國家助學貸款工作存在的問題及對策探析

李昊霖

摘 要：國家助學貸款制度是現有以“獎、貸、助、補、減”為核心的貧困生資助體系中的重要一環，該政策啟動近20年以來，雖取得很大成效，但存在的問題也不容忽視。文章對現階段國家助學貸款工作存在的問題進行剖析，并就應對措施進行探索和思考。

關鍵詞：國家助學貸款；問題；對策

中圖分類號：G467.8文獻標識碼：A收稿日期：2018-05-05

一、存在的問題

1.國家助學貸款政策宣傳有待進一步加強

現有國家助學貸款政策的宣傳手段，主要包括隨高校錄取通知書一起發放的指導書籍《高等學校學生資助政策簡介》，部分高校組織的以宣傳國家助學貸款為主題的暑期三下鄉社會實踐活動，相關媒體、網站的宣傳等。但因知識水平等客觀條件限制，仍有部分貧困家庭并無條件和能力在網上搜索助學貸款相關信息，《高等學校學生資助政策簡介》盡管列明了國家助學貸款的申請條件、申請材料、申請金額、辦理程序等信息，但該冊子還是以提供方向性的指導意見為主，實際操作仍以各個地區的規定為準。在實際操作中，筆者發現絕大部分學生對高校助學貸款申請較多，對生源地助學貸款的申請較少。學生扎堆在開學后申請高校助學貸款導致商業銀行短時間內接收的申請過于集中，而使銀行拒貸率高，而生源地學生較為分散，但助學貸款的利用率卻明顯不足。究其原因在于生源地助學貸款政策宣傳不到位，導致貧困學生及其家長對生源地助學貸款政策及辦理流程不了解，無法及時辦理。

2.助學貸款的資格審查工作困難

國家助學貸款實行財政補貼，即貸款學生在校期間的利息費用全免，但因貧困認定缺乏科學、統一的標準，部分地區因貧困認定條件過于苛刻和煩瑣，使得申請效率極低，這嚴重影響了國家助學貸款政策發揮其本應具備的助學效果。

3.貸后管理困難重重

針對未能按時還款學生的一項調查發現，部分學生表示不熟悉還款流程，不知道如何還款。部分學生畢業后受就業難、健康狀況等客觀條件限制使得短期內沒有經濟能力還款。也有部分學生惡意逃避銀行債務，在變更工作單位或聯系方式后不主動通知銀行。對商業銀行來講，小額小批的助學貸款業務缺乏抵押物和擔保，使得銀行在約束借款人方面缺乏有力抓手，盡管違約之后銀行可采取債權保護措施，依法追償貸款，但操作起來難度大，成本高。盡管學校有義務協助銀行追繳貸款，但是學生畢業之后工作變動頻繁，一旦出現無法聯系的情況，學校也較為被動。

二、對策及建議

1.各部門形成合力抓好政策宣傳

為進一步做好國家助學貸款工作，將教育惠民政策落到實處，建議在國家、高校之外，市（縣）一級的教育部門可借助深入基層、了解當地情況等優勢，在高考前夕或結束之后深入各個高中實地了解考生情況，講解相關政策。地方部門可重點宣傳生源地助學貸款政策、申請條件和辦理程序。國家、高校、地方形成宣傳合力，讓助學貸款政策落到實處。

2.建立科學規范的認定制度

建議國家相關部門著手制訂貧困認定指導意見。各地區、高校根據不同地區經濟狀況等因素，因地制宜出臺具體的實施細則。使得貧困生的認定實現有章可循，減少盲目性和隨意性。高校、地方教育部門應加強對學生家庭情況的調查，通過教師走訪等多種渠道，對大學生的家庭生活狀況進行深入了解。

3.制訂符合實際的貸款規定

建議相關部門考慮不同地區經濟水平的差別和現行就業形勢下學生的還款壓力，科學研究、制訂符合實際的貸款規定。出臺較為靈活的還款方式和多樣化的優惠措施，如對于畢業之后因失業、家庭變故等原因出現嚴重經濟困難的借款人，準許其申請一定期限的延期還款；對大學生畢業后去貧困地區支教的，給予免除一定金額的貸款作為鼓勵。

4.加強大學生誠信教育

加強大學生的誠信教育，倡導自律精神，引導學生學習關于國家助學貸款的各項政策規定，避免對現有政策的誤解、誤讀，樹立其強烈的責任意識。重視信用體系的建設，對故意逃避銀行債務的借款人進行懲戒，如以全國個人征信系統為抓手，對借款人畢業之后的逾期行為記入其個人征信報告。

參考文獻：

[1]李文長，劉亞榮.國家助學貸款的現狀及政策分析[J].高等教育研究，2005（5）.

[2]張亞強，錢學忠.高校助學貸款工作的現狀及思考[J].國家教育行政學院學報，2009（10）.