城市商業銀行助推區域經濟發展

譚俏俏

前言：區域經濟是整體經濟發展的基礎，近年來，我國的區域經濟發展發生了根本性的變化，呈現出多極化、跨行政區域化、跨國界化、跨行業化，超大型化等新特征。而資金融通方式也相應地隨著跨區域經濟發展的狀態，也悄然發生這變化，因此，對城市商業銀行的金融服務提出了新的要求，即必須在針對性地服務區域經濟，針對跨區域經濟發展出現的新特征，采取相應地助推策略，才能適應激烈的競爭環境，實現自身發展。

一、西江經濟帶、粵桂黔高鐵經濟帶發展背景

2014年7月，國務院批復珠江-西江經濟帶發展規劃。2016年10月14日上午，柳州市委常委會議審議并原則通過了《粵桂黔高鐵經濟帶合作試驗區（柳州）廣西園區發展總體規劃（2016-2030）》，從總體要求、空間布局、產業發展，基礎設施建設等多個方面對柳州進行了規劃，將柳州打造成粵桂黔高鐵經濟帶先進制造業和現代服務業聯動發展、產業開發合作和轉移承接創新發展的引領示范區。

二、柳州在兩個經濟帶發展中的重要地位

發展戰略的先后部署，使柳州的區域地位更加舉足輕重，而柳州的經濟也更多地轉向了引領和主導區域發展，輻射帶動作用也在持續強化，其“龍頭”“核心”特征日益凸顯。作為全國老工業基地調整改造規劃的工業基地之一，柳州在西江經濟帶的核心地位無可取代。

三、產業拉動，經濟提速，柳州成為西江經濟帶中的龍頭城市

近年來，柳州不斷加強區域合作交流，依托大型骨干企業，以建設廣西柳州汽車城為重點，不斷調整和優化汽車產業結構，向開發高附加值的汽車產品轉變，形成完整的汽車零部件生產體系。同時重點提升裝載機、挖掘機和起重機的研發和制造能力，圍繞東盟、印度、拉美和東歐打造國外市場，形成柳州工程機械世界范圍內的系統布局。國家新型工業化產業示范基地增至兩個，柳州現代先進制造業生產基地日漸成型。

四、產業的發展需要企業助力，企業的發展離不開金融提供動能

企業是經濟的發展的助推力，而銀行業在推進企業發展中的地位更是舉足輕重。2012年至2016年期間，金融行業在對廣西國內經濟總產值的貢獻度已超過10%，而商業銀行在其中更是發揮著重要的作用。廣西全區GDP呈逐年增長的態勢，平均增長率達到9.01%。在人民幣貸款余額方面，全區同樣呈現逐年上升的態勢。顯而易見，貸款及存貸余額與經濟發展之間正呈現正相關關系，每年持續投入信貸資金在助推區域經濟的發展方面起到了積極且重要的作用。

五、發揮城商行優勢，打造供應鏈金融，帶動產業轉型升級

（一）發揮城市商業銀行服務地方經濟優勢。

1.確保地方經濟穩定發展平衡。政府高效配置資源和調動資金的基本手段，財政和金融。商業銀行的自身利益和地方企業的利益最終也是地方政府的利益，政府以最大努力扶持地方的優勢企業以及優勢產業發展，從而不斷培育地方新的經濟增長點，并且將貸款投向的失誤真正的減少到最低限度，以達到資產質量最優和利潤最大化的目標。

2.促進地方經濟發展。城市商業銀行是形成區域資本積累的重要載體，為區域經濟發展源源不斷地輸入資本“血液”。城商行的存在，支持了地方經濟建設和中小企業發展，為城市居民提供了完善的金融服務，成為地方經濟發展中不可或缺的金融力量，為地區經濟社會發展做出了積極貢獻。

3.活躍金融市場，支持小微企業發展。不少城商行在深耕當地業務和聚焦細分市場的過程中，在零售、小微、社區等領域堅持特色定位、做強特色業務，使得原來覆蓋不到、服務不好的金融需求有了全新的供給者。部分城商行還抓住“互聯網+”的歷史機遇，利用大數據、云計算、移動互聯等新一代信息技術，開設直銷銀行、網上商城，探索電視銀行、微信銀行等，為金融創新增添了新的力量。

（二）經濟發展，供應鏈金融應運而生。

近年來，供應鏈金融作為商業銀行一種新的業務模式，在國內銀行業中得到較快發展，成為商業銀行新的業務增長點，即銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。在國內經濟持續轉型升級的大背景下，金融端成為供給側改革的關鍵。尤其在從制造大國向制造強國邁進，“產融結合、脫虛向實”的背景下，供應鏈金融應“產業發展需求”而生，成為金融端供給側改革的重要抓手。

（三）供應鏈金融為行業金融服務提供支撐

供應鏈金融是針對供應鏈上下游企業的資金融通，它必須以核心企業的信用為擔保，并對供應鏈上下游企業展開產品設計工作，保障企業不存在資金緊缺問題。一方面，可以把資金融入到處于發展弱勢的中小企業中，幫助其解決融資問題以及供應鏈失衡的問題，促進整個供應鏈正常運行；另一方面，銀行需要參與到供應鏈上的企業的日常管理中去，這樣既可以為其發展提供廣闊的空間，還可以對資金流、物流進行有效的監督，進一步提高企業的抗風險能力。

（四）以汽車行業為例，供應鏈金融模式助力柳州產業升級

1.抓住柳州市場核心（龍頭）企業。

選取柳州市區行業內實力較好的汽車生產制造企業，銀行通過給予該企業項目貸款、中長期貸款、銀行承兌匯票等，為其提供一系列貿易融資和結算服務，優化核心企業改善財務報表，優化債務結構和降低財務成本，協助企業進行資金集中管理，有效控制企業資金風險。

2.做好產業鏈上下游客戶群體的配套服務。

①汽車制造業產業鏈上游企業多數為零部件及配件的制造企業，他們資金多數用于需要購買原材料及設備進行生產。但由于汽車生產商的回款賬期較長，對上游供應商的應付賬款及下游的應收賬款以及存貨等，往往影響到相關企業的現金流，需要進行融資來補充流動資金的正常周轉。②汽車產業鏈的下游，受到汽車生產企業的約束較大，需要支付大部分或全部采購貨款，加上汽車存貨等，都需要較大量資金，其融資需求也較強烈。③在對汽車供應鏈金融的末端消費者，城市商業銀行更應抓住產業鏈延伸市場，緊跟產業鏈中汽車經銷商網絡優勢及客戶群優勢，發展汽車消費類貸款，針對乘用車、商用車等不同用途的消費者或對不同類別的客戶群體設計不同的汽車消費信貸產品，充分挖掘汽車消費市場的金融需求。

3.緊抓地方融資政策，為供應鏈中小微企業解決融資難問題。

因產業鏈延伸，上下游部分小微企業因話語權缺乏，在企業發展的過程中急需大量資金，城市商業銀行可根據小微企業的實際需求，創新推出符合小微企業發展的新產品。為解決小微企業融資貴的問題，該行堅決落實自治區“降成本41條”及國家貸款利率、小微企業流動資金貸款無還本續貸政策，根據客戶擔保方式、客戶分類、市場及行業特色，對微小貸款實施差異化定價策略。

4.根據產業集群，建立專業服務團隊。

廣西城商行因為經營地域的限制、區域內產業集群的有限，只需立足區域經濟實際，整合優質資源發展具有經濟價值的幾個行業金融，揚長避短，以自己的區域優勢彌補資金體量的不足。可根據產業集群的不同組建專門的經理服務團隊，從不同金融產品部門進行人員組合，明確不同團隊負責的行業，將一個產業鏈上的供貨商、生產商、經銷商集中到一個團隊中進行專業化經營。從遠期來看，這也有助于打造一支專業團隊，甚至可以根據產業分布集中區域設立特色支行，這樣極大提高專業服務能力和服務效率，大大促進產業經濟發展。

六、各方聯手合作，為柳州經濟發展助力

1政府重視并強化職能。①重視金融創新，結合柳州產業發展規劃，確立金融機構在產業升級過程中的創新方向，引導金融創新補短向服務實體經濟靠攏。同時利用優惠政策吸引國內外銀行、保險、證券、信托等金融產業入駐，讓豐富的金融服務體系為柳州產業升級注入更多力量。②發揮政府橋梁紐帶作用，多渠道多方式創建政銀企合作平臺，引導重大產業、重大項目與金融機構順利完成對接，解決項目建設過程中資金融通問題，營造良好金融環境，保障金融市場穩定、和諧發展。

2發揮監管機構監測職能。按照銀行對重點產業、重點項目、重點企業的信貸投放和金融服務進行量化考核，推出切實可行考評機制及獎懲機制，每年對金融機構進行指標評價，對貢獻突出的給予獎勵，對于給社會帶來負面效應的應及時制止并對給予懲處，密切關注金融風險重點領域，加強金融監測和信息通報，加強監管機構間的溝通協調。

3立足實體經濟，城商行主動作為，積極促進產業轉型升級。①城市商業銀行應有效結合地方政策，加大對城市發展中重點產業、重大項目的信貸投放力度，緊跟國家產業政策發展方向，及時根據風險狀態做出審慎調整和戰略性退出，加大產品及服務創新，提升金融支持的質量和水平，維護柳州良好健康的金融環境。②企業在不斷發展變化，對于金融的需求也日新月異，要不斷深入市場，對企業及產業發展需求進行精準分析，深入產業鏈上下游企業中，建立客戶需求精確分析系統，以最有效的產品和服務最大程度地滿足客戶需要，并根據需求變化與市場檢驗情況不斷優化自身產品，以適應柳州經濟發展、市場環境、客戶需求。③突破傳統發展模式，城商行要加強與與證券公司、保險公司、擔保公司、租賃公司等同業間的業務合作。

七、總結

本文先就廣西城市商業銀行所處發展背景進行了介紹，指出在城商行在建設西江經濟帶、粵桂黔高鐵經濟帶的大背景下應該把握機遇，發展自身的同時助推區域經濟發展。然后分析了廣西城市商業銀行目前的發展情況和遇到的問題，最后從供應鏈金融及產業金融的角度，為廣西城市商業銀行發展提出了建議。指出如果能夠廣西城商行如果能夠積極改革，以供應鏈金融作為指導變革思路、改革產品，政銀企等各方合力，必然能在跨區域經濟發展中做出更大的貢獻。