淺談新時代經濟下‘網上銀行’的現狀與發展

薛喜泰 金環

【摘要】在經濟全球化的背景下，我國經濟快速發展，傳統銀行受到各種因素的限制以及自身出現的弊端，已經不能滿足廣大用戶的消費需求，況且網絡技術的普及和持續發展，以網上銀行為代表的電子商務活動被廣已經泛應用，網上銀行業務是現代銀行業發展的必然趨勢。同時，網上銀行的出現雖然在一定程度上沖擊了傳統銀行的體系，使傳統銀行面臨前所未有的壓力。但是，新的方式的出現也存在著一些弊端，本篇文章便從網上銀行的發展現狀、特點、優缺點以及應對的策略來進行分析。

【關鍵詞】網上銀行 發展現狀 特點 優缺點

一、網上銀行概述

（一）網上銀行定義

網上銀行又叫做網絡銀行，在線銀行或電子銀行，它是各個銀行在互聯網中設立虛擬柜臺，銀行利用網絡通過互聯網向用戶提供查詢、銷戶、對賬行內、轉賬、網上證券、信貸和投資理財等傳統服務，可以使用戶足不出戶就能夠安全、有效地管理定期和活期存款、信用卡及個人投資等。

（二）網上銀行特點

網上銀行不同于傳統銀行的營業方式，用戶可以通過上網進行資金周轉，全天候服務。通過網上銀行，用戶可以及時了解自己的信用信貸信息，了解自己的資金鏈。由此可以將網上銀行歸納為以下幾個特點：

1.安全性高。

2.功能齊全。

3.性價比高。

4.設置靈活。

5.便民服務。

二、網上銀行的現狀與發展行為分析

（一）我國網上銀行的發展現狀

隨著互聯網金融、電子商務及網絡經濟的增強，有利于促進網上銀行的穩定長期發展，網上銀行交易規模仍能保持平穩的增長態勢。相對發達國家的網絡銀行發展狀況來說，我國金融電子化與信息化水平較低，網絡銀行發展起步緩慢，還處于初級階段。

（二）國內外網上銀行對比

近些年來我國的網上銀行業務越來越完善，但是與國外發達國家仍有一定的差距。國外的傳統銀行主要通過中間業務來贏取利潤，我國的傳統銀行則是通過信貸業務來掙取利潤，所以國外銀行受到的市場影響比較小。網上銀行更是如此，國外發達國家開通網上銀行比我國要早很多，一開始便提出了全方位的服務，業務更加廣泛，信息流通性更強，在管理、資金周轉、服務態度方面都要強于現在的中國，所以說我國的網上銀行發展還有很長的一段路要走。

（三）我國網上銀行發展的優勢

網上銀行可以被看做是現代銀行業發展的里程碑。客戶可以在舒適的家里通過互聯網進行金融交易及資金的流轉，這樣不僅節省了時間，更節省了成本。銀行和客戶都避免了大量的手續。利用網上銀行可以隨時訪問自己的賬戶，了解交易情況，加快了資金的流通。

三、我國網上銀行存在的問題及對策

（一）我國網上銀行存在的問題

1.交易風險。網上銀行雖然避免了原來用戶攜帶大量現在交易的風險，但是由于網絡黑客的出現可能出現第三平臺的不正常干預，造成錢財損失。

2.法律監管不完善。互聯網的快速發展使很多國家的重要信息丟失，雖然有的國家采取了相應的政策，但是打擊力度仍然不過，法律監管仍然不合格，這使用戶的信息變得有為不安全，降低了用戶的信任度。

3.安全性問題。安全性問題是銀行用戶最為關心的一個問題，尤其在支付系統中更為重要。加大網絡安全管理迫在眉睫。

（二）對網上銀行存在的問題提出對策

1.完善網絡法律制度。加強網絡安全規范，加強管理措施，網上銀行是無國界的，我國應該學習國外法律打擊制度，完善我國網絡法律管理。國家應該重視起來，保障人民的權益。

2.加強銀行對客戶信息的管理。網絡不同于傳統的銀行發展模式，網絡信息流通性更強，加強信息處理，保護客戶信息有為重要。

3.改善銀行網絡支付系統。

4.加強網上銀行業務的宣傳。現在有很多用戶還沒有完全接受網上銀行信息的處理，這不僅是因為我國還沒有完善網絡法律監管會對用戶造成傷害，還因為現在有很多人民不了解網上銀行的業務，應該加大宣傳。

參考文獻

[1]李仁真，余素梅.巴塞爾委員會電子銀行業務風險管理原則[J].國際金融研究，2002，（03）.

[5]王鎮強.香港網上銀行的發展現狀及前景[J].國際金融研究，2000，（02）.

作者簡介：薛喜泰（1995-），男，沈陽工學院工商管理專業學生；金環（1980-）女，遼寧人，沈陽工學院副教授，工商管理類碩士，研究方向：企業管理，為本文通訊作者。