中小企業融資現狀及對策研究

劉東修

摘 要：在我國，隨著市場經濟的日益發展，中小企業在國民經濟中占據越來越重要的地位。從目前來看，中小企業在國民經濟中的作用不可小視，中小企業的稅收資金在我國財政收入中占了一半以上，由此可以看出，中小企業的穩健發展對于我國經濟和社會的發展都有積極意義。本文闡述了中小企業融資的具體意義，當然融資過程中也存在一定阻礙；分析了中小企業在融資過程中存在的問題。為了促進中小企業在國民經濟中的健康發展，針對這些問題做出相關具體措施。

關鍵詞：中小企業 融資 問題 對策

中圖分類號：F272 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）03（b）-027-02

1 中小企業融資的意義

中小企業的融資具有一定的現實意義，既能解決企業的生存問題，還可以為企業的發展提供結實有力的保障。一方面，中小企業融資可以解決企業的生存問題。適者生存，優勝劣汰，這是企業在市場發展中要經歷的必然之路。在激烈的市場競爭中，有一些中小企業的產業生產和企業經營管理等都很難正常進行下去，嚴重的還要面臨破產問題。根據企業自身發展情況進行合理融資，既能促進中小企業在競爭中的穩健發展，也能保證企業員工的正常工作，避免出現失業下崗等現象，促進中小企業在市場中的健康快速發展，有利于社會的穩定。另一方面，中小企業的融資可以促進企業的合理發展，解決發展過程中的問題。中小企業在起步之后，就會擴大企業發展的規模，資金是一個重要問題。而在發展中進行企業融資，能夠為企業的快速發展奠定堅實的基礎。中小企業面對技術創新等問題時，企業融資能夠壯大技術創新資金量，從而更好地進行創新工作。因此，中小企業的融資不僅有利于企業自身的又好又快發展，更能為實現創新型國家做出貢獻。

2 中小企業融資過程中存在的問題

2.1 企業自身管理水平不高，誠信體系難以建立

現階段，雖然我國中小企業在國民經濟中占據重要的地位，但仍舊存在很多問題。我國中小企業的規模不大，產品結構比較單一，企業的發展能力相比其他類型的企業來說不夠強，因此在融資過程中會遇到很多困難。與此同時，企業資金不夠充裕，企業的技術創新研究經費也會隨之減少，技術水平也會降低。因此，在市場經濟下的激烈競爭中，中小企業因為自身技術水平不夠，市場競爭力就會變差，這樣很難在市場中穩健發展。在技術人才方面，企業人力資源規劃做的不夠好，人才比較缺少，不利于企業的發展。此外，我國一些中小企業缺少加強自身誠信建設的力度，常常會出現拖欠貸款利息等現象，在面對經濟問題時，有的中小企業甚至用破產這樣的方式來逃避歸還貸款，這極大地影響了中小企業在我國的信用形象問題，導致很多商業銀行為此不愿意給其進行貸款。

2.2 金融體系不完善

中小企業雖然在國民經濟中發揮著重要的作用，但是一些商業銀行還對其存在一定偏見，認為中小企業信用不夠達標，產業創新水平比較低，企業自身管理能力較差，不愿對其進行信貸活動。很多商業銀行對中小企業的信貸投入力度遠遠不夠，政府缺少對此的政策支持，這些都是中小企業在融資過程中所遇到的問題。在金融體系改革的問題上，缺少創新力度。從改革開放以來，我國的銀行雖然多次進行改革創新，但是目前金融融資渠道還是難以順應時代的步伐。國家政府著重發展創新國有銀行，對民營銀行及資本的發展力度還不夠。民營資本的緩慢發展，不利于金融資源的合理有效配置。中小企業信用擔保體系不完善，國家擔保體系的建立及落實是一個長期而漸進的過程，國家雖然要求縣級以上人民政府應當推進和組織建立中小企業信用擔保體系，為中小企業融資創造條件。但現在的擔保組織難以落實，擔保風險、能力與實際需要存在很大差距。風險投資機構對中小企業的實際投資更是杯水車薪，這些都嚴重阻礙了我國中小企業信貸融資的發展。因此，健全和完善相關的金融體系和融資渠道，能夠為中小企業的融資提供更多更好的機會。

2.3 政府扶持力度不夠，缺少金融機構的支持

由于中小企業金融管理體系和信貸制度不健全，國家相關的法律法規不完善，銀行和一些金融機構對中小企業的支持力度不大，外加缺少政府的扶持，這些都是中小企業融資過程遇到的障礙。一直以來，金融信貸體系的不健全，金融監管制度的不完善，都制約著中小企業的融資進程。對中小企業自身來說，由于存在信用貸款問題和信息不對稱等問題，導致銀行拒絕為其貸款。貸款是融資重要渠道之一，貸款困難重重意味著融資現狀也會遇到很多困難。對于國有企業或者大型企業來說，現已有很多的政策給予扶持，融資問題也會得到幫助，因此國有企業等在市場中的發展也比中小企業好。國家制定和實施的制度對于中小企業來說幫助不到位，缺少針對中小企業發展制定的政策，這就限制了中小企業在市場中的快速發展。

3 針對中小企業融資存在問題的具體措施

3.1 企業應該提高管理水平，加強誠信建設

從目前來看，我國中小企業在市場發展中仍舊存在著一些問題，為了中小企業的健康發展，一定要針對這些問題做出具體措施。

一方面，中小企業要提高自身的管理水平，建立制度管理。由于中小企業規模小，結構簡單，資金運轉過程中存在著一些欠缺。因此中小企業應該提高自身的管理水平，增強資金管理能力，合理規劃資金的支出。同時還要加強中小企業的制度管理，各種財務報表等制度都需要逐一規范，在經營過程中經常為銀行提供企業的財務報表，避免拖欠貸款利息等現象的出現，提升中小企業在銀行的信用形象。中小企業要加強建立自身的誠信體系，樹立誠信經營的良好形象。中小企業的經營者要引導企業員工建立誠信道德觀念，規范員工在工作期間的日常行為，避免在賬目等問題上出現弄虛作假等現象，鼓勵員工在與人相處之時誠信做人，工作之中誠信做事，在企業中營造出一種充滿誠信的良好工作氛圍。

另一方面，創新是企業發展的必要環節，企業缺少創新能力，就缺少了在市場競爭中的有力武器。在中小企業發展中，產品結構的創新能夠推動企業的發展。市場競爭激烈，為了站穩腳步中小企業要加大技術創新的投入。在創新過程中，中小企業要根據市場的需要，為自身的產品找準定位，提高產品的質量和性能，加大產品在市場競爭中的競爭力。當然，創新和人才是不可分割的，因此企業要做好人力資源管理，重視對人才的挖掘和培養。加大人力資源的管理力度，提高人才建設的成本，切實保障中小企業的健康發展。

3.2 轉變服務思想，創新金融體系

轉變服務思想，完善和創新相關的金融體系，能夠拓寬中小企業的融資渠道。我國政府在市場經濟下的重要措施就是轉變對企業的服務思想，推動企業在市場中的創新發展。

首先，有關一些商業銀行對中小企業的歧視思想要進行革新，鼓勵商業銀行積極配合政策改革，為貸款政策重新規劃，讓中小企業成為信貸增長點的新動力。在面對信貸資源分配的問題上，要根據具體情況對中小企業給予一定支持，增加商業銀行對中小企業信貸投放的力度，保證中小企業在信貸問題上得到政策幫助。

其次，我國現有的金融體制依舊跟不上時代的步伐，因此金融創新是當前要做到主要工作之一。我國金融業面對時代的發展，應該以市場為發展方向，拓寬自身的業務覆蓋面，積極引進新技術，制定出順應時代發展的新戰略。對金融產品和金融工具加大創新力度，使其能多方位地滿足市場要求，為中小企業的融資提供一定的供應；實施深化“銀擔合作”模式，在風險可控、責任明晰的前提下，繼續保持并深化合作模式，拓展中小企業融資渠道，降低企業融資成本。

最后，有關民營銀行及資本的快速發展，可以很大程度上減輕國家和政府的負擔，加大政府對民間金融的監督管理力度，為金融市場提供更多的資金供應量。民營銀行及資本具有定位明確，貸款方式靈活等特點，而且民營銀行的主要活動對象是中小企業，這對中小企業的融資提供了便捷通道。

因此，我國還要更多地進行民營銀行及資本試點工作，大力支持和發展民營資本，使更多的民營銀行及資本在金融市場中健康發展。

3.3 政府加大扶持力度，金融機構給予更多的支持

國家對于中小企業金融管理體系和信貸制度的不健全，法律法規的不完善，以及銀行和一些金融機構對中小企業的支持不夠積極，這些都阻礙了中小企業的融資道路。因此，政府對中小企業的發展要給予特別的扶持。

首先，政府在具體工作中要通過各種方式宣傳政策的具體內容，促進政府相關部門與企業之間的溝通和聯系，盡可能讓中小企業能夠了解并享受到政府所帶來的優惠政策。在稅收問題上，政府要為中小企業減少負擔。在財務上，政府要加大資金支持力度，尤其是技術創新和人才管理方面，更要給予財政支持。技術研發，人才強大，對于中小企業的發展是至關重要的，政府積極支持中小企業的創新研發，有利于促進其健康發展。

其次，政府要建立健全有關中小企業融資的相關法律法規，使中小企業在融資難的問題上得以解決。政府還要做到規范融資組織，對其進行全面的審核鑒定，滿足所有條件的融資組織才可以繼續進行融資活動，并且積極引導融資組織完善管理制度，積極探索行之有效“政銀擔”合作機制，鼓勵有條件的地方設立政府性擔?；?，實現中小企業融資擔保風險在政府、銀行金融機構和融資擔保機構之間的合理分擔，強化了政府的作用，完善銀擔合作政策，優化銀擔合作環境。同時，政府及其相關部門要做好監管工作，對于非法融資活動進行打擊。政府做到這些，才會緩解或者杜絕融資過程中引發的問題。

最后，關于融資渠道政府要積極去拓寬，打造健康的融資環境。面對股票市場，政府在控制金融風險的時候，還要兼顧符合條件的中小企業直接進行融資活動。此外，政府還要建立健全有關債券的法律法規，切實保障中小企業可以通過發行債券進行融資的這一渠道，使中小企業在融資上得到更寬的渠道。

4 結語

隨著市場經濟的發展，中小企業在國民經濟中發揮著重要的作用，對于我國國民經濟的資源合理配置有積極意義。但是中小企業在發展過程中也存在一定的問題，特別是融資方面的問題尤為突出。因此，中小企業應該改善自身的融資條件，政府要加大對中小企業的支持，拓寬融資渠道等。本文從中小企業的融資意義、中小企業融資中的問題分析入手，并對這些問題提出解決措施，希望對中小企業在融資過程中遇到的問題能夠給予幫助。

參考文獻

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