互聯網金融對傳統金融模式的影響

徐楊

【摘要】隨著互聯網金融的發展，我國金融產業受到沖擊，其中，受到影響最大的是銀行業。除此之外，互聯網金融還在潛移默化的影響著人們的生活方式，對傳統金融行業也造成極大的沖擊。本文將通過分析互聯網金融在我國的發展現狀和對傳統金融造成的巨大影響，提出傳統金融行業的應對措施。

【關鍵詞】互聯網；金融；傳統；金融；影響

0 引言

隨著信息技術的快速發展，諸多以互聯網為核心的金融服務模式應運而生，互聯網金融也以一種全新的經營模式誕生，不僅改變了社會經濟運行方式，同時對傳統金融也產生很大影響。互聯網金融的誕生是以信息技術特別是互聯網技術的迅猛發展為前提的，是適應電子商務發展需要而產生的金融運行模式，對傳統銀行的沖擊也是巨大的。

1 互聯網金融概況

目前，最新的金融模式屬于互聯網金融，它可以通過網絡支付、云計算、網絡聊天工具和搜索軟件等各種互聯網軟件進行籌備資金、信息傳播和錢財支付等各種業務。從多方位角度來看，第三方支付包括互聯網金融但不限制、審核信譽評價、金融電子商務跟金融中介等多種模式。從各個角度來看，互聯網金融主要靠互聯網的資金交易和資金流通。

互聯網金融這一概念最先開始于美國，是外國從事金融行業的人士以自身多年從業經驗結合當今世界發展趨勢而總結并加以運用的一個項目。最早的互聯網金融被認為只是傳統的金融進行互聯網化，但隨著科技的不斷進步，互聯網金融的涉獵范圍不斷地擴展，人們對其的理解也越來越深。

互聯網金融在我國實行的相對比較晚，但是發展速度在短期內有了很大提升。在短時間內便占領了相當比例的市場份額。主流觀點在目前情況下，可以分為四種模式對互聯網金融進行分配，非銀行金融部門的小額信譽貸款平臺、P2P網絡貸款平臺、第三方交易支付平臺和資金融籌平臺。在以上列出的幾種模式下，很多公司加入互聯網金融。可是，互聯網金融在不斷地發展，法律支持卻跟不上，這使目前發展中的互聯網金融得到了很大的限制。所以，互聯網金融發展在我國肩負著巨大的責任。

2 互聯網金融與傳統金融模式不同點對比

2.1 參與角色

在傳統金融模式當中，其參與角色主要分為三個類別：投資方、商業銀行和融資方。商業銀行作為除股票等直接投資方式外所有金融活動中的主要金融中介，扮演著重要而不可替代的角色。而互聯網金融模式卻改變了這樣的經濟格局，同時加速了金融脫媒的步伐。商業銀行不再作為包攬大量融資市場的霸主而存在。投資方可以完全實現與融資方的直接資金對接，這樣就大大降低了雙方的各項投融資成本，也提高了資金流動的效率，從而迫使商業銀行轉型。

2.2 信息獲取

在傳統的金融模式當中，金融機構在收集投資企業及銀行客戶的金融數據時，往往需要花費較高的信息成本。在收集信息后，需要將數據進行歸類、統計、分析和研究，通常這個過程也需要花費較多的人力物力，同時受到人為因素的影響，還更加容易滋生信貸風險。互聯網金融的技術極大程度上解決了這個問題。大數據和云計算技術使得金融數據具有更高的準確性，極大地降低了市場數據的不對稱性。客戶在互聯網上進行資金交易的同時，就已經自動生成了海量數據。而搜索引擎能夠將這些數據進行有效篩選和歸類，從而提高大數據在后期的分析處理效率和存儲的穩定性。

2.3 支付方式

傳統的金融模式主要以實物貨幣、票據及信用卡的方式實現資金交易融通。而在互聯網金融模式當中，移動支付功能大大提高了人們生活和工作的效率。一方面解決了小額資金線下交易不便的問題，另一方面也大大降低了因為信息不對稱而造成的交易欺詐風險，同時也使得人們在享受服務時更加具有自主性和隨意性。

3 互聯網金融服務的便利促進了傳統金融服務的完善

互聯網與金融的融合形成了現代的互聯網金融，而互聯網金融的優勢之一就是優質的服務。互聯網作為一個新興的平臺，是最新科技的凝聚，同時，也是最新理念的凝聚，所以說，互聯網金融在運作過程中，其服務理念與傳統金融相比，顯得更加成熟，更加人性化。互聯網金融平臺的競爭更為激烈，所以說，客戶的爭奪對于互聯網金融的發展也就更為重要，為此，以客戶體驗為中心的客戶爭奪就成為互聯網金融的發展目標，以此為指導，互聯網金融選用了更多的適合客戶需求的服務途徑，甚至有些商家選擇了犧牲短期利益吸引長期客戶的服務方式，這就給金融領域營造了良好的服務環境。

傳統金融與互聯網金融在金融行業既是互相進步的合作者，也是彼此對立的競爭者，當整個金融環境中的服務水平都有了一定的提升之后，傳統金融想要生存和發展，必然要完善自身的服務，也就要被迫的完成更好的服務。目前，互聯網金融服務最大的優勢就是便利，客戶通過互聯網線上就可以實現幾乎全部的金融業務，轉賬、支付等都可以在幾秒鐘的時間內完成，此外，互聯網金融的在線客戶通常有較高的服務能力要求，服務態度也更能為客戶所接受。為此，傳統金融也開始關注業務服務，如有些金融機構提出了“微笑服務”，對服務人員的服務態度做出了要求，進而實現服務水平的提高，同時一些傳統金融機構在服務時間、服務內容上也逐漸實現了人性化、溫馨化的改變。

由此可見，互聯網金融服務的便利促進了傳統金融服務的完善也是互聯網金融給傳統金融帶來的影響之一。

4 結束語

綜上，大數據時代的互聯網金融給傳統的金融行業帶來前所未有的發展機遇，同時也帶來了巨大的沖擊與挑戰。整個金融行業都應該加強技術創新，提高互聯網金融的理念，加快自身的轉型，從而更好的面對機遇，迎接挑戰。倘若各金融機構能夠擁抱互聯網金融的浪潮，不斷適應金融市場的變化，我國的金融體制改革將有一個巨大的飛躍，我國將會更快實現金融市場化和經濟結構轉型的宏偉目標。（作者單位：中央財經大學管理科學與工程學院）

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