影響居民基本養老保險全覆蓋因素分析及對策建議

徐強 費縣人力資源和社會保障局

一、影響因素分析

（一）養老金額度過小，降低了居民參保積極性

居民養老保險資金來源主要由三部分構成，一是個人繳費;二是政府補貼，即“政府繳費補貼+基礎養老金”;三是集體補助。現階段，由于集體經濟財力不足，集體補助流于形式。

根據現有生活質量要求，要滿足廣大60周歲以上的老年人基本生活需求，每月至少需要150-300元生活費用，隨著物價的上漲，生活成本會越來越高，而根據國家現行的居民養老保險金待遇標準，參保人領取的養老金與實際生活需要仍有很大差距。

首先，以我縣為例，居民基本養老保險制度2010年10月開始實施，規定政策實施時年滿60周歲以上居民，雖無需個人繳費，但每月領取的養老金僅為100元，即基礎養老金。

其次，介于45周歲至59周歲之間參保的居民，60周歲以后，每月最低領取102.48元，最高才領取208.71 元。具體測算如下表：

再次，即便是16周歲開始參保的居民，按照最低300元/年檔次繳費，經過44年后每月只能領到216.00元養老金，即使按照最高1000元/年檔次繳費，44 年后每月也才領到898.21元，加之經濟社會的發展和物價上漲等因素影響，44 年之后的900 元如要解決居民日常生活之需，也還有一定難度。

最后，政策人為造成參保人普遍選擇低檔次標準繳費，導致年老時領取待遇較低。政府補貼如果不能同個人繳費檔次掛鉤，那么就會極大地挫傷參保人選擇較高檔次繳費的熱情和積極性，成了變相地促使參保人選擇低檔次標準繳費。尤其是年輕人，更不愿意去選擇高檔次去參保繳費，這無異變相地要求參保人選擇低檔次標準繳費。

（二）居民參保意識不強，阻礙了城鄉居民養老保險參保率的有效提高

城鄉居民養老保險制度在推進過程中存在著“一冷一熱”的特點：60周歲以上的老人對城鄉居民養老保險非常擁護，45周歲以上的居民即將面臨退休，參保也非常積極，呈現出“熱”的一面；而16-45周歲的青年居民也許是擔心政策的長期性或穩定性，也許是對未來通貨膨脹的憂慮，普遍對于參保存在較重的觀望思想，再者，部分居民只注重眼前利益，認為要繳那么長時間，還要很長時間才受益，因此不愿參保，呈現出“冷”的一面。因此，由于部分居民參保意識不強，實現城鄉居民養老保險全覆蓋仍存在很大困難。

（三）城鄉居民養老保險與城鎮職工養老保險待遇差距較大，對參保積極性產生不利影響

由于前些年國家出臺優惠政策，鼓勵廣大個體工商戶、自由職業者參加城鎮職工養老保險擴面，2012年12月全省又把“五七工”、“家屬工”納入到城鎮職工養老保險統籌范圍，政策規定他們最多繳納不到30000元，卻每月最低能領到520 元左右的養老金，且每年還要大幅度的提高待遇，而與城鄉居民養老保險參保人60周歲以后每月最多領取 208.71元的保障水平差距懸殊，且城鄉居民養老保險待遇增長緩慢，增長幅度小。結果多數居民對此感到心里不平衡，認為同樣在相同地區生活了幾十年，最終因戶口不同而產生那么大差距，很難求得心理平衡，從而引發了攀比心理，不愿參保。因此，城鄉居民養老保險與城鎮職工養老保險之間的待遇差距，影響了城鄉居民參保積極性的提高。

（四）年輕居民常年在外打工，無法聯系，導致城鄉居民養老保險全覆蓋工作推進受阻

科技信息的發展，加劇人才流動，常年在外打工人員越來越多，尤其是年輕人，因此，導致了對這部分群體的宣傳工作無法開展。即便有參保意愿的年輕人，由于常年在外地，也無法加入到城鄉居民養老保險的參保行列中，成為居民基本養老保險全覆蓋工作推進障礙。

（五）城鄉居民養老保險經辦能力不足，降低了城鄉居民養老保險工作效率

依據國家《新型農村社會養老保險經辦規程》，城鄉居民養老保險經辦工作包括參保登記、保險收繳、基金劃撥、個人賬戶管理、待遇支付、基金管理、保險關系轉移接續、統計管理、內控稽核、宣傳咨詢、舉報受理等 11 項基本工作環節。每一個環節的質量不僅關系到整個城鄉居民養老保險工作的進度，而且還會影響到參保率的高低。然而，由于鄉鎮（街道）人社所工作人員數量少，加之鄉鎮（街道）工作特點，人員流動性大，經常出現集中活動臨時抽調人的現象，導致工作落實不到位，因而不利于工作的有效提升，進一步延緩了參保全覆蓋的進程。

二、對策建議

（一）增加城鄉居民養老保險籌資額度

通過分析，廣大居民領取的養老金額度過小是造成居民參保積極性不高的主要原因之一。所以，為解決此問題，提出以下三方面建議:

第一，大幅增加基礎養老金額度。根據城鄉居民養老保險養老金構成比例分析得出，其領取養老金總額過少的主要因素，是其中的基礎養老金額度過小。如前所述，城鄉居民養老保險基礎養老金目前為每人每月100元，即便繳費15 年，每月最多也只能領取養老金208.71元。所以，要使養老金能夠滿足居民基本生活需要，則需要大幅提高基礎養老金額度。

第二，適度增加個人繳費額度。在加大基礎養老金這一國家政策扶持力度的同時，還要適度增加個人繳費額度。建議繳費標準參照當地統計部門公布的城鄉居民上年度人均可支配收入為繳費基數，參保時按繳費基數的8%-12%繳費；或根據當地居民人均可支配收入增長情況提高繳費檔次，逐步取消低檔次繳費。

第三，創造條件，盡快實行村集體補助。雖然集體經濟實力欠發達，集體補助空缺，但各級政府應在積極鼓勵其他經濟組織、社會公益組織、個人為參保人繳費提供資助的同時，還要采取招商引資等措施，大力發展集體經濟，為實行村集體補助創造條件。

（二）加大城鄉居民養老保險工作宣傳力度

要想吸引廣大居民參加城鄉居民養老保險，必須加大宣傳力度，消除居民顧慮。首先，市、縣、鄉各級宣傳部門要把城鄉居民養老保險納入每年的宣傳工作計劃，組織新聞媒體宣傳城鄉居民養老保險政策。要設立城鄉居民養老保險宣傳工作組，尤其要發揮鄉鎮人社所和村級協理員的作用，積極到社區、居民家中走訪，普及相關政策，讓廣大居民真正看到城鄉居民養老保險在未來能給自己帶來的實惠，爭取符合參保條件的居民全部參保。其次，對于養兒防老的陳舊觀念，宣傳人員應該盡力從兒女負擔、家庭和諧、國家惠農政策等方面說服居民摒棄這種觀念，參加城鄉居民養老保險，最終實現社會養老的目標。最后，開導居民，使他們相信，隨著國家財力不斷增強和城鄉二元差距縮小，與城鎮職工養老保險差距必將越來越小，要對今后一個時期養老金額度的持續增加充滿信心。

（三）為城鄉居民養老保險建立系統工程，實現參保、繳費全國聯網

根據現行的城鄉居民養老保險經辦模式，無論參保登記還是繳納保險費或是變更個人賬戶信息，都必須要到戶籍所在地辦理相關手續。這對于有參保意愿卻常年在外打工、戶口依然在農村的年輕居民造成了諸多不便，因此，建議建立一套完整的城鄉居民養老保險管理系統，把全國各地城鄉居民養老保險管理系統通過網絡全部連接，實現管理一體化，只要具備所需證件，即可實現不分地域辦理申請、繳費等一系列手續。這樣不僅可以增加城鄉居民養老保險工作效率，而且還可以為外出打工人員提供網絡業務平臺，為進一步提升參保率創造條件。

（四）專職專人專責，保證人員的穩定性與專業性

首先，保持人員的穩定性，避免出現臨時找人現象。要專職專人專責，分工明確，不輕易調換崗位。重點保證基層人社所工作人員數量充足，避免出現人手不夠，頻繁輪崗等問題。

其次，加強崗位培訓，提高經辦能力。工作人員專業素質的高低，將會直接影響到城鄉居民養老保險工作效率，也關系到其參保率的高低，因此建議上級業務部門多舉辦崗位培訓、業務培訓，并實行考核上崗。

最后，實行獎勵機制，提高工作積極性。為保證人員的穩定性與專業性，建議建立獎勵制度，表揚先進，激勵后進，對在城鄉居民養老保險工作中成績顯著、貢獻突出的員工，實行物質或精神獎勵。

希望以上分析能對廣大居民參保現狀有所改善，對實現城鄉居民養老保險全覆蓋起到一定促進作用。同時，相信在黨和國家的指導下，隨著國家財力的不斷增強，財政對城鄉居民養老保險的投入會不斷增加，居民基本養老保險制度會愈加完善，廣大居民通過城鄉居民養老保險得到的實惠也會越來越多。