互聯網金融發展的中國模式與金融創新

摘 要：由于互聯網的高速發展，金融行業也與時俱進，擁有了互聯網模式，雖然它促進了金融行業的發展，但是也影響了傳統金融市場。本文介紹了互聯網金融的含義，并且詳細分析我國互聯網金融發展的現狀，闡述了當今社會互聯網金融的優勢與風險，希望為相關同行業人員提供一些靈感。

關鍵詞：互聯網金融 創新 中國模式 發展

對于任何行業而言，創新都是不可缺少的，同樣，金融創新在金融行業而是如此，它制造了新的機遇與生機。在互聯網高速發展的當下，將互聯網與金融進行有機結合無疑是金融創新的一大壯舉。中國的傳統金融服務一直難以跟上時代的發展，各種新型的互聯網科技使得傳統金融模式得到創新，這使得人民的生活更加便利，金融業務服務更加高效。所以，如何使互聯網金融發展更加貼合中國的發展，這需要從事金融行業的人員立于當下環境，進行不斷創新。

一、互聯網金融的含義

互聯網金融，是互聯網技術與金融功能的有機結合，一種功能性金融格式和服務系統的形成，它依靠了開放的互聯網平臺上的大數據和云計算，金融市場系統、金融服務系統、金融組織系統、金融產品系統以及互聯網金融監管系統等這些都包含在里面，它還有與傳統金融不同的模式，比如平臺金融、信息融資和碎片金融等等。中國目前主要有三種互聯網金融模式：第一種模式是通過互聯網的各種途徑為人民服務的傳統金融模式，如公眾熟悉的網上銀行；第二種模式類似阿里金融，因為它有一個電子商務平臺，為它提供信貸服務，優于其他抵押貸款條件，互聯網通過收集和分析大數據獲得信貸支持，創富商城財富管理模式通過創富商城消費者了解到創富通寶的財富管理模式；第三種模式是人們經常談到的P2P，并且自從它發展以來，許多模式都源于P2P的概念。

二、中國互聯網金融的現狀

由于最近幾年網絡科技和通信技術的全方面普及，互聯網金融獲得了迅速的發展。企業的網上銀行功能也異常豐富，更是增加了質押貸款業務等等服務。以工商銀行和招商銀行為首的網上銀行在這幾年也取得不俗的成績，并且在國際上都取得了許多的獎項。另外，業務在網絡銀行的平臺上能夠實現全能化，產品開發能力越來越強，品種也越來越豐富。商業銀行直接將科技人員下放到業務部門，打破了從前配備科技人員的方法，這種改革可以讓業務系統的維護能力滿足業務部門的技術需求，使得銀行自身的技術得到提升，并且在人才培養方面也具有重要意義。

第三方支付組織已經聯系上了銀行的核心業務，并在電子支付的領域建立了優勢。據估計，該領域的交易量將在未來幾年內迎來爆炸式增長，這將迅速增加第三方支付業務的比例。網絡銀行不得不說在這方面存在著一些不足，就技術方面而言，例如銀行的核心業務遭到零售業務的沖擊，一度導致銀行業務核心系統的癱瘓，并且網絡銀行在產品方面有些局限，對于技術和標準做的不多，在軟件設計適應形勢的能力與現實方面會存在一定的差距。

我國在互聯網金融的法律制度和監管方面并不完善，這導致諸多金融罪犯因監管力度低下而報以僥幸心理，從而導致金融犯罪頻發不斷。雖然國家已經發現其危害，進而重視這方面管理，但是由于高頻的隱蔽性犯罪，使得監管仍然沒有起到預想的作用。

三、中國互聯網金融的優勢與風險

1.互聯網金融的優勢

與傳統金融相比，互聯網金融具有這兩大優勢：第一、首先可以通過各種網絡在線平臺搜尋與金融相關的各方面信息，并且還可以獲取一些個人或是組織機構還未公布重要信息；第二、最大程度上滿足客戶的財務需求，在互聯網金融模式下，將各類信息，通過組織、排列以及檢索，智能化的搜索引擎能夠針對性滿足信息需求，極大程度上提高信息搜集的效率，利用這種方式，信息透明化，加快效率，獲得最大化的社會福利。

2.互聯網金融的風險

互聯網金融主要的問題包括流動性風險、操作風險、法律風險、技術風險、信用風險。面對各種風險，金融行業中的有些從業者會使用金融工具來避免風險。在互聯網金融中雖然金融工具可以最大限度降低金融風險，但這并不表示風險就不存在了，這只是對風險進行了轉移。風險并沒有消失，它依舊潛藏在市場中，一旦風險爆發，必然會引起金融市場危機，甚至可能使得金融危機再次重演，這也嚴重破壞了金融系統的穩定。

四、結語

就以上所言表明，互聯網金融的發展在本質上還是與傳統金融有一定的共性，這表示，互聯網金融發展的創新與傳統金融這兩者是一致的，同時這也說明，在理念和意識的創新上，創新應該符合中國的發展。所以，中國互聯網金融要想獲得長期的發展，應當抓住中國的基本國情，明晰互聯網金融的發展目標，使互聯網與傳統金融一起融合發展，結合互聯網的特性——多元化模式，為人們提供更高優質的金融業務。

參考文獻：

[1]高鵬翔，杜 昕，張繼剛.互聯網金融發展的中國模式與金融創新[J].通訊世界，2016

[2]趙容健.互聯網金融發展的中國模式與金融創新[J].環球市場，2016

作者簡介：燕文博（1990—）男，漢族，遼寧錦州人，本科，萬眾普惠科技有限公司區域總經理，研究方向：互聯網金融發展創新