金融改革視角下金融監(jiān)管措施分析

摘要：進(jìn)入新世紀(jì)以來，我國的經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷發(fā)展，金融行業(yè)進(jìn)入了快速發(fā)展階段。我國推行金融改革，而金融監(jiān)管是金融改革的重點(diǎn)。當(dāng)前我國金融監(jiān)管存在不足，需要采取高效舉措，解決監(jiān)管難題。本文將具體探討金融改革視角下我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀、優(yōu)化金融監(jiān)管的措施，希望能為相關(guān)人士提供一些參考。

關(guān)鍵詞：金融改革；金融監(jiān)管；現(xiàn)狀；措施

引言：

我國的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)繁榮，金融行業(yè)迎來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)：一方面，金融行業(yè)面向的國內(nèi)外市場(chǎng)得到拓展，發(fā)展前景一片大好。另一方面，金融監(jiān)管的難度不斷加大，監(jiān)管真空、監(jiān)管重復(fù)問題屢見不鮮。金融監(jiān)管是規(guī)范金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，也是推進(jìn)金融改革的必由之路。為了促進(jìn)我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，政府必須建立健全金融監(jiān)管體制，促進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相互協(xié)調(diào)。

1當(dāng)前我國金融監(jiān)管的不足之處

1.1認(rèn)知存在不足

對(duì)當(dāng)前我國的金融監(jiān)管現(xiàn)狀進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)相關(guān)部門對(duì)金融監(jiān)管認(rèn)知不足，致使金融監(jiān)管缺乏全面性、科學(xué)性。金融監(jiān)管主要有三大主體：第一是中國人民銀行，第二是證監(jiān)會(huì)，第三是保監(jiān)會(huì)。上述三個(gè)行政部門對(duì)我國的金融行業(yè)直接負(fù)責(zé)，需要開展監(jiān)管工作，規(guī)范金融行業(yè)的行為。值得注意的是，我國行政部門在開展金融監(jiān)管時(shí)，仍然保留了較大的行政色彩[1]。行政部門只是制定了相關(guān)規(guī)定，對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行了限制，但是沒有對(duì)金融行業(yè)的可能性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，樹立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是全面監(jiān)管的重中之重，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管認(rèn)知不足的情況下，我國金融行業(yè)承擔(dān)了較大風(fēng)險(xiǎn)。

1.2監(jiān)管實(shí)效性低

監(jiān)管手段直接關(guān)系著金融監(jiān)管的效果：監(jiān)管手段越單一，金融監(jiān)管效果越差；監(jiān)管手段越多元，金融監(jiān)管效果越好。為了發(fā)揮金融監(jiān)管的實(shí)效性，需要將行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段融合在一起。我國金融監(jiān)管處在發(fā)展初期，行政監(jiān)管手段占據(jù)主體地位。行政監(jiān)管的主觀性比較大，在很大程度上影響了金融監(jiān)管的實(shí)效性。為了將金融監(jiān)管落到實(shí)處，需要對(duì)金融信息進(jìn)行披露，穩(wěn)定金融市場(chǎng)的秩序。我國立法部分推行了相關(guān)法律，對(duì)金融監(jiān)管內(nèi)容、金融監(jiān)管方法進(jìn)行了界定。但是金融監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管方法和金融市場(chǎng)監(jiān)管實(shí)際存在較大差異，在實(shí)踐過程中難以貫徹全部監(jiān)管原則。

1.3監(jiān)管創(chuàng)新欠缺

我國的金融行業(yè)處在持續(xù)發(fā)展變化中，金融監(jiān)管也應(yīng)該順?biāo)旖鹑谛袠I(yè)的發(fā)展變化，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管模式的創(chuàng)新。當(dāng)前我國金融監(jiān)管部門將著眼點(diǎn)放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，沒有對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行全面把控，阻礙了金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。金融產(chǎn)品創(chuàng)新的確承擔(dān)著較大風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，采用針對(duì)性的應(yīng)對(duì)舉措。我國監(jiān)管部門總是在問題發(fā)生之后探索風(fēng)險(xiǎn)的防范路徑，勢(shì)必會(huì)對(duì)金融監(jiān)管效果造成不利影響[2]。

1.4協(xié)調(diào)機(jī)制失衡

上文已述，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，這三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要在每年召開四次會(huì)議，共享最新的金融信息。近幾年來，我國的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制得到健全，金融控股集團(tuán)越來越多，加大了金融監(jiān)管的難度。金融控股集團(tuán)的業(yè)務(wù)范圍非常寬泛，使金融行業(yè)和其他行業(yè)之間的關(guān)系更加貼近。在此背景下，第三方信息分享受到阻礙，人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)無法實(shí)現(xiàn)對(duì)金融控股集團(tuán)的無縫監(jiān)管。

1.5外部合作缺失

與發(fā)達(dá)國家相比，我國金融監(jiān)管的實(shí)效性比較低。發(fā)達(dá)國家與外部建立了合作關(guān)系，對(duì)監(jiān)管模式進(jìn)行了創(chuàng)新。以《巴塞爾協(xié)議》為例，這一協(xié)議就是國際金融監(jiān)管合作的最佳體現(xiàn)。《巴塞爾協(xié)議》設(shè)立了國際委員會(huì)，對(duì)合作國家進(jìn)行金融監(jiān)管，收獲了事半功倍的效果[3]。我國金融監(jiān)管以國內(nèi)行政部門為主體，外部合作相對(duì)缺失。在金融危機(jī)背景下，我國很難保持獨(dú)立性，使金融行業(yè)不受到任何波動(dòng)。

2金融改革視角下金融監(jiān)管的重要舉措

2.1轉(zhuǎn)變認(rèn)知理念

我國推行金融改革，以金融監(jiān)管作為先導(dǎo)。在這一背景下，必須更新金融監(jiān)管理念，對(duì)金融管理體系進(jìn)行創(chuàng)新。發(fā)達(dá)國家已經(jīng)為我國提供了金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，我國可以借鑒發(fā)達(dá)國家的寶貴經(jīng)驗(yàn)，和國際建立合作關(guān)系。金融行業(yè)很容易受到內(nèi)外環(huán)境的影響，陷入到金融風(fēng)險(xiǎn)之中。我國監(jiān)管部門應(yīng)該對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行總結(jié)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類型制定差異化的應(yīng)對(duì)舉措，凸顯風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的重要性。

2.2發(fā)揮監(jiān)管實(shí)效

沒有規(guī)矩不成方圓，只有建立健全金融監(jiān)管制度，才能發(fā)揮金融監(jiān)管的實(shí)效性。在構(gòu)建金融監(jiān)管機(jī)制時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：第一，應(yīng)該形成預(yù)警機(jī)制，讓權(quán)威機(jī)構(gòu)作為管理體系的中心，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。除了內(nèi)部金融市場(chǎng)外，還要對(duì)國際金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)控。第二，應(yīng)該對(duì)監(jiān)管體系進(jìn)行分割，形成上中下三層。上層主要擔(dān)任決策任務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)提供決策意見。中層主要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，將風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)及時(shí)傳遞給上層系統(tǒng)。下層主要執(zhí)行上層系統(tǒng)、中層系統(tǒng)的指令，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行應(yīng)對(duì)。第三，應(yīng)該提升金融監(jiān)管的靈敏度，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行設(shè)定，讓風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系為預(yù)警系統(tǒng)提供支持[4]。

2.3推進(jìn)監(jiān)管創(chuàng)新

在開展金融監(jiān)管時(shí)，不僅要發(fā)揮行政手段的重要作用，還要結(jié)合法律手段、經(jīng)濟(jì)手段，彌補(bǔ)行政手段的不足之處。除了行政部門之外，我國的法律部門、經(jīng)濟(jì)部門也應(yīng)該履行職責(zé)，完善立法制度，為金融行業(yè)提供引導(dǎo)。傳統(tǒng)金融監(jiān)管的范圍比較小，金融服務(wù)很容易陷入困境。針對(duì)這一情況，應(yīng)該擴(kuò)大金融監(jiān)管的范圍，將銀行、證券保險(xiǎn)等納入到金融服務(wù)體系之中，并對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。

2.4構(gòu)建協(xié)調(diào)機(jī)制

金融監(jiān)管合作協(xié)調(diào)機(jī)制，主要含括兩個(gè)內(nèi)容：第一，人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管協(xié)調(diào)。第二，人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門要和政府部門相互協(xié)調(diào)。我國與他國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密，承擔(dān)的金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加大， 為了降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，應(yīng)該采用宏觀調(diào)控手段，對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。同時(shí)，應(yīng)該促進(jìn)金融監(jiān)管部門的相互配合，構(gòu)建信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)第三方數(shù)據(jù)的互通共享。

2.5開展國際合作

在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，國家與國家之間的經(jīng)濟(jì)合作越來越多。牽一發(fā)而動(dòng)全身，一國爆發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，會(huì)對(duì)其他國家產(chǎn)生不利影響。為了穩(wěn)定金融市場(chǎng)秩序，我國應(yīng)該和他國建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，開展金融監(jiān)管合作，對(duì)兩國的金融市場(chǎng)信息進(jìn)行傳遞。在應(yīng)對(duì)國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們應(yīng)該借鑒合作國家的經(jīng)驗(yàn)，與國際慣例接軌，尋求國際伙伴的幫助[5]。

結(jié)論：

綜上所述，我國的經(jīng)濟(jì)社會(huì)飛速發(fā)展，金融改革不斷推進(jìn)。金融監(jiān)管是金融改革的必由之路，只有提高金融監(jiān)管水平，才能將金融改革落到實(shí)處。就目前來看，我國金融監(jiān)管的行政色彩比較濃厚，監(jiān)管實(shí)效性較差。為了提升金融監(jiān)管質(zhì)量，應(yīng)該促進(jìn)行政部門、立法部門、經(jīng)濟(jì)部門的合作，與國外建立互通機(jī)制，對(duì)內(nèi)外的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：尹麗榮（1989年7月），女，河北省唐山人，漢族，從事單位：中國民生銀行股份有限公司唐山分行，授信評(píng)審員，主要從事公司授信業(yè)務(wù)審查、審批，重大項(xiàng)目前期調(diào)查、方案設(shè)計(jì)等。