優秀風險管理師甄選指南

夏興榮

風險管理師是個對專業技能要求較高的綜合性職業，也是一個令人向往和可以從事一生的職業，要想成為一名合格的風險管理師，必須具備六大領域知識和六大專業技能。

根據預期的投資收益、風險承受能力及流動性要求，配置一份專屬的理財規劃方案是件復雜、專業和系統的事情，選擇專業人士幫助是個不錯的選擇。但目前中國金融市場的從業人員良莠不齊，面對理財市場數量龐大的從業人員，如何篩選一名優秀的風險管理師成為廣大消費者關切的問題。

風險管理師的專業修養

風險管理師是個對專業技能要求較高的綜合性職業，也是一個令人向往和可以從事一生的職業，要想成為一名合格的風險管理師，必須具備六大領域知識和六大專業技能。

六大領域知識

一名合格的風險管理師應具備的六大知識領域包括風險管理、理財、金融資產運用、人生設計、節稅和財產轉移設計。

風險管理 客戶在進行財富管理時，經常面臨市場風險、財務風險、管理風險、利率風險、通脹風險、經濟大勢變化風險、行業風險及流動性風險等。金融商品市場是一個充滿不確定因素且變動性風險很大的市場，風險管理師應通過專業的知識體系及各方面信息的關注，幫助客戶分析資產運作中可能存在的風險，通過多元化操作幫助客戶有效規避、轉嫁和降低風險。

理財基礎 首先，風險管理師要建立正確的風險管理理念，了解理財行業的發展背景、發展歷史及金融市場現狀等。其次要明確客戶的財務目標，即在一定時期客戶資產的預期增加值，客戶財務目標的制訂需要適合客戶自身的條件（客戶所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、子女教育等），符合客戶人生各個階段的需求，把短期、中長期目標相結合，規劃內容數字化。當客戶財務目標出現不切實際或不妥的地方時，協助客戶適時做出相應的調整，達到最切合客戶自身實際的要求。

金融資產運用 經濟發展趨勢、金融政策變動、金融機構的種類和特征、利息的種類和分析、匯率動向等基礎知識體系是財務規劃要掌握的。同時須熟悉其所投資的理財產品并及時關注各方動態，根據掌握的各種金融資產的運用知識和風險認知，不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷，適當調整客戶投資產品的品種、組成結構、持有數量等。

人生設計 客戶處于不同的人生階段，面臨的規劃課題也有所不同。基于客戶的生命周期，分析客戶的收入支出，將客戶不同階段的面臨的財務問題進行系統整理，從長遠的角度為客戶進行規劃設計，這是財務規劃的基本目的所在。

節稅 風險管理師也要加強自身對稅法知識的了解和學習。

財產轉移設計 國人養兒防老的觀念根深蒂固，父母辛苦一生積累的財富，大部分會選擇傳承給下一代。因此，在進行理財規劃時，在滿足客戶財富保值增值需求的同時，更要考慮客戶的財富傳承要求。

六大專業技能

一名合格的風險管理師還必須具備六大技能：專業知識、基本技能、職業能力、收集能力、分析能力和整理規劃能力。

專業的知識技能 經濟學、法律、家庭財務規劃、投資規劃、個人風險管理和保險規劃、退休和養老規劃、個人稅務和遺產規劃、信用與債務管理、綜合理財規劃等。

基本技能 專業責任感、認知能力、溝通能力、實踐能力。

職業能力 收集理財所需要的信息，并運用所學的知識和技能分析客戶的財務狀況，且根據客戶的實際情況制訂相應的規劃。

收集能力 確定客戶的財務目標、理財需求和價值觀，判定客戶金融理財的態度和理財水平，熟知客戶發生的重大變化。

分析能力 分析客戶的目標、需求，并對其先后順序進行排序，考慮經濟、政治、政策法規的影響，把握財務目標的進展情況。

整理規劃能力 在收集、分析客戶信息的基礎上，對客戶的資產負債進行整合，給予客戶一整套量身定制的規劃方案。

優秀風險管理師評估與篩選

如何評估、篩選一名優秀的風險管理師，尤其高凈值人群和超高凈值人群需要專業人士提供專享服務時，一定要多方面考慮并慎重選擇，下面有10條標準可供大家參考。

（1）從業資質和年限。由于風險管理師職業綜合型的特殊高要求，必須具備一定年限的金融行業從業經驗，同時還要具備相關行業從業資格認定證書，機構內部經過培訓、考試通過的證書及標榜自身專業度的國內外行業權威金融資質認定證書。

（2）專業水準。熟知整個金融領域知識，在某個垂直市場/小眾市場有一定建樹、有自己的獨到見解和專研（例如家族信托、全權委托、二級股票市場、股權投資等）。

（3）敏感度。在溝通中，能夠傾聽并總結客戶訴求，能夠洞察、挖掘客戶需求，對市場極其敏感，比其他機構或理財師更先一步走到利潤產生的前沿，合理規避風險。

（4）綜合能力。坦誠、親和力、溝通能力、說服能力、演講能力、投后服務等。

（5）專業度。提供的規劃設計方案是否能夠滿足個人需求，對于財務規劃、投資、稅務、風險管理的技巧是否全面、公正、科學合理。

（6）職業道德。能夠保持中立、客觀、公正立場，在客戶、風險管理師、理財機構三方利益處理時，確保客戶利益至上，而非以各種理由推銷機構和本身利益最大化的產品或出現問題后尋求各種理由搪塞。

（7）違規歷史。過去的從業歷史中是否出現任何違規歷史，這充分體現受托者的責任。

（8）客戶服務管理。從個人存量客戶數量、客戶資產分布結構、管理資產規模、既往成功案例分享等方面側面了解風險管理師的客戶服務水平、服務客戶飽和度、客戶關系維護管理、增值服務提供等情況。

（9）工作更換頻率。從側面判斷風險管理師的心性。工作更換頻率過高（半年更換一個企業）的風險管理師穩定性不足，對長期投資和后續財務規劃調整、增值服務不利；如果頻率過低，理財規劃的局限性較為明顯。

（10）保持不斷學習的欲望，知識面足夠豐富且與時俱進。時代快速更迭，風險管理師不僅需要對市場不斷出現新產品、法律法規等知識及時學習和掌握，還要對其他市場領域的創新、趨勢有足夠的了解和洞悉，才能更好地服務不斷升級的客戶需求。