電子金融化時代反洗錢措施研究

劉國軍

【摘要】隨著科技的發展，互聯網技術在生活中得到廣泛使用。本文主要針對電子金融化時代反洗錢措施研究為重點進行分析，結合當下電子金融發展現狀為依據，從電子洗錢的特點、反洗錢措施建議這兩個方面進行深入研究，其主要目的在于規范電子金融市場，為電子金融市場規范化奠定基礎。

【關鍵詞】電子金融 反洗錢 反洗錢措施

一、引言

隨著電子信息技術的發展，電子金融成為人們日常生活中常見的交易方式，同時也成為一些不法分子洗錢的手段。電子金融化背景下，不法分子利用網絡虛擬快捷，安全，不受地域限制，通過網絡銀行進行犯罪交易。

二、電子金融的發展現狀

互聯網電子金融就是通過網絡的形式進行非現金交易方式，包括我們生活中接觸到的微信支付和我們常用的網絡購物等第三方支付方式。很多傳統金融企業也已經涉足到電子金融中，提升企業在市場中競爭力，現在我國電子交易中分為幾個重要的類型：電子金融，就是證券、基金、股票網絡交易；互聯網第三方支付平臺，就是我們平時使用的淘寶等網絡購物；互聯網融資，互聯網小額貸款；互聯網金融產品，電子商務；虛擬貨幣，通過游戲、軟件等夠買的虛擬 貨幣，可以在網絡軟件中使用。現在生活交易中的大部分都都是采用電子交易方式，電子交易方便現代生活[1]。

三、電子洗錢特點

（一）隱蔽性

互聯網的隱蔽性為洗錢提供便利，現在互聯網電子交易數額巨大，數據記錄都是傳輸到計算機中，數據量大難以發現。互聯網電子交易，簡單一部手機或電腦就可以直接完成洗錢，不需要到銀行或是其他繁瑣過程。只要在交易中輸入交易命令就能夠輕易的完成，整個操作過程中沒有任何能夠證明犯罪的實質性或是直接證據，能夠追查到的就是計算機的IP地址和大量的數據，給偵查工作帶來困難。有時就算是能夠查到洗錢的過程，也找不到洗錢的個人信息，在注冊網絡賬號過程中不需要登記詳細的身份信息就可以使用。

（二）低成本性

傳統洗錢通過一些違法的地下錢莊或走私，成本高還存在風險。電子金融洗錢直接省去中間環節，通過電子商務平臺建立電子服務公司不需要花費太多成本，犯罪分子通過在網絡上建立大量的賬戶，用這些賬戶購買不符合實際價格的虛假商品，現在電子商務平臺交易數額大，交易量高審核不嚴謹，成為洗錢的首選方式。

（三）瞬間性

通過網絡洗錢能夠實現瞬間性，現在電子交易終端都是采用智能機器處理。在交易過程中只要輸入操作口令就可以控制終端設備工作，終端服務器可以在同時處理大量的數據，不法分子也是利用了終端服務器的智能化，高效的特點，把錢分開處理，多個不同的賬號同時在線處理，可以完成同時處理大量資金的目的。瞬間性為不法分子大量洗錢提供了便利[2]。

四、反洗錢措施建議

（一）建立適合現在反洗錢法法律

舊的《反洗錢法》還停留在地下違法錢莊洗錢的階段，已經不適合現在對不法分子的處罰，相關法律修改使舊《洗錢法》與其分離，反洗錢工作受到限制，所以現在反洗錢的首要工作就是制定電子金融時代反洗錢的相關法律，讓反洗錢工作有法可依。我國《反洗錢法》第三十五條規定，應當履行反洗錢法義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。當時的法律只針對金融機構和特定的非金融機構，在電子金融化時代下，將會讓很多不法分子找到借口。而且在反洗錢法中只有對企業的強力約束，對從事洗錢人員也要有明確的規定和相關的處罰措施，對網絡洗錢的管理力度需要重點規定等相關的法律都要有措施。

（二）加強對互聯網反洗錢人員培養

隨著科技的發展，現在違法洗錢多數都是在網絡上直接完成的。所以在進行人才培養中要重點針對網絡洗錢的目標，在洗錢行為出現時就已經開始由銀行組織展開打擊犯罪的工作，但近年來隨著洗錢方式的變化，以銀行為首的打擊犯罪力度開始下降，雖然各個部門都在努力的在為打擊洗錢犯罪活動，但現在網絡洗錢的便捷性加大了打擊犯罪的難度，所以要開展打擊犯罪的人才專項培養工作，成立專門打擊洗錢的部門，通過原有的資源，進一步的加強對反洗錢工作人員的專業培訓，讓反洗錢人員在追查犯罪的時候嗅覺更敏銳，通過大量的數據發現問題。反洗錢人員培訓過程不能僅培訓專業上的知識，還要培訓反洗錢工作人員的個人素質，不能出現在工作中違規操作的行為，加大對內部工作人員的審查力度[3]。

（三）提高網絡工作者的從業要求

對網絡工作者嚴格審查，避免犯罪分子通過相關的網絡服務進行洗錢活動。所以從源頭上嚴抓，對網絡市場嚴格監管，網絡工作者身份嚴格審查，網絡店鋪的嚴格管理，嚴格審查網店中價格過高，成交量非常大的情況。網絡從業者自身也要有反洗錢的意識，不能為賺錢成為犯罪分子的幫兇，更不能主動從事犯罪，從事網絡工作要嚴格遵守網絡制度。針對特定的網絡工作建立網絡實名制，對一些能夠涉及到大量資金流動的軟件、網站，即能夠保證個人信息的安全，有能夠實現反洗錢網絡監管。

（四）加強國際互聯網反洗錢的合作交流

反洗錢一直以來都是各國重點關注問題，很多的洗錢操作都會涉及到大型的經濟犯罪。很多跨國洗錢都涉及國際犯罪，所以各個國家對洗錢的打擊力度都很大，國家建立合作交流，通過國家之間的配合，更好地打擊跨國洗錢犯罪。由于各國間的情況不同，各有各的管轄范圍，但現在的互聯網洗錢已經打破原來的地域限制，所以各國之間要建立強有力反洗錢相關事宜的合作機制，客戶信息共享，共同打擊犯罪[4]。

五、結束語

綜上所述，電子金融化時代反洗錢不緊要依靠有關部門的大力打擊，國家也要出臺相應的法律條款做為依據，為調查工作的順利進行提供必要條件。同時，反洗錢工作的進行還需要網絡工作者，對自己職業規定的遵守，金融企業、非金融企業的互相監督，各國建立強有力的合作共同打擊違法犯罪，需要各行業的權力配合才能夠減少違法犯罪，針對電子金融化時代洗錢活動多是發生在網絡上，所以要加強對網絡的監管力度，嚴格審查網絡交易記錄，限制網絡交易數額，從源頭上杜絕洗錢活動。

參考文獻

[1]孫洪.電子信息時代央行網絡反洗錢工作的措施建議[J].中國經貿導刊，2015（23）：33-34.

[2]孔繁琦.互聯網金融領域洗錢風險及對策研究初探[J].經濟研究導刊，2015（12）：213-214.

[3]郭德香.試析電子金融化時代反洗錢措施之變革[J].中國刑事法雜志，2014（04）：60-64.

[4]李莉莎.第三方電子支付反洗錢法律監管研究[J].商業研究，2012（06）：135-139.