中小企業科技金融服務體系持續改進措施研究

周燕

摘 要：科技金融是一系列創新的金融產品，是科技與金融兩個產業的融合。科技金融所具有的服務門檻低、運行效率高等特征，被政府、各個商業銀行、投融資企業廣泛應用于中小企業發展過程中，其服務體系也在不斷完善與改進，試圖以其更好的金融衍生品為廣大中小企業服務。基于此，本文從科技金融的發展沿革來分析總結、客觀評述和研究中小企業科技金融服務體系持續改進措施。

關鍵詞：中小企業；科技金融；服務體系

中圖分類號：F2 文獻標識碼：A 文章編號：1671-0037（2018）4-73-3

DOI：10.19345/j.cxkj.1671-0037.2018.04.017

Abstract： Science and technology finance is a series of innovative financial products， and it is the integration of two industries： science & technology and finance. Science and technology finance has the characteristics of low service threshold and high efficiency. It is widely used by the government， commercial banks and investment and financing enterprises in the development process of small and medium-sized enterprises （SMEs）， and its service system is constantly improved， trying to serve SMEs with its better financial derivatives. Based on this， this paper analyzed and summarized， objectively reviewed and studied the continuous improvement measures of SME science and technology financial service system from the development and reform of science and technology finance.

Key words： small and medium-sized enterprises； science and technology finance； service system

1 科技金融產生的背景及理論研究

所謂科技金融，是指促進科技開發、成果轉化和高新技術產業發展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的系統性、創新性安排[1]。科技金融是科技產業與金融產業的有機融合，是經濟社會發展的兩翼。科技金融是一個龐大的系統工程，需要多學科、多專業的交叉融合和一系列金融產品創新，才能實現其服務中小企業發展的初衷，而大數據恰恰是科技金融得以發展和應用的基礎。目前，科技金融服務涉及的金融領域有銀行信貸、資本市場、保險、擔保和創業投資等方面。具體做法有在銀行內部開設科技支行、開展知識產權質押貸款業務、針對不同規模的科技型企業開發不同的金融產品等[1]。

最早開展科技金融服務的是美國“硅谷銀行”。1983年創立的硅谷銀行，以創新型的經營戰略開始了其金融業務。當時，許多在硅谷開辦的科技型中小企業艱苦創業、資金匱乏、貸款無門。因資金匱乏使得眾多中小企業把注意力都集中在急需為他們提供商業貸款的銀行，而對利率卻缺少一定的敏感性。硅谷銀行就是在這樣的背景下，以創新和冒險的服務理念打開了經營的突破口，并把自己的目標市場定在那些新創的、發展速度較快、被其他銀行認為風險太大而不愿提供服務的中小企業身上。隨著時間的推移，硅谷銀行把業務向全國延伸，并引領各商業銀行向科技金融業務發展。

我國開展科技金融服務的理論與實踐都比較晚。在知網上可以查詢到的結果是，2004年才有關于科技金融的文章，而且只有14篇。經過了2005年的24篇、2006年的14篇、2007年的21篇后，有了2017年的815篇。這些研究成果，行業指導類的論文（社科）多達2 395篇，基礎研究（社科）類的成果為990篇，職業指導（社科）及政策研究（社科）方面的成果分別為795篇和712篇；涉及行業技術指導（自科）類的文章只有16篇，基礎與應用基礎研究（自科）和政策研究（自科）領域的成果各有9篇。由國內外學者的研究成果，可以得出如下結論。金融的發展和科技水平的進步相輔相成，二者呈現出正相關關系。科技金融的發展，對于緩解科技型中小企業融資難的迫切壓力，促進科技型中小企業發展壯大具有積極的推動作用[2]。

2 中小企業科技金融服務體系的建設情況

最近幾年，科技金融服務中小企業的業務開展非常迅速。首先，各級政府部門建立了基于大數據背景下的科技金融服務平臺，為科技型中小企業發展提供資金支持；其次，越來越多的商業銀行也視科技金融為重頭戲，不斷地推出滿足中小企業需要的金融產品；再次，眾多的、以專門開展科技金融服務的機構，如科技支行、科技銀行、科技文創金融事業部及網絡融資平臺等規模不等的金融機構紛紛成立。至此，為中小企業發展提供了科技金融產品的服務體系逐漸形成，并向著良好的運行方向發展。

2.1 政府部門建立的科技金融服務平臺

2010年12月，科技部與中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會（簡稱“一行三會”）聯合發布《促進科技和金融結合試點實施方案》[3]。為了貫徹落實《促進科技和金融結合試點實施方案》精神，2011年2月北京市科委領導的“首都科技條件平臺科技金融領域中心”正式掛牌成立。首都科技條件平臺科技金融中心，是接受國家科技基礎條件平臺指導的北京市地方性的科技條件平臺。2014年12月30日，江蘇省科技金融信息服務平臺（以下簡稱“平臺”）成立。平臺圍繞江蘇省委、省政府關于創新型省份的建設的總體部署，面向全省科技型企業和金融機構、創投機構，集成科技企業、科技項目、科技人才、科技園區、科技平臺和科技政策等優質資源，促進金融、創投以及社會資本與科技型企業有效對接，形成圍繞政府科技投入、吸引金融信貸和鼓勵創投跟進投入的多元化、多層次、多渠道的科技金融投融資體系，為加快培育戰略性新興產業，推動江蘇創新發展和經濟轉型升級提供有力支撐[4]。2016年，廣州市科技金融綜合服務中心正式成立，并上線運行。廣州市科技金融綜合服務中心是在廣州市科技創新委的主導下，為了滿足科技型企業及機構急切的貸款需求應運而生。其宗旨是針對服務實體經濟、破解企業創新創業等現實需求，構建“一站式”科技金融服務平臺[5]。