高海洋資源開發能力，發展海洋經濟，保護海洋生態環境，堅決維護國家海洋權益，建設海洋強國。”黨的十九大報告提出：“堅持陸海統籌，加快建設海洋強國。”加快建設海洋強國對推動經濟持續健康發展，維護國家主權、安全、發展利益都具有重大意義。2013年國務院重新組建國家海洋局以來，我國海洋經濟保持了穩中有好、穩中有優的發展態勢，海洋產業發展亮點紛呈，海洋產業的集聚效應和協同效應逐漸顯現，海洋強國建設邁入了快車道。

金融作為實體經濟發展的核心和血脈，在助力海洋經濟發展方面發揮了重要作用。2014年11月，國家海洋局與國家開發銀行聯合印發了《關于開展開發性金融促進海洋經濟發展試點工作的實施意見》，并開展了首批試點項目申報工作，截至2016年底，開發性金融支持海洋經濟發展項目累計合同金額達2985億元。2017年4月，國家海洋局又與農業發展銀行聯合印發了《促進海洋經濟發展戰略合作協議》。一批專注于海洋領域的產業投資基金、保險公司、銀行分支機構或部門相繼成立并發展，為創新海洋金融業務、提升各地海洋經濟發展活力起到了積極的促進作用。

一、金融支持海洋經濟發展中存在的問題和困難

盡管我國海洋經濟發展和金融支持初步形成了互促發展的局面，但隨著現代海洋產業鏈條的不斷拉長和海洋經濟的迅速發展，海洋經濟對資金和融資服務的需求越來越迫切。具體來看，還存在以下幾個方面的問題和困難：

（一）涉海企業融資需求特點與傳統銀行服務不完全相符

涉海企業大多具有向海性、開放性和外向性特點，對自然條件、政策條件，以及國際市場波動更具敏感性，不確定性較大。如部分具有一定規模的企業大多是海洋裝備、造船、養殖企業，在資金需求上具有金額大、周期長、風險大的特點；部分技術含量較高，或處于成果轉化階段的小企業，資金需求量大、風險也大。這些特點與現有銀行業機構審慎經營、規避風險的原則不完全相符，使信貸資金投入有一定顧慮，涉海企業的資金需求得不到滿足。據調查，企業融資需求的滿足主要來源于政策性銀行和國有銀行，股份制銀行、農村商業銀行及其他金融機構相對較少。

（二）契合海洋產業特點的融資機制有待完善

一是雖然全國各省級財政都初步建立了涵蓋涉海企業的風險補償機制，但到市縣一級，因財力所限，在落地和運用方面存在明顯不足，特別是專門針對海洋經濟的風險分擔補償機制不健全，財政貼息和政策性擔保措施缺乏，銀行機構信貸投放積極性不高。二是直接融資發展程度偏低，只有很少部分企業采取自籌、發行短期融資券、集合債券的方式進行直接融資，在資本市場首次上市發行（IPO）的少之又少。三是海洋資源評估和交易體系不夠健全。由于缺少相關配套評估體系，海域使用權、海洋礦產資源開發權、海洋知識產權等涉海企業抵押品價值無法科學、準確的評估。如科技型海洋企業普遍存在科研成本高、成果轉化難、轉化周期長等問題，而缺乏價值評估體系導致抵押難、融資難。同時，海洋經濟抵押品交易市場也有待完善，目前雖然全國范圍內的海洋產權交易中心仍然偏少，交易尚不完善，海域使用權、無居民海島使用權等潛在可抵押資產還不能交易。

（三）海洋保險的保障功能不健全

海洋產業的高風險性要求必須有保險業的介入。但目前海洋保險險種主要集中在船舶保險、貨物運輸保險和海洋漁業從業人員人身保險等品種上，專門針對海洋經濟的政策性保險和商業保險產品還不夠豐富，覆蓋面也不夠寬。如針對貿易違約風險的進出口信用保險，針對海洋產業新技術應用風險的科技創新保險和新產品責任保險，新興海洋產業的企業財產保險、環境污染責任保險、涉海工程保險、涉海人身意外傷害保險等保險品種還未推出。同時，由于海洋經濟保險業務涉及多領域知識，專業性較強，保險定價、估損、理賠等方面的技術要求較高，也在一定程度上制約了海洋保險市場發展。

（四）政策性引導資金投入還需加大

目前，全國很多沿海省份已設立了海洋經濟方面的政府引導基金，但資金規模普遍較小，政策透明度不高，財政資金的杠桿和引導作用發揮不到位。同時，市縣在支持海洋經濟發展的財政資金投入偏少，且分散在財政、科技、經濟等部門，缺乏有效整合，無法形成資金使用的合力。

（五）缺乏專門針對海洋經濟產業的授信管理制度

目前，國民經濟行業分類沒有將海洋產業單列，而海洋經濟涉及面很廣，基本涵蓋一二三產業，多數銀行機構對海洋產業并未出臺或設置專項授信和差別化信貸管理制度，不利于銀行在行業間和區域間加大對海洋經濟的傾斜力度。同時，相對于陸域經濟來說，海洋經濟產業擁有的有效資產和抵押品較少，動產在海洋經濟產業中占比較高，且多屬專用設備，轉讓變現難，其抵押率相對較低，大多在20%-50%。即便是已經開展的海域使用權抵押貸款，也由于海域使用權的抵押司法保全、交易費用等制度不夠規范，存在流動性差、變現難等問題，難以作為合格的抵押品，有時僅是作為類信用貸款發放。

二、政策建議

（一）構建分類施策的海洋產業政策體系

海洋經濟涵蓋一二三產業，各個子行業及企業特點各不相同，亟需強化頂層設計，梳理整合現有分散的政策制度，進一步細化海洋經濟各子行業政策，以便金融機構針對海洋經濟子行業設計差異化的信貸政策和授信制度。如對資金需求量大、貸款周期長的海洋裝備、造船等行業企業，可鼓勵政策性銀行通過出口賣方信貸或買方信貸及轉貸等形式、商業性銀行通過銀團貸款、同業合作等形式加大支持力度，滿足企業資金需求；對高科技類中小企業則可創新抵質押融資方式，通過專利權、知識產權質押融資與風險投資基金、產業投資基金、財政貼息或貸款風險補償相結合的方式予以支持；對受自然條件和環境影響較大的傳統海洋養殖業，則可通過銀行間接融資與政策性保險、商業保險保障相結合的方式予以支持。

（二）發揮好財政資金的引領和杠桿作用

一是統籌整合財政涉海資金，將目前分散在各個領域、各個部門、性質相同、用途相近的涉海資金進行整合，統一調配。二是健全完善省、市、縣三級海洋經濟貸款風險補償資金池，通過財政貸款貼息、政策性擔保等多種方式緩釋涉海企業貸款風險，吸引更多商業性貸款支持。三是積極推行政府委托代建購買服務和政府特許經營模式，吸引更多社會資本參與海洋基礎設施建設，具體可通過設立海洋經濟產業引導基金的方式實現。四是充分發揮各級政府引導基金增信和杠桿撬動作用，通過投貸聯動等方式吸引金融資本和社會資本加大對海洋經濟投資項目的資金支持。

（三）加大對海洋經濟的信貸支持力度

發揮好政策性金融的主導作用，開發性、政策性金融應通過低息貸款、延長信貸周期、優先貸款、貸款貼息等方式，加大對海洋經濟及海洋生態環境保護的信貸支持。其他商業性金融機構，應結合海洋經濟不同行業和產業特點，不斷創新金融產品，優化服務方式，加大對海洋企業資金支持力度。

（四）拓寬涉海企業融資渠道

一是進一步提高直接融資比重。加快發展和完善多層次的股權融資市場，支持高新技術中小海洋企業在創業板、新三板等上市融資，支持涉海企業發行企業債、公司債、短期融資券、中期票據、中小企業私募債等債務性融資工具。二是發展海洋產業投資基金和風險投資。鼓勵風險投資基金投向海洋高新技術產業，積極探索新型項目融資方式。根據企業技術創新的不同階段特點，引入風險投資通過股權融資方式作為海洋新技術轉化的“孵化器”。三是試點設立航運保險公司、船舶金融租賃公司等專業性金融機構，不斷優化涉海金融結構，加快建立多層次的現代海洋金融市場體系。

（五）完善海洋經濟避險保障機制

一是大力發展涉海保險產品。鼓勵保險積極創新保險產品，大力發展港口保險、航運保險、船舶保險和海洋環保責任險等險種，為海洋交通運輸業、船舶工業和海洋油氣業發展提供保障；完善漁業政策性保險，提高漁業政策性保險覆蓋面；建立海水養殖業巨災保險基金，提高海上養殖業的抗風險能力。二是創新發展涉海企業套期保值金融產品。發展期貨等衍生品市場滿足涉海部門避險需求，為航運企業提供風險對沖工具。推進外匯衍生品市場發展，鼓勵涉外貿易企業通過匯率遠期、貨幣互換、掉期等產品，對沖匯率風險。三是建立市場化、專業化的涉海權益交易平臺。在健全完善相關評估、會計、法律等中介服務機構的基礎上，按照市場化、專業化原則，指導現有涉海產權交易平臺加快完善交易品種和交易機制，盡快實現海域使用權、水域灘涂養殖使用權、海島使用權等涉海權益交易，打通金融支持海洋經濟“最后一公里”問題。四是建立海洋政策性融資擔保體系。加快政策性融資擔保公司建設，尤其要引導組建有政府背景、信譽優、規模大、擔保能力強的海洋經濟專業擔保公司，切實解決擔保難問題。

參考文獻

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作者簡介：王斌（1984-），男，漢族，山東聊城，中國人民銀行濟南分行，經濟師，經濟學碩士，研究方向：“三農”和小微企業金融服務。