新常態下商業銀行金融市場業務發展策略

葛暢

摘要：隨著我國經濟發展逐漸開始進入到新常態中，商業銀行金融市場的發展逐漸進入到了新常態中，這就使得商業銀行金融市場的發展面臨著一些挑戰，商業銀行只有做好自身的全面建設和分析，更好地應對挑戰，才能夠實現快速科學發展。同時，商業銀行還應當及時進行自身義務發展策略的完善與調整，如此才能夠推動自身持續健康發展。本文就新常態下商業銀行金融市場業務發展策略方面的內容進行分析與探究，并根據具體情況提出一些相對應的發展對策，希望能夠推動商業銀行更好地適應新常態的發展形勢。

關鍵詞：新常態；商業銀行；金融市場；發展策略

一、銀行業新常態經營的特征分析

隨著經濟新常態的到來，金融領域產生了深刻變革，近年來，我國銀行業的經營環境也在不斷變化，日益呈現出了復雜的態勢，經營發展也體現出了新的特征：

1.銀行業規模擴張的速度有所下降

隨著社會經濟和科學技術的快速發展，互聯網逐漸興起，不同的理財機構逐漸誕生，客戶資金理財化的程度不斷提升，社會投資以及融資結構在不斷多元化，這就使得商業銀行的發展受到了一定程度的影響，在總體社會融資中其銀行貸款的比例有所下降，并且也對其存款業務帶來了一定的影響，使得其增速得到了一定比例的下降。同時，由于利率市場化在快速進行，這就導致商業銀行的利差空間得到了降低，盈利的能力在不斷被減弱，近幾年這種情況體現得更為明顯。這就使得依靠利差保護以及規模擴張進行業績提升的模式受到了限制，無法繼續進行自身業績的提升，因此商業銀行尋找新的經濟增長途徑，推動自身業務得到更加全面地發展顯得十分有必要。

2.整體性的管理活動面臨著更多的監管

近年來，隨著經濟新常態的到來，國際以及國內金融監管體系得到了全方位地完善，監管更加嚴格，這對于商業銀行存款管理、服務收費管理、流動風險管理、資本管理等等都提出了較高的要求，需要進行更加全面地提升自身的發展水平。同時，由于當前金融創新水平在不斷提升，新的金融業態、金融產品以及各個層面的風險也在不斷產生，加之商業銀行需要面臨信托、理財等方面的嚴格要求，這就使得商業銀行的整體性管理活動面臨著更多的監管，商業銀行只有不斷進行自身業務發展模式的調整，推動自身得以快速轉型，才能夠更好地適應社會的發展。

3.風險管理理念需要適當轉變

由于我們每年的GDP都具有高速的增長率，這就能夠更好地推動商業銀行金融業務的順利發展，維持其風險控制得以平衡，所以該階段中商業銀行的業務通常都是那些盈利較高、風險較低的業務，其具體所采用的風險管理模式也相對來說比較單一。而在新常態下，我國經濟的整體發展速度有了一定程度的下降，這就打破了傳統經濟高速增長時期的風險維護狀態，使得商業銀行的金融業務風險得以增強。因此在這種情況下，商業銀行應當及時進行自身風險管理理念的轉變，根據具體的發展形勢及時開展相對應的管理理念調整，以便更好地推動自身金融業務得以健康快速發展。

二、新常態下商業銀行金融市場業務發展的策略

新常態下商業銀行應當對自身的業務形勢進行細致的分析與探究，綜合市場發展的具體情況合理構建業務發展的對策。

1.做好投資策略的優化與完善

首先，商業銀行應當對固定收益投資進行全面重視，提升該方面的重視力度。因為固定收益投資屬于商業銀行中的重要內容，加強該方面的重視力度能夠推動商業銀行的投資策略更加完善，提升整體性的發展水平。同時，還應當做好自身對債券資產的全面管理，有效地發展一些債券借貸等同、質押回購等方面的業務，促進自身的業務種類更加多元化，推動業務水平的快速提升。

其次，應當對具體的收益和風險進行權衡，尋找雙方中的均衡點。由于利率較低，商業銀行要想進入到資本市場中避免不了會面臨一定的風險，這就需要其對具體的風險和利益進行有效地權衡，謹慎性開展操作，以便更好地降低自身的風險，推動整體性的利益得以有效提升。 并且不僅僅應當采用股票質押回購和結構化證券投資等，還應當積極地采用相關的衍生性投資。還可以適當地在外匯以及與其相關的業務中進行新的業務模式尋找，推動自身的業務形式更加多樣。

再次，應當做好時機的把握，積極進行承銷業務以及債券發行的開展。由于低利率的長期存在，這就容易導致企業發債需求的不斷增加，因此為商業銀行該方面業務的開展帶來了一定的契機，所以做好該方面時機的把握，不斷提升該方面的能力十分有必要。同時，在該種狀況下企業之間的重組、收購等都會引起商業銀行投資以及咨詢方面業務量的增加，因此其可以全面地利用這些機會和優勢，更加有效地推動自身轉型。

最后，應當及時進行中間業務的開展，比如可以借助于互聯網以及工作人員專業化技能等方面的優勢，合理開展一些保險產品、理財產品或者基金等方面的業務，不斷促進自身業務的多元化，尋求新的發展契機。另外，商業銀行還可以開展一些托管方面的業務，或者私人銀行方面的業務等等，不斷拓寬自身的業務范圍。

2.提升金融市場業務風險方面的管理力度

在新常態下商業銀行面臨著一系列的風險，為了更好地推動自身健全發展，商業銀行領導應當具備較強的風險管理能力，及時針對自身的業務進行風險的全面化管理，更好地推動自身發展。金融行業與其他的行業不同，其具有較強的復雜性，所面臨的影響因素也比較多，并且對匯率、利率以及經濟波動等各個方面都相對比較敏感，這就容易導致其加重商業銀行的盈虧管理，所以，商業銀行的領導應當對該方面的事項進行全面地認識，及時提升自身的風險管理水平和意識，根據具體的發展情況建立相對應的風險管理體系，及時進行風險的防范和預警，針對已經存在的風險應當及時進行解決，尋找合理的解決對策，如此才能夠促進自身更好地發展。另外，商業銀行領導應當對市場機會以及投資風險進行科學權衡，及時進行市場機會的分析與思考，確保所選定的市場機會能夠具有較低的風險，可以實現自身的更好發展。

3.加強自身的精細化管理，推動業務質量的不斷提升

首先，應當建立新的不良貸款處理模式，依據具體的情況合理進行不良貸款的管理，逐漸降低自身的不良貸款數量，促進自身利益的全面維護，降低資金損失的可能性。其次，提升自身的定價能力。在進行資本成本、風險成本、運營成本以及資金成本等定價信息綜合分析的同時，對客戶的產品替代彈性、接受能力以及貢獻度等因素進行恰當地分析，對不同的產品進行有效地定價，及時摒棄傳統單個產品各自定價以及逐筆定價的現象。再次，做好成本約束管理。在新常態背景下，商業銀行應當對自身的財務成本、資金成本以及資本成本等進行全面地管理和控制，確保自身的盈利能力能夠得到保持。主要內容總結如下：推動自身存款管理積極性的提升，合理進行價格杠桿的運用，將一些成本較高的負債摒棄掉，更好地規避存款利息的上升；做好資本釋放以及補充途徑的分析與尋找，推動資本節約的實施，促進資本使用效率的快速提升等等。

4.推動自身不斷創新，營造新的增長動力

首先，對自身的組織構架進行全面創新，推動業務流程更加科學、規范。站在客戶的角度合理進行業務的拓展和組織，推動不同業務模塊得以更加專業化地運行，提升整體性的服務質量，促進“一站式”服務的合理開展。同時還要做好管理方面的創新，再造管理流程和業務流程，最大限度地降低運營成本，推動自身更好地響應市場需求。其次，做好服務和產品方面的創新。應當根據具體的市場發展情況、客戶需求變化狀況等開展理財、結算、存款、代理增值等不同方面產品的創新和服務創新，推動自身創新能力的快速提升，更好地順應新常態的發展形勢。最后，做好技術方面的創新。應當及時運用互聯網的優勢合理開展一些互聯網金融方面的業務，推動自身科技創新水平的不斷提升，更好地引領自身的業務，如開展線上金融超市或者互聯網綜合服務平臺，使得金融能夠恰當地融入衣食住行的各個方面，推動自身實現健康管理、財富資產等各個層面的布局更加合理。同時，還可以推動自身數據管理水平的快速提升，增強數據集中管理的能力，推動自身業務與互聯網的全面融合。

結束語

隨著我國經濟逐漸開始進入到新常態，與其相關的金融業也將會進入到新常態中，這就容易導致商業銀行的發展受到一定的影響，對其風險控制以及業務發展等都會帶來一定的作用，因此商業銀行應當及時進行自身市場業務的總結和分析，根據具體的市場發展形勢構建新的發展策略，才能夠推動其更好地發展，更加快速地達到自身的發展目標。

參考文獻：

[1]陳友平.新常態下商業銀行金融市場業務發展策略分析[J].銀行與信貸，2016（01）：75-77.

[2]尹茜.新常態下商業銀行金融市場業務發展策略探討[J].金融商務，2016：126-127.