加油站多渠道支付方式風險防范策略

張艷平 李景東 李英乾

[提要] 在“互聯網+”背景下，傳統支付方式遇到新興互聯網的挑戰。加油站作為消費主要場所之一，支付渠道不斷增加和創新，銀聯卡支付、移動支付等支付渠道所占業務比重不斷增加。以中國石油加油站多渠道支付應用為背景，在介紹加油站多渠道支付方式基礎上，分析應用過程中存在的風險，為加油站規避資金風險，提升管理水平提供依據。

關鍵詞：加油站；支付方式；風險防范

中圖分類號：F270.7 文獻標識碼：A

近年來，隨著我國國民經濟的快速發展、交通基礎設施的不斷改善和機動車保有量的快速增加，加油站已成為民眾主要消費場所之一。以中國石油山東銷售公司為例，目前就有900多家加油站，各加油站可以受理包括現金、加油卡、銀行卡、電信翼支付、支付寶等多種支付方式。多種支付方式滿足了不同用戶的差異化需求，但在給我們帶來便捷的同時也伴有一定風險，如何有效規避風險，合理利用支付方式將是中國石油銷售板塊公司需要研究的重點課題。

一、現階段中國石油加油站主要支付方式

（一）現金支付在加油站的應用

1、支付描述?，F金支付是加油站交易中最簡單的支付方式，加油站為顧客提供商品和服務，顧客以現金進行結算，支付方式清楚明了，沒有復雜的技術和程序。

2、支付風險。現金支付有其不便之處，顧客進站加油或消費需要攜帶金額較大的現金，交易過程中的找零降低工作效率；假幣“橫行”為顧客信譽及加油站經營帶來損失；現金交易不留任何手續，雙方交易無第三者證實，事后形成無證或一對一的單方證；根據《中華人民共和國現金管理暫行條例》的規定，現金的結算限額為1，000元，超過限額的部分應當以支票、銀行本票或轉賬等方式支付，確需全額支付現金的，經開戶銀行審核后，予以支付現金。此規定使得客戶在用現金進行加油卡充值時金額受限，享受不到卡內優惠。

（二）刷卡支付在加油站的應用。隨著商品經濟的發展，刷卡交易已不再僅限于銀行卡交易，加油卡、信聯卡、刷卡積分兌換、同城卡等支付方式正在中國石油各加油站興起。

1、銀行卡支付

（1）支付描述。“一卡在手，行遍天下”，是銀行卡最響亮的廣告語。從簡單的ATM存取款、轉賬結算的借記卡到先消費后還款的信用卡，銀行卡的發展帶動附屬功能的擴展。各大銀行與中國石油的合作，也取得了共贏的效果。如：中國石油與交通銀行合作的“最紅星期五”活動、與平安銀行合作推出的雙重優惠活動以及與浦發銀行、民生銀行、農業銀行等的合作等。與各大銀行的異業合作業務，優惠活動不一，優惠力度不同，客戶可根據需要選擇某銀行卡進行加油消費，與銀行的異業合作既為加油站帶來了客戶，提升了銷售量，又為銀行擴展了更多的開戶數，維護了老用戶資源，同時還使客戶享受到優惠。

（2）支付風險。企業與銀行的異業合作為客戶提供了優惠，但由于支付優惠幅度大、辦卡門檻低，滋生了刷卡套取優惠等現象，影響了加油站正常經營秩序；異業合作業務較多，因加油站員工未熟練掌握各合作內容及方式，或合作內容宣傳不到位造成客戶投訴；海量的數據核對，為業務管理人員增加了管理難度，對賬清算工作量增大，存在資金風險。

2、一卡通支付

（1）支付描述?！吧綎|一卡通”是山東省政府唯一授權，在山東省范圍內跨行業、跨系統、跨城市使用的支付卡。功能完善，使用方便。應用范圍涵蓋購物、公交、高速、停車、公用事業繳費、便利性服務等支付領域以及適合IC卡應用的未來新興行業。一卡多能，一卡多用的便利被越來越多的人所接受，而中國石油山東銷售分公司與山東一卡通的合作，可直接使用一卡通辦理加油卡并充值，這無疑增加了中國石油的客戶群體，吸引一卡通客戶進站消費。

（2）支付風險?！吧綎|一卡通”只能為省內使用，但一卡通充值加油卡后，加油卡可以全國消費，出現網上出售加油卡等違規現象；由于缺乏有效監管，存在持卡人給予加油站員工一定回扣，從而通過加油站將卡內金額全部刷出換取現金，即存在刷卡套現行為；另外，一卡通公司與加油站信息溝通不暢，導致重復開發票，擾亂經濟秩序。

3、其他同城卡支付。中國石油加油站還支持使用地市公司所在城市的同城卡進行支付交易。如：棗莊客戶可持棗莊同城卡，可以在加油站直接消費油品、便利店或充值客戶的加油卡。

與“一卡通”相似，“同城卡”增加了中國石油的客戶群體，吸引更多的客戶進站消費。但其也存在重復開發票、對賬困難等缺點。

（三）互聯網支付在加油站的應用。隨著信息化與互聯網支付技術迅猛發展，互聯網支付成為人們日常交易的重要手段之一。為滿足加油站支付方式多樣化需求，解決高峰期排隊加油、支付過程效率低等問題，中國石油銷售公司結合“互聯網+”戰略發展需要，積極探索互聯網支付技術，滿足客戶支付便捷性和多樣性，同時大大提高加油站支付效率。

1、互聯網支付應用

（1）支付寶、微信支付應用。加油站支付寶、微信支付利用收付款功能，客戶利用付款二維碼完成加油支付或加油卡充值，為客戶提供簡單、安全、便捷的購買和支付流程，極大限度地減少因忘帶現金和銀行卡造成不能支付的現象，避免客戶的流失，提高成交支付轉化率。

（2）昆侖加油卡京東商城網上充值。隨著電子商務的興起，網上購物突破了傳統商務的障礙，無論對消費者、購物網站企業還是市場都有著巨大的吸引力和影響力，在新經濟時期無疑是達到“多贏”效果的理想模式。中國石油瞅準網購商機，與京東——中國最大的自營式電商企業合作，推出昆侖加油卡京東商城網上充值服務，中國石油客戶可通過京東網站對加油卡完成充值，京東負責提供滿足中國石油需求的服務、業務咨詢，確保中國石油更好運行加油卡網上充值系統而提供技術服務。

2、支付風險?；ヂ摼W支付業務的開展，極大地拓展了客戶的支付渠道，滿足了現代人的支付需求，但同時也帶來了一定的支付風險。如第三方支付機構發生支付錯誤、支付遲延或沒有支付等狀況，給客戶或加油站造成損失；客戶無論是在加油站內支付還是通過網絡支付，無法第一時間滿足客戶的退款要求，造成客戶不滿，引起不必要的投訴；支付寶與微信掃碼支付，易使營業款進入員工個人腰包，造成經濟損失；在與第三方支付平臺合作過程中容易出現法律糾紛等風險。

二、多支付方式的風險防范策略

多種支付方式的應用為加油站帶來客戶群、增加銷售量的同時也增加了加油站的財務管理風險，由于各收單主體各自運營缺乏整合，加油站（或地市公司）需要分別與各合作機構進行賬務核對，工作量大且繁瑣；加之受理培訓工作通常也不到位，如遇店內工作人員更換，更是手忙腳亂。因此，我們要加強支付管理，對其可能出現的風險加以防范。

（一）加強宣傳教育，提高風險防范能力。從業人員的思想品質好壞、責任心大小、業務水平高低，都直接影響支付業務風險防范水平。要高度重視對員工的教育和思想動態管理，加強員工的合規和職業操守教育，提高員工的思想政治水平，增強員工責任感，提高員工業務技能，增強對員工專業技能、法律意識以及業務水平的培訓，使員工熟悉并掌握各類支付方式的應用，提高應急處理能力，及時處理異常交易。

（二）加強協作，建立健全風險防范合作機制。當前，加油站各類支付方式中與第三方合作支付方式居多，合作過程中，雙方要加強合作與溝通，建立良好的信息共享機制。同時，嚴格執行監管部門的有關規定和合同約定，共同營造良好的風險防范合作機制。

（三）強化技術措施，確保交易信息安全。針對交易過程中可能出現的系統風險和操作風險，需要建立起有效的網絡安全防護體系。隨著安全技術的日新月異，要不斷地更新和采用新的安全技術以確保交易信息的安全性。這些新的加密技術，必須要能夠使交易信息能夠在加油站、客戶及第三方支付平臺之間實現及時準確的傳遞，并且要能夠有效地防止黑客對交易信息的竊取、非法訪問和干擾等問題的出現。

（四）加強監管，實時關注交易信息。在監管方面，要特別注重動態監管。一方面積極利用監控平臺，建立實時動態的監測，通過視頻監控回放稽查中發現的問題，幫助管理者與被管理者了解事實，利用監控平臺真實體現加油站在具體操作中執行公司制度的情況，了解制度要求與實際執行差異的根結，進一步為經營管理完善服務提供準確數據；另一方面建立交易數據庫，對日常數據進行實時監控，發現大額和可疑交易進行記錄和報告，特別關注資金交易異常情況。同時，實行定期報告，不定期地實地或非實地檢查，不定時到各加油站督查資金安全管理情況，及時收集信息，為各類支付業務的管理提供依據。

（五）平臺投訴，建立信用檢測數據庫。利用現有投訴平臺，一方面客戶可以低成本快捷地通過平臺來維護支付過程中的合法權益；另一方面加油站管理者可以根據投訴平臺進行監測，核實真實性后，建立統一的信用數據庫，跟蹤客戶和加油站的信用變化，對他們的信用進行記錄，可有針對性地維護客戶，同時可加強加油站監管。

三、結語

隨著移動互聯網時代的到來，智能手機及各類APP應用日益普及，支付手段的電子化和移動化是不可避免的必然趨勢。在“互聯網+”的時代背景下，大數據對企業經營的重要性已受到更多關注。因此，如何通過充分挖掘、運用現有交易數據，了解客戶交易偏好并開展行之有效的精準營銷提升銷售業績，或將大數據運用到網點布局、油品儲備、進銷存管理等經營策略的制定上，將助力企業在競爭激烈的市場環境下立于不敗之地。

主要參考文獻：

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