關(guān)于農(nóng)村金融國家政策分析研究

【摘要】國家已經(jīng)連續(xù)13年出臺中央一號文件聚焦關(guān)注“三農(nóng)”問題，在中央一號文件中，都涉及到農(nóng)村金融問題，從2015年的“推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革”，到2016年的“推動金融資源更多向農(nóng)村傾斜”，直至2017年的“加快農(nóng)村金融創(chuàng)新”的主題，不同的農(nóng)村金融主題反映了在不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，國家對農(nóng)村金融的定位和發(fā)展方向的導(dǎo)向。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 金融創(chuàng)新 非法集資 互助金融

2017年2月5日，指導(dǎo)“三農(nóng)”工作的中央一號文件——《中共中央、國務(wù)院關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動能的若干意見》，由新華社授權(quán)發(fā)布。在本次中央和國務(wù)院發(fā)布的一號文件中，在第九條中對農(nóng)村金融的發(fā)展指明了方向，不僅確立了“加快農(nóng)村金融創(chuàng)新”的主題，同時也涉及到諸多改革內(nèi)容，因此關(guān)于農(nóng)村金融，政府是改革與創(chuàng)新并舉的指導(dǎo)思想。

中央一號文件連續(xù)13年鎖定“三農(nóng)”問題，隨著國際經(jīng)濟(jì)形勢風(fēng)云變幻，國家也審時度勢、與時俱進(jìn)、不斷地調(diào)整農(nóng)村金融的的發(fā)展方向與發(fā)展措施，2013年以來主要變化如下。

一、2013年～2017年中央一號文件中農(nóng)村金融政策主題的變化對比

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而農(nóng)村金融的發(fā)展速度與深度會對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。隨著我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，農(nóng)村金融業(yè)不僅要適應(yīng)，而且應(yīng)該跟緊農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐，為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)起到積極的促進(jìn)作用。

二、我國農(nóng)村金融的改革趨向

從農(nóng)村金融服務(wù)、加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革、推動金融資源更多向農(nóng)村傾斜、加快農(nóng)村金融創(chuàng)新金融主題的變化，體現(xiàn)了國家從2013年到2017年間我國農(nóng)村金融的改革趨向。

（一）推動農(nóng)村金融立法——從立法頂層設(shè)計(jì)加強(qiáng)和完善農(nóng)村金融監(jiān)管體系

農(nóng)村金融創(chuàng)新是多層次、多方位的，主要包括制度創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新等。新時代新形勢下，農(nóng)村金融最集中的矛盾是現(xiàn)有的金融制度、金融服務(wù)、金融產(chǎn)品已經(jīng)與“三農(nóng)”發(fā)展的需求出現(xiàn)了不同步，因此需要金融管理部門通過創(chuàng)新增加有效供給。但現(xiàn)有的國家金融監(jiān)管體系和金融法律制度阻礙了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和發(fā)展，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)無法進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，因此，在思維邏輯上就要先處理法律和監(jiān)管問題，然后才能更好更快地創(chuàng)新新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，按照市場規(guī)則創(chuàng)新金融模式、金融服務(wù)和金融產(chǎn)品。

（二）“科教興融”——鼓勵各級金融機(jī)構(gòu)利用人工智能等科技創(chuàng)新金融

與以往的農(nóng)村金融發(fā)展導(dǎo)向相比，2017年一號文件刪除了互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展，而是將創(chuàng)新農(nóng)村金融的措施定位到，鼓勵更多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)農(nóng)村金融創(chuàng)新服務(wù)。

截止到2017年末，國內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)都在積極運(yùn)用科學(xué)信息技術(shù)開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，移動客戶端、智慧柜員機(jī)、自動業(yè)務(wù)終端機(jī)和EPOS機(jī)等已經(jīng)被中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和信用社廣泛推廣和應(yīng)用。如何進(jìn)一步規(guī)范這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)，繼續(xù)探索挖掘其他金融服務(wù)模式，利用這些技術(shù)提供更任性更便捷的農(nóng)村金融服務(wù)。

（三）規(guī)范互助金融——充實(shí)農(nóng)村金融體系發(fā)展新動能

從2014年開始，歷年中央一號文件都提及發(fā)展農(nóng)村合作社、供銷社內(nèi)的金融合作，推動各類資金互助組織的發(fā)展和桂發(fā)。因此，在未來農(nóng)村金融發(fā)展的道路上，互助合作金融與商業(yè)金融、政策金融并肩，互助金融、合作金融已經(jīng)成為農(nóng)村金融體系發(fā)展的新動能和不可或缺的組成部分。

（四）嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙——從農(nóng)村金融供給側(cè)遏制農(nóng)村惡性事件發(fā)生

鑒于“三農(nóng)”服務(wù)的對象主要是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)相關(guān)群體，這個群體相對知識層次不高、缺少金融知識和理財(cái)常識，因此很多不法分子打著互聯(lián)網(wǎng)金融、資金互助組織等金融創(chuàng)新旗號，到廣大的農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行非法集資和金融詐騙，讓廣大的“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)群體損失慘重。

國家和社會也已經(jīng)關(guān)注到出現(xiàn)的這些方面的案例，因此在2017年一號文件中，國家首次鮮明地提出“嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙”，與2016年一號文件中曾提出的“強(qiáng)化農(nóng)村金融消費(fèi)者風(fēng)險教育和保護(hù)”相比，2017年的文件的提法更加嚴(yán)厲，而且從2016年加強(qiáng)需求側(cè)的宣傳轉(zhuǎn)移到2017年的加強(qiáng)供給側(cè)的監(jiān)管，目的是堅(jiān)決遏制已經(jīng)給城市居民造成嚴(yán)重?fù)p失的惡性集資和金融詐騙事件在農(nóng)村發(fā)生。但要真正杜絕農(nóng)村地區(qū)非法集資和金融詐騙，還是要加快農(nóng)村金融立法，加快農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展，通過有效供給將那些非法的金融活動擠出農(nóng)村金融市場。

三、結(jié)束語

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而農(nóng)村金融的發(fā)展是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要原動力，但是隨著金融工具日新月異的發(fā)展，金融風(fēng)險呈現(xiàn)向農(nóng)村地區(qū)蔓延的的事態(tài)，因此為了我國“三農(nóng)”發(fā)展大計(jì)，只有規(guī)范發(fā)展農(nóng)村金融，提高農(nóng)民征信和防范意識、加快農(nóng)村信用主體的設(shè)立與評定、嚴(yán)厲打擊各類變相的金融違法行為，加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)投資者教育和權(quán)益保障立法，才能確保互聯(lián)網(wǎng)金融對三農(nóng)產(chǎn)業(yè)真正發(fā)揮助推發(fā)展、提效增收等作用。

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作者簡介：李虹（1984-），女，山東濰坊人，講師，主要研究方向：農(nóng)村金融、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究。